Рассчитать проценты по вкладу

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и налог, удерживаемый при начислении этих процентов.

При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует. Именно по величине эффективной ставки имеет смысл сравнивать различные вклады между собой.

Она является как бы «единым знаменателем», показывающим эффективность работы денег на вкладах с разными условиями. Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

• сумма вклада
• сумма пополнения
• начисленные проценты

Похожие вклады

Онлайн калькулятор процентов по вкладу

Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка — важный, но не единственный показатель для получения общей информации.

Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

• суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
• периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
• ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
• количества суток в году – 365 или 366.

Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.

Часто задаваемые вопросы

Процентная ставка напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ. При этом единого для всех банков показателя нет, так как ставка может существенно отличаться в зависимости от программы и ее условий. Средний размер ставки по вкладу составляет порядка 5,5-6% годовых.

Вклады с пополнением работают по следующему принципу: вкладчик открывает счет, вносит деньги, затем, при соответствующей необходимости, пополняет начальную сумму для получения большей прибыли. По вкладам на базовых условиях подобная опция не предусмотрена: проценты начисляются только на начальную сумму.

Выгоднее вклады с капитализацией, так как начисленные проценты будут присоединяться к начальной сумме, соответственно, прибыль вкладчика будет расти. Сейчас большее количество предложений предусматривают капитализацию.

Данное условие прописано в договоре с кредитной организацией. Закрыть вклад и вернуть свои деньги клиент может в любой момент — главное, чтобы в отделении банка была в наличии соответствующая сумма. При этом важно учитывать момент с начисленными в данный момент процентами: они сохраняются или нет.

Депозитный калькулятор онлайн

Перед оформлением вклада в казахском банке можно сравнить доходность депозита на различные сроки. Рассчитайте будущую сумму дохода на калькуляторе. Наш онлайн-калькулятор процентов по банковскому депозиту рассчитает доход депозита с любым способом выплаты процентов (авансом, в конце срока, ежемесячно, ежеквартально, еженедельно или капитализация), а так же с пополнением вклада и капитализацией (расчёт сложного процента).

Укажите в калькуляторе: сумма депозита, процентная ставка, срок, способ выплаты процентов. Сравнивайте доходность разных банков в Казахстане и выбирайте выгодные вклады!

Специальные предложения:

Московский Кредитный Банк

Вклад «МКБ. 30 лет» в рублях со ставкой до 10% при открытии через Финуслуги:

• Сумма размещения от 30 000 до 3 000 000 рублей
• Срок 1 95 / 160 / 370 / 540 / 730 / 1100 дней
• Ставки в зависимости от срока при открытии в офисе: 7% / 7,4% / 7,4% / 7,7% / 8% / 8%
• Ставки при открытии через Финуслуги: 7,5% / 7,9% / 8,4% / 8,7% / 8,7% / 10%
• Можно открыть через отделения банка, «МКБ Онлайн» и финансовую платформу «Московская биржа» — Финуслуги
• Частичное снятие и пополнение не предусмотрены
• Предусмотрена 1 пролонгация
• Проценты выплачиваются в конце срока вклада на отдельный счет
• При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,1% годовых)

Уральский Банк Реконструкции и Развития

• Вклад Надёжный доход 7,5% годовых с учетом капитализации
• Минимальная сумма 100 000 рублей
• Срок вклада 3 месяца
• Выплата процентов в конце срока путём зачисления на счёт вклада или перечисления на карточный счёт
• Пополнение и снятие не предусмотрено
• Пролонгация на срок вклада

