Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности у банка по ряду причин, например, задержка или недостоверность отчетности, неисполнение закона или недостаточность капитала.
Полный перечень оснований для отзыва лицензии у банка закреплен в Ст.20, ФЗ № 395-1.
Процедура банкротства банка выглядит следующим образом:
- ЦБ РФ объявляет об отзыве лицензии у банка.
- Арбитражный суд запускает процесс по признанию банка банкротом.
- Агентство по страхованию вкладов размещает информацию по страховым выплатам на своем официальном сайте.
С момента начала процедуры банкротства банка, вкладчикам перестают начисляться проценты по размещенным на вкладах средствам.
Сумма возмещения по вкладам при отзыве лицензии у банка в 2022 году
Если у вас имеется вклад в банке, в случае отзыва лицензии на осуществление деятельности у вашего банка, возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% денежных средств от всех имеющихся у вас вкладов в этом банке. Однако, имеется ограничение по сумме — не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика в одном банке.
Также стоит обратить внимание, что некоторые категории вкладов могут являться исключениями. Подробная информация представлена на официальном сайте АСВ.
Оцените материал:
Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2025 году
АСВ надеется полностью выплатить долг перед Центробанком к 2025 году
Ранее в понедельник госкорпорация сообщила, что выплатила кредит Банку России в полном объеме и теперь начинается профицитное пополнение фонда обязательного страхования вкладов. Глава АСВ Андрей Мельников говорил в сентябре, что по итогам следующего года фонд может вырасти до 180-190 миллиардов рублей.
«Согласно базовому прогнозу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» при существующем уровне ставок обязательных взносов банков-участников системы страхования вкладов размер фонда обязательного страхования вкладов к концу 2025 года составит около 200 миллиардов рублей», — сообщили в госкорпорации.
До 2013 года фонд формировался в основном за счет регулярных взносов банков-участников, а также платежей из конкурсной массы ликвидируемых банков в счет погашения задолженности, образующейся после выплаты вкладчикам страхового возмещения. Максимальный объем средств в фонде был накоплен в конце 2013 года – около 230 миллиардов рублей.
Однако с началом «расчистки» банковского сектора фонда стало не хватать: пик отзыва лицензий пришелся на 2013-2015 годы, когда лицензий лишились порядка 130 банков, а совокупный объем страховой ответственности агентства вырос до более 500 миллиардов рублей.
В связи с этим Банк России в 2015-2017 годах предоставил АСВ кредитную линию, по которой агентство получило 842 миллиарда рублей на выплаты страхового возмещения вкладчикам. В конце 2017 года размер поступлений в фонд позволил АСВ начать возврат средств.
Какие вклады застрахованы государством
Прежде чем требовать от руководства банковского учреждения возврата денежных средств, необходимо разобраться, какие вклады застрахованы. В список входят следующие виды счетов:
- все срочные вклады или суммы до востребования – здесь говорится как о средствах в российской валюте, так и иностранной;
- любые счета, которые использовались на момент наступления страхового случая, для расчетов по банковским картам или получения социальных выплат;
- счета индивидуальных предпринимателей – здесь действует условие наступления страхового случая только после января 2014 года;
- вклады или счета опекунов, попечителей.
В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, обращаться за своими деньгами можно всем гражданам без исключения, если они потеряли деньги, лежащие на представленных видах счета.
Большинство вкладчиков считают, что не могут вернуть денежные средства, поскольку ранее не застраховали вклад. В данном случае речь идет именно о государственном страховании, что происходит без предварительных действий со стороны вкладчика. Если счет был заранее застрахован, при возникновении страхового случая вкладчику необходимо обращаться в страховую компанию.
Вклады, не подлежащие страхованию
Не все вклады застрахованы государством. Имеется целый ряд счетов, которые не подлежат возврату в случае банкротства или отзыва лицензии. Здесь государство выделяет следующие разновидности:
Застрахованы ли вклады в валюте или рублях, вернуть их не представляется возможным, если они лежат на счетах такого типа. Исключение – если вклад был самостоятельно застрахован вкладчиком в одной из страховых компаний. В этом случае все условия возмещения сгоревшей суммы регулируются взаимоотношениями со страховой компанией.
Однако это отдельная платная услуга, не имеющая отношения к государственному страхованию вкладов.
Как проверить застрахован ли вклад
Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета. Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет. Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.
Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы. Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается.
В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат. Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.
- хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
- проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
- регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.
Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях. Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.
