Отличие займа от кредита

Классические займы, которые предлагаются в микрофинансовых организациях — это деньги. В договоре на получение денег кредитор указывает:

• сумму займа и сумму к возврату;
• процент, под который выдаются деньги;
• сроки, на которые выдаются деньги;
• реквизиты, на которые нужно перечислять возврат;
• взыскания, которые будут применяться в случае невозврата или просрочек при возврате средств.

Также есть понятие беспроцентного займа — это означает, что деньги выдаются без процентов. Отметим, что некоторые МФО действительно это практикуют. Они выдают беспроцентные займы новым клиентам. Такую политику, в частности, ведут:

• МФО MoneyMan
• Вебзайм
• BelkaCredit
• Займер
• Viva Деньги

Первый заем, как правило, оформляется на небольшие суммы, на 5-20 тыс. рублей. В дальнейшем МФО дает уже 30-50 тыс. рублей и больше. И проценты, конечно, уже начисляются.

В России сейчас допускается выдача денег максимум под 1% в день. Напомним, раньше МФО выдавали микрозаймы под 2 и более процента в сутки, а за просрочки устанавливали непомерные штрафы. Сейчас, к счастью, законодатели ввели строгие правила для МФО.

МФО начисляют суммы не в рамках закона?
Поможем обжаловать их действия

Что такое потребительский кредит?

Кредит — это заем денег в банке. Народ до сих пор путает эти понятия, не видя разницы в использовании слов «заем», «кредит» или «ссуда». И это ошибка.

Если говорить кратко, кредиты вправе выдавать только кредитные организации, имеющие лицензию от ЦБ. Кредиты выдаются в форме денежных средств, а не имущества. Исключение — кредит в ценных бумагах, но он может быть предоставлен только при операциях на рынке ценных бумаг.

Оформление кредита производится только в документальной форме. При займе теоретически можно договориться устно, на словах (что уже давно не практикуется даже между физическими лицами). Прописываются права и обязанности каждой из сторон.

Что делать при нарушении Ваших
прав кредитной организацией?
Спросите юриста

Как юридическим, так и физическим лицам банки выдают средства под конкретный процент. Он зависит от ключевой ставки ЦБ. Если она установлена, например, на уровне 10% годовых, то кредиты будут выдавать под 13-16% годовых. Если ставка выше, то и процент для выдачи тоже вырастет на несколько единиц.

В среднем банки кредитуют население под 12-20% годовых. Разумеется, МФО на этом фоне не выдерживают конкуренции — у них ставка в день, как правило, 1% (то есть 365% годовых).

Деньги под процент за их использование можно получить в банке, МФО или даже у частного лица. В банке и МФО точно придется платить кредитору вознаграждение, размер процентов будет указан в договоре. Займы в МФО обходятся дороже, чем банковские кредиты, это стоит знать, обращаясь за услугой в кредитные организации и МФО.

Алгоритм получения займа

Почему займ получить проще и быстрее — знает каждый, кто обращался в МФО. Преимущества займа в МФО перед кредитом в банке — в более лояльных требованиях к доходу и трудоустройству заемщика, но более высокие риски невозврата МФО отражает в более высоких процентах.

Как отличить выгодные предложения по потребительским займам от невыгодных (хотя, строго говоря, выгодны они только кредитору), как разобраться в них? Если вы вознамерились оформить микрозаем в МФО, придерживайтесь следующих советов:

• ищите МФО, которая выдает беспроцентные займы первым клиентам;
• почитайте отзывы о выбранной МФО, что можно сделать на портале banki.ru, чтобы получить более широкое понятие о их работе, оцените количество жалоб и похвал;
• изучите предложения на сайте МФО. Как правило, они проводят различные акции, скидки, предлагают рефинансирование, дарят подарки и предлагают по несколько продуктов.

Требования МФО к претендентам

МФО к заемщикам более лояльны, чем банки. Они допускают наличие в кредитной истории человека небольших просрочек, например, по кредитным картам. Но с другой стороны, если ваша кредитная история — это сплошные просрочки и невозвраты, на займы лучше не рассчитывайте. Такая картина означает, что человек относится к займам несерьезно.

Как улучшить кредитную историю
или исправить допущенные в ней
ошибки? Спросите юриста

В финансовой среде действует общее правило: чем выгоднее для человека кредит, заем, тем больше документов потребует организация. И наоборот, высокие кредитные ставки предлагают по долгам и займам, где требуется минимум документов.