Газпромбанк

• Накопительный счет Управляй процентом — Счет с надбавкой за пополнение.
• До 10% годовых первые 2 месяца, далее по базовой ставке
• Базовая ставка 5% годовых
• Базовая ставка выше на 2,25% за пополнение на сумму от 15 000 до 74999 руб., на 2,5% от 75 000 до 150 000 руб., на 2,75% от 150 000 руб.
• Проценты начисляются на минимальный остаток по счету
• Бессрочный счет
• Сумма без ограничений
• Снятие и пополнение без ограничений без потери процентов
• ​Периодичность выплаты процентов: в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, и в дату закрытия счета.
• Способ выплаты процентов: причисление к сумме денежных средств на счете
• Бесплатная Умная карта с кешбэком или милями
• Пополнение переводом с любой карты, через терминалы и банкоматы, банковским переводом

Альфа-Банк

• Накопительный Альфа-Счёт — Максимальный доход с первого месяца
• Можно открыть в рублях, долларах, евро, юанях
• Доход до 10% годовых в рублях с первого месяца
• 10% годовых на сумму мин. остатков по всем Альфа-Счетам до 30 млн рублей (для А-клуба), до 10 млн рублей (для Альфа-Премиум), до 1,5 млн рублей (для остальных) в первые 2 месяца
• Для клиентов, уже имеющих счета, а также с 3-го месяца 7,5% годовых при покупках от 10 000 рублей
• Премиум клиентам и клиентам с пакетом «А-КЛУБ», уже имеющим счета и с 3-го месяца 8% годовых при тратах от 100 000 рублей
• Для клиентов с пакетом услуг «А-КЛУБ» без покупок 4,5%, для остальных 4% годовых
• Ставка в долларах 0,1% годовых, в юанях 0,01% годовых, в евро можно хранить — копить нельзя
• Пополнение и снятие со счёта в любое время
• Выплата процентов каждый месяц
• Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов
• Чтобы открыть накопительный Альфа-Счёт, станьте клиентом банка: оформите дебетовую Альфа-Карту онлайн

Тинькофф Банк

• Вклад СмартВклад с максимальной ставкой 8% при сроке до 1 года (доходность до 8,64%)
• Минимальная сумма вклада 50 000 рублей
• Минимальная сумма пополнения 1 рубль
• Минимальная сумма частичного изъятия 15 000 рублей
• Срок от 3 до 24 месяцев
• Доход выше, если открыть вклад с возможностью пополнения только 30 дней
• Больше дохода и бонусов с Tinkoff Pro за 199 руб./мес. Если у вас нет подписки, она оформится вместе со вкладом
• Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок (до 6% годовых на остаток + до 30% кешбэк)
• Вносите деньги в любом банкомате, с карты Тинькофф или карты другого банка, банковским переводом или через 300 000 точек партнеров
• Пролонгация на один срок по ставке, действующей на момент пролонгации
• Ежемесячная капитализация либо проценты на карту
• Вклады застрахованы

Уралсиб

• До 11% годовых на ежедневный остаток 2 месяца, далее и текущем клиентам до 7,5% + кэшбэк 3%
• Обслуживание бесплатно при покупках от 10 000 руб.
• Бесплатно снятие наличных в любых банкоматах от 3 000 рублей
• Бесплатные платежи за ЖКХ, мобильную связь, интернет, штрафы ГИБДД и др

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

• Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
• Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
• Кэшбек при оплате картой.

Вклады в Микрофинансовые компании:

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Онлайн-калькулятор банковских вкладов

Перед тем, как оформить в банке договор на депозит, необходимо сравнить несколько вкладов. Но для точной оценки выгоды банковских предложений учесть только процентную ставку недостаточно. Онлайн-калькулятор доходности вкладов позволяет рассчитать размер начисленных процентов с учетом капитализации и дополнительных взносов.

Достаточно выбрать или ввести нужные параметры депозита и будет мгновенно сделан расчет. Требуется указать следующие условия:

1. Размер вклада.
2. Длительность (срок) размещения.
3. Банковскую процентную ставку.
4. Наличие или отсутствие капитализации и пополнений.

Каждый из этих показателей влияет на результаты вычислений, поэтому рекомендуем сравнивать несколько депозитных программ в разных банках.