Комментарии: 16
если сумма в 1 миллион рублей размещена в два фонда по 500000 в каждый фонд российских акций Добрыня Никитич и фонд Природные ресурсы подлежат ли эти деньги обязательному государственному страхованию и вернутся ли эти средства к их вкладчику
Уважаемая Юлия, да, возмещение по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
разъясните пожалуйста — что входит в понятие — электронные денежные средства ? (не подлежат страхованию) Если вклад открывался ОН ЛАЙН и деньги перечислялись на счёт вклада не физически , не через кассу в банке, а через интернет, это и есть электронные денежные средства ? Или я ерунду придумал и поникую ? С уважением и спасибо за разъяснение.
Уважаемый Сергей, электронные денежные средства — это денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета, перевод которых осуществляется исключительно с использованием электронных средств платежа (далее — ЭСП) в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ. Ими являются, в частности, так называемые электронные кошельки, доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты. К вашему вкладу это не имеет отношения, вклад застрахован.
Добрый день.Средства на накопительном счете в банке тоже будут застрахованы.
Ведь этот счет не используется для рассчетов банковкой картой и не является вкладом/суммой до востребования.
Уважаемый Дмитрий, да, любые банковские счета физических лиц застрахованы в государственной системе страхования вкладов — на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке. Если с банком что-то произойдет, вам все равно вернут ваши вклады.
вот видите, Вы в своём ответе, понятно и правильно отвечаете — «любые банковские счета физических лиц застрахованы в государственной системе страхования вкладов — на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке», а на сайтах самих банков, такое только в разделе — ВКЛАДЫ, а по другой ссылке — НАКОПИТ СЧЁТ, нет слова Государственная система, а другое — агентство страхования вкладов …. В подвале Чалтыря или БАТАЙСКА это агенство ? Но в чём проблема написать по нормальному , без кривых толкований ? Спасибо Вам , хоть у Вас можно проконсультироваться.
здравствуйте, всё равно сомнения и не понятки — пример накопительный счёт «СЕЙФ или Копилка», банк ВТБ. В договоре не указано, что имеют статус вклада или депозита. И написано — страхуются Агентством по страх вкладов ….
И не слова о гос страховании и нет значка (как на вкладах) страхования. Получается, накопительные счета , страхуются не государством, а «конторой» , которая сама может рухнуть в любой момент ? Что мешает ясно и понятно на сайте банка уравнять и прописать — накопительные счета имеют статус депозита и стразуются Государством до 140000 руб, по закону № 177-ФЗ ? Звоню в ВТБ по бесплатному 8800 …. , задаюэтот вопрос, меня от специалиста к специалисту перекидывают и толком ответить / разъяснить по этому вопросу не могут и в итоге сбрасывают звонок .
Вот тебе и банк из первой 10и . Спасибо за разъяснение.
Здравствуйте! А что будет с деньгами, которые просто на карточке лежат, если банк рухнет. Просто зарплатная карта Сбербанка, на которую приходит зарплата и которой я расплачиваюсь в магазине. И карта МИР. Что будет с этими деньгами?
Алина, добрый день. Подробности читайте в нашем материале «Разъяснения от «санкционных» банков».
Здравствуйте! Если я открою вклад на 1400000 рублей, то при наступлении страхового случая проценты я уже не получу? Или их тоже выплатят?
Уважаемая Елена, вы получите проценты по вкладу.
Государственное страхование в размере 1400000 рб относится ко всей сумме вкладов одного вкладчика в банке или к каждому счету
Борис Андреевич, здравствуйте. Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100% суммы всех его вкладов (за исключением вкладов отдельных категорий), но не более 1,4 миллиона рублей в совокупности на одного вкладчика в одном банке.
Добрый день. Хочу хранить свои средства в кооперативе Россельхозглав. Они утверждают, что вклады у них застрахованы. Можно ли им верить? Спасибо. Хорошего дня
Николай Николаевич, добрый день. На кредитные потребительские кооперативы не распространяется ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ», но для защиты интересов пайщиков КПК государством используется другой механизм — Резервный фонд. Так, каждый кооператив обязан сформировать Резервный фонд в размере, предусмотренном Центробанком.
Соблюдение этого требования контролируется ЦБ РФ. Также обращаем ваше внимание, что КПК «РОЗСЕЛЬГЛАВ» (Рязанская область) имеет действующую лицензию ЦБ РФ (от 26.05.2016 года) и может осуществлять свою деятельность.