Чаще всего для оформления микрозайма требуется:

Ряд МФО даже не требует справок с места работы и других подтверждений дохода. Они выдают те же суммы под паспортные данные и ИНН.

Что нам показывает статистика выдачи микрозаймов после начала операции на Украине

По данным, получаемым Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) от микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), которые обязаны передавать сведения в бюро, в мае 2022 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (речь идет о ссудах до 30 тыс. рублей) составило 2,38 млн. единиц.

Таким образом, выдача микрозаймов в мае 2022 года почти вернулась к уровню «досанкционного» февраля этого же года. Но по сравнению с февралем число выданных займов сократилась на 1,8%, так как в феврале 2022 года было выдано 2,42 млн. единиц.

При этом по сравнению с предыдущим месяцем количество предоставленных гражданам займов «до зарплаты», напротив, выросло на 15,8% (в апреле 2022 года было выдано 2,05 млн. ед.). При этом данный рост был отмечен впервые после пяти месяцев непрерывного сокращения выдачи.

В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 7,9% (в мае 2021 года — 2,20 млн. единиц).

Наибольшее количество микрозаймов в регионах России в мае 2022 года было выдано:

• в Москве (128,7 тыс. ед.),
• Московской области (112,7 тыс. ед.),
• Краснодарском крае (97,6 тыс. ед.),
• Свердловской области (88,0 тыс. ед.),
• Республике Башкортостан (84,9 тыс. ед.).

По сравнению с февралем 2022 года в мае в большинстве регионов страны было отмечено сокращение выдачи микрозаймов. При этом самую серьезную динамику снижения количества выданных займов «до зарплаты» (среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) продемонстрировали:

• Волгоградская область (-10,4%),
• Ставропольский край (-8,4%),
• Омская область (-8,0%),
• Республика Саха (Якутия) (-7,9%),
• Ростовская область (-7,7%).

В то же время в ряде регионов данный показатель, напротив, увеличился, в том числе в:

• Архангельской (+11,1%),
• Белгородской (+5,0%),
• Кемеровской (+2,9%) областях.

В Москве и Санкт-Петербурге количество микрозаймов за месяц снизилось на 2,9% и 0,7% соответственно.

«После пяти месяцев постоянного сокращения, в мае 2022 года был отмечен некоторый рост выдачи микрозаймов. При этом апрельский спад фактически был отыгран, однако уровней февраля-марта выдача займов «до зарплаты» пока не достигла», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он обращает внимание на от факт, что аналогичные процессы наблюдаются и в области банковских ссуд, где майские выдачи показали рост.

Во многом это связано с реализаций отложенного спроса со стороны заемщиков, полагает эксперт. Кроме того, Банк России продолжает активно снижать ключевую ставку, что удешевляет и кредиты, и займы. Но ситуация в розничном кредитовании все еще остается неустойчивой и будет зависеть от дальнейшего развития ситуации в экономике и, в частности, от динамики доходов населения, добавляет Волков.

Сразу отметим, что целесообразность микрозайма, берущегося на внесение кредитного платежа, нулевая — проценты по нему создадут еще большую задолженность и такое «тушение костра керосином» быстро приводит к банкротству.

Также в МФО обращаются люди, которые официально нигде не работают. Отсутствие трудоустройства становится препятствием для кредитования во многих банках.

Займы и кредиты усложняют вам жизнь или уже ведут к банкротству? Самое время прийти на консультацию юриста. Обращайтесь, мы поможем вам сориентироваться.

Путаница про заем и кредит

Давайте разберем, что общего у этих ситуаций. Клиент берет взаймы финансовые средства или ценности, которые нужно вернуть владельцу через определенный промежуток времени. На этом сходство завершается, так как все остальные параметры двух процедур во многом не похожи. Чем отличается кредит от займа, разберемся дальше.

Понятие «заем» намного шире с точки зрения возможностей заемщика. Но правила и нормы выдачи кредита конкретнее и более строги.

На бытовом уровне неразбериха в этих отношениях проблем не создает. Однако в документах параллельное использование данных терминов по отношению к единому объекту некорректно. В этом случае договоры или нормативные акты со смешанными понятиями могут потерять юридическую силу, так как в них нет ясности, сколько объектов имеется в виду – два или один.

Чтобы понять, в чем разница, рассмотрим специфические свойства займа и кредита по отдельности.

