Ипотечные каникулы втб

Реструктуризация кредита в ВТБ. Насколько реально получить эту услугу Реструктуризация кредита в ВТБ банке — это длительное мероприятие, которое предполагает пролонгацию договора и отсрочку до 6 месяцев процентов. Часто случаются отказы, но есть возможность заставить банк дать реструктуризацию через суд.

Кредитные обязательства заставляют должников следовать определенным правилам. И одно из таких правил — это оплата ежемесячных платежей в срок.

У каждого банка свои штрафные санкции за нарушение таких обязательств. У кого-то они более щадящие, а где-то пропустить платеж чревато серьезными финансовыми проблемами.

И это еще не говоря о том, что любая просрочка портит кредитную историю заемщика, за «чистотой» которой сейчас ответственно следят большинство здравомыслящих граждан.

Но что если финансовые трудности нагрянули внезапно, а очередной платеж уже на носу? Трудности вроде временные, а последствия после них куда более длительные. Можно ли сделать перенос платежа, если кредит в банке ВТБ?

Наш ответ — да! Спасти ситуацию можно. ВТБ достаточно давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам. Более того, в связи с событиями этого непростого года банк обновил свою программу.

Кредитные каникулы ВТБ 2025

Действующие на сегодняшний день условия программы кредитных каникул в ВТБ уже успели оценить многие его клиенты. Важным плюсом является то, что заемщику нет необходимости собирать документы, обосновывающие тяжелые жизненные обстоятельства — причину, по которой заплатить по долгам в срок он не может. Главное, чтобы на день обращения у клиента не было просроченных задолженностей.

В большинстве банков такие документы обязательны для того, чтобы получить отсрочку платежа.

Отметим, что речь идет о кредитных каникулах по форме банка. Но условия кредитных каникул по программе банка и по закону 106-ФЗ во многом совпадают: по срокам и суммам кредитов. Плюс «локальных» каникул в том, что по программе банка можно не предоставлять документы об ухудшении материального положения, но есть и минус — надо не иметь просрочек.

Максимальная сумма кредита

Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка Закрыть кредитку ВТБ через обращение в отделение и через удаленные каналы: колл-центр, мобильное приложение ВТБ Онлайн и онлайн банк. Почему обязательно надо дойти до банка и подписать договор на закрытие счета.

Чтобы получить кредитные каникулы по данной программе ВТБ, заемщик должен помнить, что общий размер выданного кредита должен соответствовать рамкам установленной максимальной суммы.

Так, если клиент хочет передвинуть срок оплаты по потребительскому или автокредиту без залога, его размер на дату выдачи должен быть в рамках 300 000 рублей. Для автокредита с залогом максимальная сумма составляет 700 тысяч, а если вы пользователь кредитной карты — 100 тысяч.

По ипотекам ВТБ также идет навстречу, нередко кредитные каникулы спасают от судов и потери жилья. Максимальная сумма такого кредита в Москве составляет 6 000 000 руб.

У ипотечных клиентов в Московской области, в северной столице и в тех областях, которые включены в Дальневосточный федеральный округ, максимальная сумма 4 000 000 рублей, в остальных случаях — 3 000 000 рублей.

Последствия просрочки неприятны для любого заемщика и могут довести до суда. Но есть шанс их избежать! Собираясь получить кредитные каникулы в ВТБ, вам не придется подтверждать свою неплатежеспособность, но придется соблюсти ряд условий. Помимо этого, есть и федеральная программа кредитных каникул, для участия в которой необходимо подтверждение падения ваших доходов на 30% и более.

Срок и порядок предоставления кредитных каникул: что нужно помнить

Кредитные каникулы в банке ВТБ: плюсы и минусы отсроченного платежа для заемщика Что такое кредитные каникулы, кто может их получить. Условия кредитных каникул в ВТБ. Перечень оснований, порядок подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ. Преимущества и минусы кредитных каникул в ВТБ.

Если вам нужен всего один пропуск платежа, то для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными он допускается каждые полгода сроком на месяц.

Чтобы получить такой тайм-аут, необходимо подать соответствующее обращение за три рабочих (не календарных, а именно рабочих!) дня до планового платежа.

Срок более длительных кредитных каникул в ВТБ для кредитов в формате наличных составляет 3 месяца, а у владельцев ипотек, автокредитов и кредитных карт — до 6 месяцев.

