Может ли банк забрать залоговый автомобиль

Автокредит

Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся.

Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев.

В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.

Потребительский кредит с залогом

Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением.

После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.

Что будет, если не платить по кредиту

Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:

• стремительный рост просроченной задолженности;
• попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
• предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
• в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.

В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.

Чего не стоит делать

• Игнорировать просрочку. Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора.
• Переписывать машину. Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился.
• Брать новые кредиты. Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.

Как не потерять машину

Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации. Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:

• предоставление «кредитных каникул», если сложности у Вас временные;
• реструктуризация кредита, если возможность выплачивать прежнюю сумму Вы потеряли надолго;
• рефинансирование займа под новые условия, возможно, даже в другом банке.

Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Права банка и должника по кредитному договору

Одобряя заявку на выдачу заемных средств, банк вправе рассчитывать на своевременное перечисление регулярных платежей со стороны заемщика. Для обеспечения интересов банка кредитным договором могут предусматриваться следующие обеспечительные меры:

• пени за просрочку платежей;
• право банка на досрочное расторжение договора с возвратом полной суммы долга и процентов;
• залог транспортного средства в пользу банка, что лишает заемщика возможности распоряжаться машиной (продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.);
• оформления страховки КАСКО в пользу банка, на случай возможных повреждений или утраты автомобиля.

Если заемщик согласен с условиями кредитного договора, он должен надлежащим образом исполнять все обязательства. Прежде всего, нужно уплачивать ежемесячные платежи точно в сроки, указанные в договоре.

Даже при однократном нарушении сроков уплаты по кредиту банк вправе предъявить требование о расторжении договора и возврата средств. Для этого в адрес заемщика направляется письменное уведомление о необходимости погасить задолженность. Как правило, если заемщик оперативно реагирует на уведомление банка, дальнейшие меры принудительного воздействия не применяются.

Если задолженность составляет несколько месяцев, банк начнет активные меры по отношению к должнику. Приобретенный автомобиль представляет наибольшую ценность для банка, поэтому принудительное взыскание будет направлено именно на имущество должника.

Однако просто так забрать у должника автомобиль, даже находящийся в залоге у банка, невозможно. Для этого кредитному учреждению придется обратиться в суд и доказать наличие просроченной задолженности.

Как происходит обращение взыскания на автомобиль

Если должник не реагирует на уведомление банка, начинается процедура принудительного взыскания долга, в процессе которой заемщик может лишиться автомобиля. Алгоритм взыскания задолженности по автокредиту выглядит следующим образом:

1. если должник не реагирует на уведомления банка, оформляется исковое заявление в мировой или районный суд;
2. на стадии подготовки к процессу могут заключаться соглашения о реструктуризации задолженности;
3. на стадии предварительного судебного заседания банк может потребовать наложения ареста на автомобиль и иное имущество должника для обеспечения иска;
4. в судебном процессе банк должен доказать наличие долга, его сумму и размер неустойки;
5. на основании судебного решения выдается исполнительный лист, который направляется в службу ФССП.

Наложение ареста на транспортное средство не означает, что должник лишается права собственности. На период действия ареста не допускается совершение сделок с автомобилем, в том числе его продажа третьим лицам.

Арест может быть наложен и при исполнительном производстве, а его снятие возможно только при полном исполнении судебного акта. Однако наложение ареста не означает, что банку переходит право собственности на автомобиль. Если должник не выполнит судебное решение, приставы могут предпринять следующие действия:

1. вынести постановление о наложении ареста на любое имущество должника – недвижимость, транспортные средства, иные активы;
2. направить исполнительные документы для удержания из заработной платы;
3. если у должника отсутствуют доходы, его имущество, в том числе и транспортное средство, будет реализовано на торгах;
4. сумма, вырученная от продажи автомобиля, будет направлена на погашение долга, а остаток средств будет передан должнику.

Таким образом, банк не сможет получить автомобиль, даже если докажет в суде наличие и размер задолженности. Однако продажа транспортного средства через службу ФССП является полностью законной процедурой, которую кредитное учреждение может предпринять для защиты своих интересов.

Как быть, если автомобиль был продан должником третьему лицу? Если обязательным условием кредитного договора являлось установление залога, сделка купли-продажи может быть признана недействительной по иску банка. В этом случае новый владелец будет обязан вернуть автомобиль заемщику и потребовать передачи денежных средств. Если залог не был установлен, сделка купли-продажи будет являться абсолютно законной, а банк сможет обратить взыскание на иные имущественные активы или заработную плату заемщика.