Описание займа кратко

Прежде всего определимся с терминами. Заем – вид обязательств, по которым займодатель передает во временное пользование заемщику некую сумму денег или материальные объекты. При этом получатель может пользоваться заемным имуществом в течение конкретного отрезка времени.

Займодатель вправе получить назад свои активы в том же составе и количестве, в котором их принял должник. Сроки возврата и порядок передачи заемных средств стороны устанавливают заранее, до проведения сделки.

Что можно взять взаймы? Товары, финансовые средства и другие ценные объекты, которые имеют денежную стоимость и выражаются в количественном эквиваленте. И, соответственно, передаются от займодателя к заемщику. Чем отличается договор займа от договора кредита, расскажем дальше.

При оформлении условий займа сторонами отношений могут быть физические лица, предприятия, организации и объединения, включая даже государства. Для совершения сделки они должны быть вправе по своей воле начинать имущественные взаимоотношения, иметь достаточные средства, деньги или ценности, являющиеся предметом договора. Иначе говоря, взаймы дают только личное имущество и его же возвращают.

Использование заемных средств оплачивается в процентном отношении к общей стоимости сделки либо в абсолютных величинах. Но в некоторых случаях займы (ссуды) выдаются безвозмездно, а получатель возвращает ту же сумму денег (или количество ценностей), что и занимал.

Стороны займа могут официально оформить правовые отношения и заключить отдельный договор. Но в основном физические лица не составляют соглашений. Они решают все вопросы устно, а деньги выдают бесплатно, заранее определяя срок возврата.

Сделка по займу вступает в силу после передачи получателю активов в виде денег или имущественных ценностей. Ответственность по обязательствам несет только заемщик. В то время как заимодатель не отвечает ни за что.

Чтобы разобраться, чем отличается заем от кредита физическому лицу, поговорим о некоторых предрассудках.

Заблуждения о займах

Поскольку займами обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО), у потребителей сформировалось двоякое мнение об услуге.

Существует три мифа о займах, которые сейчас мы развенчаем.

1. Это «кабальная» сделка под высокие проценты. В качестве финансовой услуги денежная ссуда не всегда бывает платной или требует внесения солидного залога. Законом предусмотрены и беспроцентные займы, что характерно для сделок между физическими лицами, когда они берут в долг деньги у друзей или знакомых.
2. Сделка оформляется почти без документов. Если деньги срочно занимают в банке, придется собирать внушительный пакет бумаг. Существует негласное правило: чем больше документов предъявляешь, тем ниже начисляется процент по займу.
3. Взаймы дается мизерная сумма. Когда речь идет о займе, люди рассчитывают на небольшие деньги. Действительно, ограничения в этой сфере существуют. Клиент может претендовать на сумму до 1 млн руб. Обычно основной массе заемщиков этого хватает. Понять, чем отличается кредит от займа, поможет следующий раздел.

Суть кредита

Что такое кредит? Это определенный вид заемных отношений. Не так давно, примерно два десятка лет назад, понятия кредита, ссуды или займа были общими. Во всяком случае в законодательстве РФ. Сейчас их разделили и в финансовой документации больше не смешивают воедино. Формулировки «заем» и «кредит» описаны в Гражданском кодексе России (гл. 42).

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Предметом договора о кредитовании (далее КД) являются финансовые средства, поэтому других сделок, не связанных с деньгами, быть не может.

Кредиты оформляют только на бумаге, все устные договоренности для этих случаев неправомерны.

За получение и использование кредитных средств (далее КС) нужно платить некий процент от выданной суммы. В основу всевозможных видов беспроцентных ссуд заложен общий принцип: все льготы по процентам ограничены отрезком времени либо условиями договора.

Для выдачи денег финансовое учреждение потребует с заемщика соответствующие документы, подтверждающие его платежеспособность и ответственность.

Большинство кредитов клиенты возвращают не целиком, а по частям, в указанные сроки согласно графику их погашения. Банк составляет кредитный календарь, где все платежи распределяются по суммам и конкретным датам, нарушать которые нельзя.

Сразу после подписания договора вступают в силу отношения между кредитором и дебитором. Кроме финансовых аспектов (выдача-возврат), документом могут оговариваться правила расходования средств, ограничения по виду деятельности и т. п.

Если смотреть, чем отличается кредит от займа, то очевидны следующие факты.

Кредитный договор предусматривает обоюдную ответственность сторон: кредитодатель гарантирует своевременную выдачу необходимых средств, а заемщик обязуется вернуть их в установленном порядке. Кроме того, в КД могут быть включены условия о дополнительных обязательствах участников сделки.