Программа кредитных каникул в банке ВТБ не предусматривает обязательного посещения офиса. Можно, не выходя из дома, обратиться в контакт-центр компании или написать в чат-бот.

Что такое ипотечные каникулы в ВТБ?

Ипотечные каникулы — это период, в течение которого заемщик может снизить размер ипотечных выплат или вообще приостановить их. Оформить такой период можно, подав заявление и соответствующий пакет документов в отделение ВТБ. Получить отсрочку платежей по ипотеке можно на срок до 6 месяцев.

В этом году у заемщиков есть выбор между несколькими программами оформления отсрочки по ипотеке:

ипотечные каникулы в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г.;

кредитные каникулы в 2022 году в соответствии с последними изменениями Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022);

внутренняя программа кредитных каникул от ВТБ.

Особенности кредитных каникул в 2022 году

Для поддержки заемщиков в последние годы Правительство вводит ипотечные каникулы с гибкими условиями, уточняя максимальные суммы кредитов и сроки подачи заявления. Это временные меры. Поэтому распространяются они лишь на ипотечные кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года.

Подать заявление на кредитные каникулы по ипотеке в ВТБ до 30 сентября можно, если

размер ипотеки не превышает 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории Москвы, 4 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (например, Республика (Саха) Якутия, Республика Бурятия, Камчатский край) и 3 млн.

рублей для всех остальных регионов РФ;

за месяц, предшествующий обращению в банк, доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за прошлый год (о том, как считается среднемесячный доход можно прочитать в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426;

на момент обращения в ВТБ у заемщика нет оформленных “ипотечных каникулах” (в соответствии со статьей 6.1-1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)), о которых мы будем говорить далее.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в ВТБ

Давайте разбираться с основной программой ипотечных каникул, оформить которые можно не только в 2022 году. Ипотечные каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Конкретное количество месяцев вы вправе определить самостоятельно.

ВТБ предлагает два варианта развития событий при оформлении ипотечных каникул: вы либо вообще ничего не платите во время ипотечных каникул, либо устанавливаете комфортную для вас сумму ежемесячного платежа в этот период. Суммы, которые вы не внесли во время ипотечных каникул переносятся в конец графика платежей. Таким образом срок кредита увеличивается.

В соответствии со статьей 6.1-1 подать заявление на оформление ипотечных каникул можно при соблюдении следующих условий:

сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;

по данному договору ранее не были оформлены ипотечные каникулы;

предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;

заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Для оформления ипотечных каникул в отделение ВТБ нужно принести следующие документы:

• паспорт;
• выписку из ЕГРН о правах на объекты недвижимости;
• письменное согласие залогодателя на изменение условий кредитного договора (если залогодатель отличается от заемщика);
• документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

О том, как правильно подготовить заявление и собрать все необходимые документы читайте в инструкции, которую подготовили наши юристы.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Обратите внимание: если условия ипотечных каникул вам не подходят, вы можете попробовать подать заявление на реструктуризацию в ВТБ.

Что делать, если до каникул была просроченная задолженность?

В банке ВТБ напоминают, что во время ипотечных каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается. После завершения ипотечных каникул просроченную задолженность нужно погасить. Иначе она будет увеличиваться, а пени и штрафы продолжат начисляться.

Трудные жизненные ситуации

Одно из условий оформления ипотечных каникул — нахождение в трудной жизненной ситуации. В законе содержится закрытый перечень таких ситуаций. Далее мы перечислим их вместе с указанием документов, которые нужно будет предоставить в банк.

• снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;

Документы: в зависимости от вида дохода — справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов. Документы должны быть представлены за текущий и прошлый год.

• увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и снижение среднемесячного дохода более чем на 20 процентов

Документы: свидетельство о рождении, справка об усыновлении/удочерении, акт органа опеки или попечительства о назначении опекуна (попечителя), справка об инвалидности + документы, подтверждающие снижение дохода.

• временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

Документы: листок нетрудоспособности выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. Важно, что срок временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев.

• признание заемщика инвалидом I или II группы;

Документы: справка об инвалидности или справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

• регистрация заемщика в качестве безработного;

Документы: справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости или трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений.

Некоторые особенности досрочного погашения во время каникул в ВТБ (h3)
Если во время ипотечных каникул вы решили досрочно погасить кредит, то в первую очередь будут погашены платежи в конце графика платежей. Т.е. сначала будут погашены все проценты из этих платежей, а только после этого основной долг.