Как должнику защитить свои интересы

Нередко просрочка по автокредиту образуется ввиду объективных и уважительных причин – потеря работы и утрата постоянного заработка, тяжелая и длительная болезнь заемщика и т.д. Можно ли в этом случае избежать продажи автомобиля для возврата долга? Если своевременно обратиться за помощью опытного юриста, появляются законные варианты для урегулирования спора с банком.

Прежде всего, на любой стадии взыскания можно добиться заключения мирового соглашения о реструктуризации долга.

Банк заинтересован в возврате средств, поэтому согласиться на разумную отсрочку или рассрочку платежей для полного погашения долга.

Также заемщик может заявить ходатайство в суд об отсрочке или рассрочке выплаты долга, предоставив уважительные причины для просрочки по кредиту.

С помощью юриста можно не только получить отсрочку по платежам и сохранить автомобиль, но и существенно снизить размер неустойки. Поэтому при возникновении первых проблем с просрочкой платежей или получении претензии от банка незамедлительно обратитесь за консультацией автоюриста.

Кто забирает транспортное средство, предоставленное в залог

Многие люди говорят, что имущество, предоставленное в качестве обеспечения, забирает банк, — это не так. Этим занимаются судебные приставы после обращения кредитора в судебные инстанции.

Пример из жизни: близкий родственник просрочил кредит, который получил под залог машины. Уже после двухнедельной просрочки начались звонки. Звонили банковские сотрудники и запугивали родственника. Они говорили о том, что если в течение недели долг не будет погашен, они приедут по указанному адресу и заберут залоговое имущество.

Такие запугивания случаются сплошь и рядом, но подобные действия незаконны. Чтобы забрать машину, банк должен обратиться с соответствующим заявлением в суд, и только он решает, что делать с заёмщиком, нарушившим условия кредитного договора.

В каких случаях могут забрать залоговое имущество

Судебные разбирательства — долго, нудно и дорого. Поэтому кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы забирать залог у клиента. Банки прикладывают максимум усилий, чтобы договориться с пользователем.

Вначале они звонят заёмщику с целью выяснить причину неуплаты. Если это был форс-мажор, банк может предложить кредитные каникулы, рефинансирование или другие «лазейки».

Если должник трудоустроен, финансовые организации присылают уведомления на работу с предложением часть заработной платы клиента переводить на счёт банка. В отдельных случаях накладывается арест на банковские карты, счета.

Банк использует различные возможности, чтобы забрать свои средства вместе с вознаграждением и вернуть автомобиль его владельцу. Если все способы испробованы, а результат нулевой, тогда выход только один — обращение в судебные инстанции.

Изъятие авто у должника

Если деньги были взяты под ПТС, развитие этой ситуации может происходить тремя этапами:

• Первый этап: заёмщик, допустивший просрочки, сообщает кредитному учреждению о невозможности покрывать задолженность и просить реализовать залоговое имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Он оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов или своими силами ищет покупателя. При выборе последнего варианта сотрудник службы взыскания долгов контролирует всю процедуру, начиная от составления договора купли-продажи машины и заканчивая поступлением денег на счёт кредитора и закрытием договора.
• Второй этап: клиент скрывается и не выходит на контакт с банковскими сотрудниками. В этом случае за работу берутся представители группы Hard collection. Они устанавливают личный контакт на его территории и предлагают добровольно отдать залоговое имущество на реализацию. Если должник отказывается, сотрудники группы Hard collection объясняют последствия отказа.
• Третий этап: насильственное взыскание.

По сравнению с недвижимостью изъять автомобиль намного проще, потому что оно чаще всего остаётся на хранении у кредитора, если залог не был оформлен под ПТС. Но даже если был использован второй вариант, судебные приставы могут запретить им пользоваться ещё на первой стадии разбирательств.

Как именно происходит изъятие автомобиля описано в ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Вначале накладывается арест.

В присутствии понятых составляется опись имущества, в которой указываются личные данные понятых, прописывается марка автомобиля и его отличительные признаки, оценка стоимости и вид ареста (полный запрет на пользование, частичный и т. д.).

Внимание! В некоторых случаях залоговое имущество, которым на данное время является автомобиль, может быть передано на хранение ответственным родственникам.

Изъятие машины происходит только в том случае, если на руках у пристава имеется акт о конфискации имущества. При наличии такого документа забирают также ПТС. В документе фиксируется такая информация:

• оттенок машины;
• показания спидометра;
• наличие дефектов и тюнинга;
• другие важные сведения.

Заключительный этап — опечатывание и транспортировка машины на специальную площадку.

Справка! Если взыскатель написал заявление о снятии всех претензий к должнику или исполнительное производство прекращено по решению суда, арест с транспортного средства снимается.