Отдельным видом финансовых продуктов является овердрафт (кредитная линия). Для этого процесса характерны краткие циклы выдачи-возврата КС. В остальном овердрафт сходен с кредитом.

Виды кредитов, которые предлагают банки

Кому выгодно брать кредит? В основном людям с регулярными официальными доходами, которые могут стабильно оплачивать свой долг. Огромный плюс сотрудничества с банковским учреждением – большой ассортимент финансовых продуктов и услуг.

• Потребительский кредит на бытовые цели.
• Ипотеку.
• Кредит наличными деньгами.
• Целевую ссуду.
• Кредитные карты.
• Рассрочки на товары.

Самый быстрый вариант получения КС – оформление кредитной карты с ограниченным лимитом. Несложно взять рассрочку на товары и потребительский кредит.

Те, кому требуется небольшая сумма, могут выгодно оформить КД по предъявлению паспорта без лишних документов. Выдача крупных сумм сопровождается проверкой платежеспособности заемщика. Вдобавок претенденты на ипотеку и целевую ссуду вынуждены предоставлять обеспечение, то есть ликвидные активы.

Отличия займа от кредита в банке

Итак, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа? Здесь разница довольно велика. Вот признаки несхожести таких финансовых услуг:

• Сторона, которая финансирует заемщика. Право на оформление КД имеют только лишь кредитные учреждения. Обычно это банки. Займы – сфера деятельности не только организаций, но и физических лиц.
• Форма выдачи. Кредит имеет только денежную форму. А займы могут быть финансовыми и имущественными. Последние (как ценности, полученные в долг) должник может вернуть в виде аналогов.
• Договор. При оформлении кредита должен быть составлен письменный договор, где оговорены условия возврата. Для займов достаточно устных договоренностей. Исключение составляют большие суммы (от 10 размеров МРОТ), когда потребуется заключение договора.
• Ограниченность во времени. В КД обязательно указывают срок, в течение которого нужно вернуть всю сумму долга, а в займах это делается по желанию. К тому же обычно срок кредита больше длительности займа.
• Процентная ставка. Кредитные средства выдаются только под проценты, которые определяет кредитор. Займы бывают и беспроцентными на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1). Это условие обязательно прописывают в договоре, чтобы заимодатель не потребовал уплаты дополнительных начислений.
• Начало действия договоренностей. КД является консенсуальным и вступает в силу после подписания. Договор займа считается реальным и включается в работу после получения заемных средств. Но в каждом случае необходимо указать параметры возвратности финансовых ресурсов.
• Условия подписания договора. При оформлении кредита их назначает кредитор. Обычно это обязательные документы и залог (или поручитель). В случае с займом хватит согласия сторон.
• Правила возврата средств. Кредиты возвращаются частями на протяжении указанного срока, а займы отдаются сразу – вместе с процентами единой суммой.
• Правовое поле. Выдача займов совершается на основании Гражданского кодекса РФ и федерального законодательства. Кредитование подчиняется законам и нормативным актам Центробанка. Таким образом, права сторон обоих договоров юридически защищены, а их обязанности установлены официально.

Чтобы детальнее понять, чем отличается заем от кредита физическому лицу, рассмотрим микрозаймы как дополнительную комбинацию займа и кредитования. Что характерно для такого вида финансирования:

• Имеет денежную форму.
• Осуществляется юридическими лицами – МФО и МКК.
• Выдается под проценты, определяемые самой организацией. Обычно беспроцентные ссуды предлагают только новичкам либо во время акций.
• Для получения финансовых ресурсов заемщику необходим лишь паспорт.
• Сделка проводится по договору, который может быть консенсуальным или реальным (это зависит от компании).
• Нет жестких требований к заемщику. Это, как правило, конкретный возраст, прописка в том же регионе и наличие стабильного дохода.
• Срок, на который выдаются микрозаймы, может быть любым.
• Долг возвращается с процентами по окончании срока либо минимальными взносами в рассрочку.
• Попадает под действие ФЗ №151 от 02.07.2010 (о микрофинансовой деятельности и МФО), других законов, а также нормативных актов Центробанка.

И займы, и кредиты разделяются на виды с учетом срока (долго-, средне- и краткосрочные), порядка выдачи (кредит, кредитная линия, овердрафт), обеспечения (с залогом или без) и цели (целевые или нет).