При этом большое досрочное погашение может привести к тому, что ипотечные каникулы могут быть закончены.

Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ?

Если зарплата снизилась более чем на 30%, вы вправе рассчитывать на отсрочку по выплате кредита в банке. Обращаться за каникулами можно даже в том случае, если вы уже оформляли их ранее. Но придется убедить банк в том, что у вас нет денег.

Во внимание принимаются уважительные причины, а в качестве доказательств подойдут справки с работы, биржи труда. А если лишились работы, т. к.

попали в больницу или восстанавливаетесь после продолжительной болезни, предъявите менеджерам больничный лист.

По каким кредитам ВТБ дает отсрочку?

Банк ВТБ дает отсрочку платежа по любым видам кредитов, но сумма ограничена. Максимальный срок отсрочки — до шести месяцев.

Потребительские кредиты — сумма до 300 тыс. руб.

Ипотечный заем — 6 млн руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для других городов России сумма не должна превышать 3 млн руб.

Займы на авто — до 700 тыс. руб.

Кредитки — 100 тыс. руб.

Займы для ИП — 350 тыс. руб.

Документы для получения отсрочки в ВТБ

Для получения отсрочки нужно заполнить заявление на сайте банка или в отделении. Укажите в заявке контактные данные, номер кредитного договора и приложите документы, которые доказывают ухудшение материального положения.

Менеджеры готовы рассмотреть и другие обстоятельства, которые указывает заемщик в заявке. Например, в семье родился ребенок, а ваш доход уменьшился всего на 10%. Это будет веский аргумент, чтобы оформить отсрочку, т. к. ребенок для банка — это иждивенец.

По каким причинам банк отказывает?

Банку не выгодно, чтобы появился еще один неплательщик кредита. Именно поэтому менеджеры тщательно изучают все заявки. Но если вы допустили ошибки при заполнении анкеты или ваш доход позволяет выплачивать кредит, в предоставлении отсрочки откажут.

Еще один повод для отказа в кредитных каникулах — долги по займам и просрочки по оплате. Банки стараются не связываться с должниками, поэтому, если допустили просрочку по оплате кредита даже в другом банке, сведения поступят в БКИ. Эти данные доступны всем кредиторам, поэтому в кредитных каникулах отказывают.

Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону

Критерии к кредитам и заемщикам такие же, как и в программе 2020 года. Главное — уровень дохода заемщика должен сократиться минимум на 30% по сравнению с тем, что был в 2021 году. Это обязательно доказывается документально.

Для сопоставления берется средний ежемесячный доход заемщика за 2021 год и сравнивается с тем, что был получен заемщиком в месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. В зависимости от статуса клиента снижение дохода на 30% и более подтверждается следующими документами:

• Физические лица. Могут предоставить справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы, выписку с зарплатных счетов, справку о постановке на учет в качестве безработного, больничный лист на срок от 1 месяца;
• ИП, нотариусы и адвокаты. Копия налоговых деклараций за 2021 и 2022 годы, выписку по обороту по расчетному счету;
• Самозанятые. Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика и справка о налогах на профессиональный доход за 2021-2022 годы.

Если ситуация нестандартная, обратитесь в банк ВТБ по горячей линии, номер — 1000. Банк может учесть любую ситуацию, в связи с которой заемщик потерял прежний уровень дохода.

Оформить кредитные каникулы в ВТБ могут граждане, которые в рамках этих же договоров уже брали отсрочки по программе 2020 года. Но если в данный момент по кредиту уже действуют каникулы, за счет новых они продлены не будут. Заявки рассматриваются только по договорам, которые сейчас обслуживаются в стандартном режиме.

Срок каникул заемщик выбирает сам при подаче заявления. Максимально это 6 месяцев, то есть можно оформить отсрочку и на 1 месяц, и на 4. В любой момент можно выйти из каникул досрочно.

Взять кредитные каникулы в ВТБ можно по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года. Заявления принимаются до 30 сентября 2022 года.

Условия отсрочки по потребительским кредитам

• сумма выданного кредита — до 300000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• на период отсрочки применяется ставка в ⅔ от среднерыночной, установленной на данный момент.