Реализация машины: как выполняется

Как будет реализовано залоговое имущество, решают судебные приставы. Хотя существует много способов, самые популярные — аукционы, банковские учреждения и фирмы посредников (они выставляют информацию о продаже на сайте).

Торги на аукционах выглядят так:

• Изъятое транспортное средство выставляют на аукцион. Стартовая цена зависит от стоимости (оценки) автомобиля.
• Человек, который хочет принять участие в торгах, подаёт заявку и предлагает свою цену (внесение задатка — обязательное условие для тех, кто хочет участвовать в торгах).
• Машина достаётся человеку, предложившему самую высокую цену.
• Если в течение 30 дней не было желающих купить авто, цена снижается. Если после этого её никто не купил, машина возвращается взыскателю.

Деньги, вырученные за машину, идут в счёт покрытия ущерба, а разница возвращается бывшему должнику.

Важно! Если у владельца машины появились средства, он до начала торгов может погасить задолженность и забрать транспортное средство.

Кстати, даже если банк заберёт машину и продаст, кредитная компания может только частично покрыть долги. В итоге, клиент может оказаться ещё должен.

Как сохранить свой автомобиль: только полезные советы

Прежде чем оформить заём под залог автомобиля, нужно взвесить все «за» и «против». Если вы неправильно рассчитаете финансовые возможности, начнутся просрочки, а вместе с ними и другие проблемы.

Но если вы всё тщательно придумали, но жизнь решила преподнести «сюрприз», воспользуйтесь нашими советами:

• Договоритесь об увеличении срока кредитования. Да, если посчитать общую сумму кредита, она будет больше, но «растягивание» срока кредитования позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет и может спасти от «долговой ямы».
• Если банк предлагает реструктуризация займа на более выгодных условиях, соглашайтесь. Под перекредитованием подразумевается выдача нового кредита на погашение старого займа на более долгий срок и под меньший процент.
• Рефинансирование — ещё один способ избавиться от долгов. Обычно рефинансируются продукты без просрочек, а услуга доступна для клиентов с хорошей кредитной историей.
• Кредитные каникулы. Их банки предоставляют сроком до 6 месяцев.

Часто, чтобы воспользоваться рефинансированием, реструктуризацией или кредитными каникулами, банк требует документ, которым можно подтвердить сложную ситуацию. Это могут быть выписки из больницы (если кто-то заболел), запись в трудовой книжке в случае увольнения или сокращения.

Если делать всё правильно и не поддаваться панике, кредитная компания пойдёт навстречу клиенту. Вы сохраните машину, не испортите кредитную историю и избавитесь от просрочек.

Чтобы сохранить транспортное средство, никогда не берите новый кредит (за исключением реструктуризации или займа на более выгодных условиях), потому что это может увеличить финансовую нагрузку.

Не пробуйте переписать машину на родственников — этим вы создадите себе лишние проблемы. Если машина в залоге, судебные приставы смогут её забрать, даже если поменяется имя владельца.

Никогда не игнорируйте просрочку. В сложных ситуациях люди начинают паниковать и убегают от проблемы. Они надеются, что банк простит долги. Это неверная тактика, она приведёт к тому, что вы потеряете машину. Насколько разумно в таких ситуациях сотрудничать с кредитными компаниями, принимая их условия (если подходят, конечно).

Мифы о транспортном средстве, которое находится в залоге

В интернете можно найти много противоречивой информации и пользователи не знают, какие сведения можно считать достоверными. Мы пробовали разобраться с этой ситуацией и сегодня расскажем о нескольких мифах.

Если в кредитном договоре указано наличие легкового, грузового автомобиля или спецтехники, то они автоматически становятся залогом.

Миф 100%. Для того, чтобы имущество стало предметом залога, нужно оформлять специальный документ — договор залога. Он подлежит регистрации в порядке, установленном российским законодательством.

В документе прописывают размер залога, сроки выполнения обязательств, делают описание имущества, а также указывают другие детали, которые согласованы обеими сторонами.

Вывод: Из-за того, что машина указана в кредитном договоре, она не становится залогом.

Кредитная компания пользуется залоговым транспортным средством на своё усмотрение.

Миф 100%. Банк имеет право изъять заложенное авто за долги, но не имеет права пользоваться им, пока оно в залоге, на своё усмотрение. Чтобы распоряжаться машиной, нужны права собственности, у кредитора их нет.

Вывод: если вы хотите взять заём под залог авто (не ПТС), но боитесь, что вашей машиной будут пользоваться, эти страхи ничем не обоснованы. Слухи, и не более.

Залогодержатель не отвечает за сохранность имущества.

Миф 100%. Всё имущество, в том числе и машина, оформляются в соответствии с законом. Если банк предлагает оставить машину в закладке, то он несёт за неё полную ответственность.