Отличие кредита и займа от ссуды

Изучая вопрос, чем отличается кредит от займа, не стоит путать их с таким понятием, как ссуда. Несмотря на сходство данных предложений, все они различны.

• Заем и ссуду могут выдавать физические лица и организации, включая некоммерческие.
• Ссуда иногда имеет денежную форму, но чаще выдается в виде ценностей (имущества). Предметом сделки могут стать любые вещи (кроме уникальных) или собственность.
• Как и кредиты, ссуды оформляются договорами, где обозначены условия их выдачи, обязанности и права сторон, ответственность за нарушения.
• У ссуды есть конкретный срок, по истечении которого ее нужно вернуть.
• Ссуда (деньги или имущество) выдается безвозмездно, без начисления процентов за ее использование. Иначе эта сделка превращается в заем, кредит, аренду либо наем.
• Договоры займа или ссуды квалифицируются как реальные и начинают действовать после передачи денег или ссудного имущества заемщику.
• При оформлении ссудного договора условия определяет ссудодатель. Для получения финансовых активов достаточно согласия сторон (как в займах).
• Предоставление ссуд регулирует Гражданский кодекс РФ. В статье 589–701 (гл. 36) изложено определение термина и порядок выдачи ссудных средств.

Что такое займ в микрофинансовой организации?

Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан.

можно непосредственно на сайте МФО.
• Большинство микрозаймов можно закрыть досрочно.
• Решение принимается от 10 минут до нескольких дней.
• Процентная ставка определяется за каждый день использования средств.

Для осуществления подобной деятельности требуется лицензия МФО, выдаваемая ЦБ РФ.

Основные отличия займ от кредита?

Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.

Лучше всего поясняет отличие займа от кредита таблица с основными отличиями.

Момент возникновения обязательств

С момента передачи вам средств.

Дата, указанная в подписанном договоре.

Онлайн или в офисе компании.

Договор всегда подписывается лично кредитуемым лицом.

Срок, на который выдаются средства

Получить средства можно на срок От 1 дня до нескольких лет. Большинство микрозаймов – краткосрочные.

От нескольких месяцев до 25 – 30 лет в случае ипотечного кредитования.

Редко превышают 1 млн. рублей. Крупные суммы выдают с обеспечением, под залог ПТС.

В большинстве банков выдают до 10 млн. рублей на потребительские кредиты, по ипотечным сумма может достигать 60 млн. (в среднем, до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Плата за пользование средствами

От 0% для новых клиентов.

Фиксированная процентная ставка. Возможен льготный период.

Требования к заёмщикам

Возраст от 18, но чаще от 21 года. Гражданство РФ и регистрация по месту проживания или обращения.

Наличие гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Подтверждаемый документально (форма 2-НДФЛ) доход на определенную сумму. Возраст от 18 лет. Отсутствие просрочек и штрафов в кредитной истории.

Какие документы нужны для получения денег

Обычно – заявка, гражданский паспорт и один дополнительный документ.

Заявка в установленной форме, паспорт, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев, копия трудовой книги, заверенная работодателем, ИНН или СНИЛС, военный билет для военнообязанных, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Варианты возврата полученных средств

Аннуитетные платежи или вся сумма в конце срока.

Равными частями в установленный договором день.

Что выгоднее: кредит в банке или займ в МФО?

Что удобнее – кредит или займ с точки зрения клиента?

Большинство банков, действующих в РФ, предпочитают кредитовать физических и юридических лиц с высоким уровнем дохода или имеющих залоговое имущество, надёжного поручителя, готового взять на себя обязательства по кредиту, если вы не сможете их выполнить. Поэтому взять краткосрочный кредит на небольшую сумму проблематично. В этом случае лучше обращаться за займом.

Второй момент – время. Сервисы микрозаймов работают в автоматическом режиме. Кредитование в этом плане удобнее тем, что клиент общается со специалистом, а не просто передаёт данные программе, проверяющей их по базам данных.

Если у заемщика плохая кредитная история, то лучше однозначно изучить список МФО, выдающих средства проблемным клиентам по специальной программе займов с плохой кредитной историей.

Проводя сравнение кредита и займа, необходимо выделить основные моменты:

1. Сроки оформления;
2. Сроки возврата средств;
3. Максимальная сумма;
4. Возможность досрочного погашения;
5. Способы получения – наличные, счёт, карта, электронные деньги, переводы.

Микрокредиты лидируют по 1, 4 и 5 пунктам. Кредитование позволяет разделить выплаты на год и более, чтобы снизить нагрузку.