Сравнение вкладов с помощью калькулятора доходности

Банковские депозитные продукты на первый взгляд очень похожи, поэтому важно верно их проанализировать, сравнив по разным параметрам. Поэтому в калькулятор доходности вкладов Бробанк.ру добавлена опция сравнения.

Как это работает:

1. Вы можете зайти на страницу «Сравнение». Если ранее туда ничего не добавляли, система предложит выбрать программы из ассортимента на Бробанк.ру. Или можете предварительно изучить вклады и добавлять интересные в сравнение, нажав на соответствующую кнопку:

2. Теперь на странице «Сравнение» появятся выбранные вами продукты. По ним будут указаны все ключевые параметры: минимальная и максимальная сумма, сроки, валюта, процентные ставки, возможности пополнения и снятия. Это поможет вам определиться, какая программа для вас более оптимальная.

После выбора можете сразу рассчитать процент по вкладу на онлайн-калькуляторе, внеся в него данные продукта. А далее можно сразу переходить на страницу этого вклада и направлять в банк заявку на открытие. Многие банки перешли на дистанционный формат открытия вкладов. В итоге даже в офис ходить не придется.

От чего зависит доход по вкладу

Онлайн-расчет вклада калькулятор выполняет на основании введенных в него параметров. На Бробанк.ру представлена именно универсальная программа. Если использоваться собственные калькуляторы банков, расчет может оказаться неверным, например, потому что ведется по умолчанию по самым выгодным ставкам или не учитывает какие-то коэффициенты.

Поэтому рекомендуем сначала внимательно изучить тарифы, а после использовать калькулятор банковских процентов по вкладам, самостоятельно внося в него данные. Результат будет более точным и объективным.

Если вы хотите открыть депозитный счет, который принесет вам максимум дохода, нужно знать, от чего зависят проценты по вкладам:

• от ключевой ставки ЦБ РФ на день размещения вклада. Проценты по депозитам зависят от нее напрямую: если она уменьшается, банки делают вклады менее доходными. Но это не касается договоров, которые уже заключены — ставка по ним неизменная до конца срока размещения;
• от вида вклада. Если это классический депозит без снятия и пополнения, ставка по нему будет более высокой. Чем больше опций сопровождают вклад, тем ниже доходность. Самая низкая — если программа предполагает частичное снятие;
• от категории клиента. Многие банки повышают ставки по вкладам зарплатным и пенсионным клиентам и тем, кто активно пользуется дебетовыми картами. Поэтому изначально рассматривайте предложения таких банков;
• от политики банка в отношении ставок по вкладам. Некоторые банки, особенно с государственным участием, всегда устанавливают ставки ниже рыночных. При этом другие банки ничем не хуже и также являются надежными;
• от параметров депозитного счета. Чаще всего по каждому продукту банк создает сетку процентных ставок. Точный процент зависит от срока размещения и порой от суммы, которая лежит на счету.

Учитывайте указанные выше сведения и делайте расчеты интересных вам программ. Как посчитать проценты по вкладу на калькуляторе — инструкция расположена выше.

Расчет дохода по вкладу на калькуляторе не является публичной офертой. Точную доходность укажет банк при заключении договора. Программа же просто выполняет расчет на основании введенных вами данных.

Лучшие предложения вкладов

• Ставка: 13%
• Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: 91 дней

• Ставка: от 7 до 10%
• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: от 30 до 1 100 дней

• Ставка: от 5 до 10%
• Сумма: от 1 до 1 500 000 ₽
• Срок: от 1 до 60 дней

Наши сервисы

Калькулятор вкладов

Полезное о вкладах

Условия вкладов с капитализацией Капитализация процентов лишь один из параметров депозита. Но любой вклад имеет еще: максимальный и минимальный срок размещения; максимальную и минимальную с.

Досрочное расторжение банковского вклада (депозита) это ситуация, когда банк возвращает клиенту вложенную сумму до окончания срока размещения депозита и расторгает депозитный договор. Главные условия.