Вывод: прежде чем верить найденной в интернете информации, проверяйте её. Внимательно прочитав договор, каждый заёмщик найдёт полезную для себя информацию, касающуюся залогового имущества.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли ездить на арестованном автомобиле?

Всё зависит от наложенных ограничений. Если оно касается только распоряжения имуществом, вы можете ездить на машине, но не имеете права её дарить или продавать.

Кто оценивает залоговые транспортные средства, подлежащие реализации?

Что будет, если машина, подлежащая реализации не была продана и она не нужна взыскателю?

В этом случае транспортное средство возвращается владельцу, и он может им распоряжаться по собственному усмотрению.

Что такое Hard collection?

Hard collection (Хард коллекшн)— досудебный этап взыскания транспортного средства, когда кредитор или коллекторское агентство пытается наладить сотрудничество с должником. Должнику напоминают о кредитных обязательствах, называют сумму задолженности, предлагают несколько решений проблемы и вручают претензию.

За какой срок просрочки можно лишиться автомобиля?

У каждого банка свои правила. Если просрочка составила несколько дней или 2 – 3 недели, беспокоиться не стоит. За это автомобили не отбирают. Но неуплата кредита свыше 5 – 6 месяцев — серьёзный повод для беспокойства.

Банк лишили лицензии. Могу ли я не выплачивать залоговый кредит?

Мнение, что нет банка, нет долгов, ошибочное. Отзыв лицензии у кредитной компании не отменяет ваших обязательств по кредиту. Вам и дальше нужно соблюдать условия договора.

Как банк забирает залоговый автомобиль

Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником.

Сначала его дело передадут коллекторскому агентству. Его сотрудники сделают все возможное и невозможное, чтобы «выбить» долг с клиента.

Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке.

Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте. В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.

Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.

Правомерны ли действия банка

При оформлении залоговых кредитов с клиентом заключается кредитное соглашение и договор залога. В этих документах четко указано, что в случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств банк имеет право изъять залог.

Данное решение принимается в судебном порядке. Стандартно суд становится на сторону банка, так как его претензии абсолютно правомерны.

Следует отметить, что финансовые учреждения в очень редких случаях прибегают к данной мере. Судебные процессы и продажа залога – не их специализация, поэтому клиенту предлагают варианты выхода из данной сложной ситуации, например, реструктуризацию долга.

Добровольная продажа автомобиля

Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.

Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.

Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.

Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации.

Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры.

В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

1. Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
2. Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней.

Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Как вернуть машину, если она уже выставлена на аукцион?

Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе. Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку.

Заемщики имеют полное право принимать участие в торгах, как и другие люди. Поэтому никто не запрещает им выкупить свою же машину. Более того, должники обладают преимущественным правом выкупа того имущества, которое они потеряли.

Отзыв из реальной жизни

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Интересные факты

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно.

Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг.

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета.

Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг. В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма.

Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму. Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения, банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом.

Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания.

Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе. Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него. Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Как автомобиль становится залоговым

Для начала разберемся в том, что такое залоговый автомобиль и как он становится таковым.

Под автомобилем, который находится в залоге, подразумевается транспортное средство, служащее обеспечением финансовых обязательств владельца перед другими лицами. Другими словами, если собственник такой машины не сможет рассчитаться по своим долгам, то он заплатит за них своим авто.

Машина становится предметом залога в двух случаях:

• В первой ситуации человек приобретает авто в кредит, взятый у банка. Если покупатель не возвращает долг, то банк забирает машину, продает ее, а вырученные деньги идут на погашение задолженности.
• Во втором случае автомобиль уже принадлежит человеку, но владелец закладывает его при получении займа у банка или другого субъекта. В случае неоплаты наступают те же последствия, что и в первой ситуации.

Залоговый автомобиль не может быть продан до погашения долга. Это условие прямо прописывается в кредитных договорах. Некоторых это не останавливает, и они перепродают машину другому человеку, скрывая наличие залога.

Чем опасна покупка машины в залоге

Что может случиться, если человек купил автомобиль в залоге ? Сценарий может развиваться так: нечестный продавец получает деньги, скрывается и перестает платить деньги по кредиту или по другому долговому обязательству. Далее банк или другое учреждение подает на своего должника в суд с требованием вернуть деньги. Так как в залоге числится машина, то суд может принять решение взыскать долг путем продажи автомобиля.

Оказавшись в такой ситуации, покупатель машины может остаться и без денег, которые отдал продавцу, и без автомобиля. Вот чем опасна покупка залогового авто.

Можно ли избежать таких последствий?

Да, если придерживаться одного важного правила при покупке машины с пробегом.