Также важным инструментом оценки условия являются процентные ставки. У МФО они доходят до 1% в день, в банках по потребительскому кредитованию на момент написания статьи – 10-12% в год.

На нашем сайте вы найдете телефоны, адреса МФО, предложения с основными условиями и требованиями.

Что такое займ?

Разберем особенности такого продукта как займ, его отличия от других имущественных отношений. Заем и займ – одно и то же. Правильно писать «заем», но другая форма тоже часто используется.

Кредит или заем?

Это разные понятия, хотя они и близки по содержанию. Взаимоотношения займа шире, чем кредита. Кредитный договор — это разновидность договора займа.

Кредитные продукты выдают банки и другие финорганизации с соответствующими правами, перечень отношений, операций в данном случае строго регламентируется. Займы дают организации, физические лица. Между физическими лицами условия могут быть любыми – их стороны сделки оговаривают в частном порядке.

Но при этом общие условия договора займа не могут противоречить Гражданскому кодексу РФ.

Условия пользования кредитом почти всегда предполагают оплату процентов за пользование денежными средствами. Хотя кредит тоже может быть беспроцентным или товарным.

Услуга займа может быть бесплатной, без вознаграждений и процентов, либо предполагать плату за посредническое содействие. Принимать, выдавать займы могут любые дееспособные физические лица, государство, компании.

Займы и аренда

Тут тоже есть отличия. Взаймы дают деньги и другие ценности, в аренду деньги брать нельзя. То есть 20 кг картошки с условием возврата продукта в натуре назад – это заем. Корзина или мешок для картошки, взятые для перевозки картошки с обязательством вернуть – уже аренда.

Между физическими лицами

Физические лица могут «одалживать»:

По цене займы делятся на:

• безвозмездные – процентов не будет, займ может быть неденежным либо денежным, но на сумму не более 50 минимальных зарплат;
• возмездные – с фиксированной платой за каждые сутки или месяц пользования телом долга.

С учетом метода оформления займы бывают:

• на основе устного соглашения;
• письменные по договору.

Граждане обязаны письменно оформлять договор займа, если его сумма составляет более 10 минимальных зарплат.

Одна из сторон сделки по договору займа юридическое лицо

В этом случае займы бывают более разнообразными, чем между физическими лицами:

• гарантированными – с обеспечением;
• потребительскими – для решения текущих запросов заемщика;
• облигационными – оформленными как продажа ценных бумаг;
• опционными – займодавец может выбирать способ возврата займа;
• коммерческими – предоставляются на развитие бизнеса;
• банковскими – деньги предоставляет банк;
• целевыми – займ выдается на определенные нужды;
• ипотечными – для покупки жилья;
• международными – заимствования оформляются между государственными представителями на международном уровне.

Сроки кредитования – короткие (до 1 года), средние (от года до 6 лет), длительные (более 6 лет).

Что такое микрозайм?

Мирокредит или микрозайм – отдельная категория займа, отношения по которой отдеьно регулируются федеральными законами. Выдают деньги МФО – микрофинансовые организации, зарегистрированные в реестре ЦБ РФ. Максимальная сумма займа, выдаваемая МФО, не может превышать 1 миллион рублей.

Можно оформить займ через интернет, дистанционно. Такие займы получили название «онлайн-займ». Онлайн-займ переводится на карту, обычный выплачивается наличными в офисе.

Компания «ЭкспрессДеньги» выдает займы до 100 000 рублей как онлайн, так и в офисах. Офисы нашей компании находятся в нескольких субъектах РФ. Полный перечень адресов офисов вы найдете на странице Адреса офисов.

Для постоянных клиентов компании действует Клубная программа лояльности. Ставка по клубному займу для владельцев карты VIP составит всего 0,55% в сутки.

Заемщик и кредитор — в чем разница

Кредитор, или займодатель, — лицо, предоставляющее денежную сумму под определенные обязательства.

Заемщик — лицо, получающее денежную сумму под эти обязательства.

Пример

Роман оформил ипотечный кредит в Омега Банке.

Роман — заемщик, а Омега Банк — кредитор/займодатель.

Перед тем как выдать денежную сумму заемщику, кредитор проводит скоринг — оценивает платежеспособность клиента. На вероятность выдачи кредита и его величину влияют такие параметры, как возраст, семейное положение, кредитная история, количество созаемщиков и поручителей — у каждого кредитного учреждения свои критерии, полный список которых ни один из них не раскроет.