Точные значения средневзвешенной ставки найдете на сайте Банка России, он ежеквартально ее пересматривает. На момент создания материала действуют такие условия (первый столбец с процентами):

Если речь об автокредите

• если автокредит был оформлен без залога, предельная сумма договора — 300000;
• если залог использовался — 700000 рублей;
• период отсрочки — до 6 месяцев;
• за месяцы действия каникул по автокредиту ВТБ начисляет ⅔ среднерыночной ставки по продукту.

Если это ипотека

• если сделка совершена в Москве, предельная начальная сумма ипотеки — 6 млн рублей;
• если это Московская область, Санкт-Петербург или регионы ДФО — 4 млн;
• в остальных случаях — 3 млн;
• срок отсрочки стандартный — максимально 6 месяцев;
• за время действия каникул банк продолжает начисление процентов по договору.

Кредитные карты

• кредитный лимит — до 100000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• за период отсрочки банк начисляет проценты в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ;
• набежавшие проценты после окончания каникул распределяются на 24 месяца, заемщик закрывает их постепенно или сразу — по желанию или возможности.

Все указанные максимальные суммы кредитных продуктов — это суммы выдачи, то есть прописанные в договоре. Речи об остаточном долге на текущий момент нет.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не попадаете под действие ФЗ-106, тогда можно обратиться к ВТБ за предоставлением его личной отсрочки или реструктуризации. Банк предоставляет такую услугу только по договорам, по которым нет просрочки.

• необходимо обратиться в банк за услугой минимум за 3 рабочих дня до даты платежа, который вы планируете пропустить;
• ВТБ дает свои кредитные каникулы только на 1 месяц;
• в месяц отсрочки клиент ничего не платит, но проценты за этот период начисляются;
• график погашения ссуды увеличивается на 2 месяца: месяц отсрочки и еще месяц для оплаты процентов за дни каникул.

Чтобы оформить упрощенные кредитные каникулы в банке ВТБ, заемщику необходимо обратиться в банк по телефону 1000. Услуга предоставляется дистанционно.

Если вариант получения упрощенных каникул вам не подходит, обратитесь в банк, объясните свою ситуацию. ВТБ в этом плане лоялен и может предоставлять своим клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, каникулы и реструктуризацию. Но только при условии, что серьезность положения будет доказана документально.

Частые вопросы

Когда можно подать заявку на кредитные каникулы в банке ВТБ?

В любой день до 30 сентября 2022 года. При условии, что по кредиту в данный момент не действует иная отсрочка.

Можно ли подключить кредитные каникулы в ВТБ Онлайн?

Банк предлагает только один способ подачи заявления и сопутствующих документов — на электронную почту. Инструкция и адреса — в материале выше.

Можно ли воспользоваться каникулами несколько раз?

По программе 2022 года заемщик может получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев только один раз.

Можно ли взять каникулы и по ипотеке, и по кредитной карте ВТБ?

Если у вас несколько действующих долговых обязательство перед банком ВТБ, вы можете оформить каникулы по каждому отдельно.

Источники:

1. ВТБ: Кредитные каникулы.

Комментарии: 1

1. Алексей12.05.2022 в 20:35

Обратился по ипотечным каникулам, согласно ФЗ № 106. Рассмотрение было в г. Новосибирске.

Я проживаю в г. Кемерово. Предоставил документы, по которым видно, что я не работаю в 2022 году.

Получаю только военную пенсию, справку тоже предоставил. Доход мой уменьшился более чем на 30%. Но специалисты неправильно подсчитали по справке мой доход, в связи с чем было отказано в ипотечных каникулах.

Позвонил по телефону 1000, где мне ничего вразумительного не пояснили, за исключением. что не одобрено. Попросил написать претензию.

где указал, что по первому же требованию готов предоставить любые документы. Через два дня опять отказ. Звоню опять на телефон 1000.

где мне так ничего вразумительного не было сказано. На вопрос какие еще документы мне нужно представить и нужна ли копия трудовой книжки, где четко написано о моем увольнении ответа не последовало. И это при том, что имею квалификацию юриста, а что тогда говорить о других людях.

Вот так у нас принимаются и иполняются Федеральные Законы. С уважением, Алексей

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

ПРИСОЕДИНИТЬСЯ

Самые яркие фото и видео дня — в наших группах в социальных сетях

Отправьте свою новость в редакцию, расскажите о проблеме или подкиньте тему для публикации. Сюда же загружайте ваше видео и фото.

Написать в редакцию

Новости компаний

Рассылка новостей

Сообщить новость

Проекты

Мобильное приложение