Инвестиционный вклад – не слишком распространенный, но перспективный банковский продукт. Инвестиционный вклад состоит из двух частей: одна размещается на обычном депозите, другая – инвестируется в как.

Банковские вклады для физических лиц привычное понятие. Однако особенности заработка на вкладах, основные ограничения и банковскую терминологию знают далеко не все. Но без понимания таких моментов не.

Как происходит расчет вклада?

При вычислении используются такие параметры банковского продукта, как:

1. Сумма. Ее можно вписать самостоятельно или выставить с помощью бегунка.
2. Процентная ставка. Существует фиксированная ставка, одинаковая в течение всего срока размещения. Другой вариант – плавающая. Последняя зависит от суммы на депозите или от периода начисления дохода.
3. Срок. Это период заключения договора с банком.
4. Порядок начисления процентов. Доход может начисляться ежедневно, понедельно, раз в месяц, ежеквартально или в конце срока размещения.
5. Капитализация. Простыми словами это начисление процента на процент.
6. Налог. В 2021 году в законодательство были внесены изменения. Они подразумевают новый тип налогообложения по депозитным продуктам.
7. Периодичность выплаты процентов. Если планируется получать доход, то нужно указать частоту снятия.
8. Пополнение или частичное снятие. Также влияют на итоговый доход, поэтому учитываются в расчете вклада калькулятором.

Калькулятор с пополнением и частичным снятием

Условия некоторых депозитов предполагают возможность пополнения или частичного снятия. Такие предложения позволяют накопить деньги или не ограничивать себя в тратах в период размещения средств. Калькулятор вкладов с пополнением и снятием помогает:

• указать периодичность снятия или довнесения;
• ввести суммы, которые планируется положить или снять со счета.

Следует учитывать, что продукты, поддерживающие подобные операции часто имеют меньшую доходность. Есть нужна максимальная прибыль, то стоит выбрать варианты без расхода и пополнения.

Налог на вклад

Удержание налога не является обязательным условием. В 2021 году налог установлен в отношении лиц, чьи суммарные доходы превысили допустимый лимит. Последний рассчитывается исходя из следующей формулы: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ (на 1 января текущего года).

Если полученная прибыль выше, то нужно заплатить 13 процентов только от дохода. Важно:

• в расчете учитываются все карты, срочные и расчетные счета конкретного клиента;
• доходность вычисляется по году выплаты процентов клиенту, а не по дате размещения денег в банке;
• тело вклада не может облагаться налогом.

Как рассчитать вклад?

Есть два варианта использования системы. Как рассчитать в депозитном онлайн калькуляторе:

1. По параметрам счета. Нужно открыть калькулятор доходности, указать все параметры продукта. Важна не только сумма, срок и ставка, но и остальные характеристики.
2. По условиям банка. Можно выбрать продукт из списка, указать только сумму и срок. Все остальные характеристики будут внесены в систему автоматически.

Вне зависимости от типа расчета нужно указать, планируется ли пополнять счет или снимать с него средства до конца периода договора. После вычисления будет отображена детальная информация о величине дохода, общей сумме счета на дату закрытия.

Как найти лучшее предложение?

Выбирать вариант без консультации специалиста бывает трудно. Однако система расчетов заменяет консультацию менеджера банка и исключает ошибку в информировании. Чтобы оформить договор на выгодных условиях, стоит использовать калькулятор процентов. Как найти лучшее предложение:

• открыть соответствующий раздел на нашем сайте;
• указать сумму, которую планируется разместить;
• ввести период и указать дополнительные параметры (капитализация, довнесение, снятие частями);
• дождаться завершения поиска;
• выбрать лучшее предложение.

Калькулятор вкладов помогает онлайн рассчитать и другие предложения. Можно ввести параметры вручную и ознакомиться с результатами подсчета. Последние можно сравнить с другими вариантами, чтобы выбрать оптимальный для себя.