- Требования к заемщикам
- Требования к недвижимости
- Рефинансирование кредита
- Приобретение дома с земельным участком
- Для всех регионов:
- Для сельских поселений Дальнего Востока:
- Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?
- Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?
- Какую страховую компанию выбрать?
- Зачем проводить оценку жилья?
- Зачем нужны поручители?
«Семейная ипотека» — программа господдержки, действующая на всей территории России с 25.09.18 и предполагающая предоставление ипотечного кредита семьям, желающим улучшить жилищные условия, по ставке 6% годовых (для Дальнего Востока 5%).
Важно! Ставка фиксированная и действует на весь срок выплаты займа. Сумму разбивают на рваные части и семья выплачивает ее аннуитетными платежами (программа не предусматривает дифференцированную систему выплат).
Важно знать, покупая в 2024 году жилье, превышающее по цене установленный максимум кредитования что, льготная ипотека, предоставляемая при рождении 1 или 2 ребенка, будет распространяться только на эту часть кредита, остальная сумма будет предоставлена на общих условиях.
Например, семья, в которой на январь 2024 года воспитываются 2-е детей, хочет купить квартиру в Москве, стоимостью 20 млн. рублей. Это значит, что 12 млн. банк предоставит под 6%, а оставшиеся 8 млн. – по действующим на момент оформления кредита рыночным условиям.
Требования к заемщикам
Изначально такая выгодная ипотека предоставлялась только для семьи с двумя детьми или многодетных, но с 01.06.22 по личному поручению Владимира Путина программа расширена, и вплоть по декабрь 2024 года стать ее участниками смогут семьи, в которых появился 1-й ребенок.
Важно! Ребенок не обязательно должен рождаться в семье. Программа распространяется также на семьи, усыновившие детей в установленный период. При этом оформление опекунства не дает приемным родителям такой возможности.
Если за второго ребенка ипотека в 2024 году существенно не изменится, то когда появляется третий малыш и семья получает статус «многодетной», в счет погашения кредита государство дает дополнительно 450 000 рублей.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2024 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
В 2024 году при рождении ребенка (при чем, теперь уже не имеет значение, первого, второго или последующих), ипотека может быть оформлена в любом из 57 банков России, участвующих в проекте.
Оформляя «Семейную ипотеку», участники могут погасить обязательный первоначальный взнос (или его часть) с детского счета.
В наиболее выгодном положении находятся пары, у которых уже есть первый и второй малыш, но капитал не был расходован на иные цели. Они могут сначала направить имеющиеся средства маткапитала в счет погашения первоначального взноса, а когда родится последующий ребенок (третий), оформить статус «многодетной семьи» и получить еще 450 тыс. руб.
от государства для погашения займа.
Рефинансирование кредита
Также программа позволяет рефинансировать уже имеющийся кредит на жилье, который родитель оформил до того, как в семье появились дети. Основным условием в данном случае будет соответствие условий кредитования основным требованиям, выдвигаемым программой «Семейная ипотека».
Важно! Рефинансированию не подлежат кредиты, выданные на возведение частных домов.
Каждый случай рефинансирования финансовые учреждения рассматривают в индивидуальном порядке, поэтому если один банк вам отказал, можете смело обращаться в другой.
Обратите внимание, что рефинансировать можно и оформленную ранее льготную ипотеку. Так, до 2019 года право на пониженную ставку получали только семьи со вторым ребенком (ограниченным был и срок действия особых условий), а в 2024 году семейная ипотека стала более выгодной, поэтому многие пары стараются оформить рефинансирования. Многие банки согласны продлять сниженную ставку по кредитам.
Если ваш кредитор не хочет идти на уступки, можно рефинансировать кредит в другом банке.
Приобретение дома с земельным участком
Квартиру в новостройке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда и его управляющей компании)
Готовую квартиру, дом или таунхаус с участком у юридического лица первого собственника или ИП (за исключением инвестиционного фонда и его управляющей компании)
Готовую квартиру, таунхаус или жилой дом у физического или юридического лица при условии, что они расположены в сельских поселениях ДФО
Дом с земельным участком по договору долевого участия в Московской и Ульяновской области (см. ограничения по застройщикам в разделе «Требования»)
есть двое или более несовершеннолетних детей (для этой категории заемщиков заключение кредитного договора возможно после 31.12.2022)
для Дальневосточного федерального округа: есть ребенок, который родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 включительно
В связи с переходом на новые технологические системы временно недоступно ипотечное кредитование для следующих категорий клиентов: самозанятые, адвокаты, нотариусы и заёмщики, получающие доход от иностранного работодателя без ИНН. Также временно отсутствует возможность выделения в предмете ипотеки доли несовершеннолетним. Приносим извинения за доставленные неудобства.
В качестве обязательного поручителя выступает муж или жена заемщика, если между ними не заключен брачный договор.
Для всех регионов:
для готового жилья: индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству)
ООО «Специализированный застройщик «Мега-мечта» в Московской области;
ООО «Специализированный застройщик «Стройреконструкция» в Ульяновской области.
Для сельских поселений Дальнего Востока:
Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.
Справка об инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти
Все поручители, участвующие в совокупном доходе, предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик
Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?
Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?
Какую страховую компанию выбрать?
, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ
Зачем проводить оценку жилья?
Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита. Оценка обязательна при покупке жилья на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании.
Зачем нужны поручители?
Зачем нужны поручители? Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.
Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.