Ипотечные каникулы 2025 сбербанк

По данным аналитического центра ДОМ.РФ и исследовательской компании Frank RG, в 2021 году россияне взяли на 28% больше ипотечных кредитов, чем годом ранее, на сумму в 5,7 трлн рублей.

Из них на долю ТОП-20 банков, занимающихся кредитованием ипотеки, приходятся объемы выдачи до 5,6 трлн рублей, что на 30% больше (в денежном выражении) по сравнению с 2020 годом.

«Вклад» Сбербанка составляет более половины — 2,9 трлн рублей (рост к 2020 году — 2 трлн рублей, или 38%). ВТБ, занимающий вторую строчку в рейтинге, профинансировал сделок почти на 1,2 трлн рублей. Показатели остальных участников ТОП-5 ниже в десять и более раз, чем у Сбера: Альфа-банк в прошлом году выдал ипотечных кредитов на 270 млрд рублей, банк «Открытие» — на 154 млрд рублей, а специализированный банк ДОМ.РФ — на 139 млрд рублей, увеличив показатель к предыдущему году на 14%, говорится в отчете.

В целом по рынку в 2021 году было выдано 1,9 млн кредитов (плюс к тем, которые оформлены ранее), подсчитали в ДОМ.РФ. И значительная доля их приходится на большой «зеленый» банк. Еще один любопытный факт, имеющий отношение к делу: количество клиентов Сбера — физических лиц, в прошлом году превысило 100 млн человек.

Эта статистика «намекает», что в случае массовых запросов на реструктуризацию кредитных продуктов — а помимо ипотеки, Сбербанк выдает и потребительские кредиты, и кредитные карты и т.д., — решение проблемы для отдельного клиента может превратиться в своеобразный квест.

Можно ли взять в Сбербанке кредитные
каникулы? Что для этого нужно?
Спросите юриста

Что такое ипотечные каникулы

Это один из предусмотренных законодательством РФ видов отсрочки платежа по ипотеке. Право заемщика — физического лица взять каникулы закреплено в Федеральном законе №353-ФЗ от 2013 года, и конкретизировано внесенными в него в 2019 году Федеральным законом №76-ФЗ изменениями. Воспользоваться льготой можно лишь один раз в течение «жизни» кредита.

Второй способ получения льготы — кредитные каникулы. Они стали доступны гражданами и индивидуальным предпринимателям (ИП) после принятия в апреле 2020 года Федерального закона № 106-ФЗ, в разгар пандемии коронавируса. И также изначально предполагалось, что это будет однократная антикризисная мера.

Но в марте 2022 года правительство внесло в закон поправки, которые разрешают повторно запросить и получить кредитные каникулы в рамках того же кредитного договора.

Оба льготных периода оформляются на срок до полугода, но остальные условия по ним различаются довольно существенно. Это касается и максимальной суммы поддержки, и требований к залогу и жизненной ситуации заемщиков.

На ипотечные каникулы могут уйти владельцы кредитов на жилье с максимальной стоимостью до 15 млн рублей, а на кредитные — только в том случае, если стоимость вашей недвижимости составляет до 6 млн рублей.

Что такое — ипотечные каникулы
по собственной программе Сбербанка?
Спросите юриста

Можно ли использовать оба вида каникул и уйти из одних в другие?

Верховный суд еще в 2020 году признал за владельцем ипотеки право получить по одному и тому же кредиту и ипотечные, и кредитные каникулы, причем в любой последовательности. Если, конечно, этот кредит «подпадает» под условия обеих льготных программ.

Невозможно оформить один вид каникул, пока действует другой. Но в целом «ипотечный отпуск» длиной в полгода, а тем более, в год — хорошее подспорье в сложной финансовой ситуации.

Какие требования предъявляются банками при оформлении ипотечных каникул

Законодательно закреплены существенные ограничения, на которые приходится ориентироваться, выбирая эту программу поддержки.

• Данный вид льготы доступен для заемщиков — физических лиц и самозанятых, ИП на НПД;
• Ипотечные каникулы возможны исключительно в случаях, когда залогом является жилая недвижимость;
• Квартира или дом, находящийся в залоге у банка, является единственным жильем в собственности заемщика (и его или ее спутника жизни);
• Полная стоимость кредита, на который оформляется льгота, не превышает 15 млн рублей. Речь идет о «максимуме» на момент выдачи ипотеки, а не в момент обращения за отсрочкой;
• Заемщику предстоит доказать, что он действительно оказался в сложной финансовой ситуации, представив необходимый пакет документов.

Как понять, что такое «единственное жилье в собственности»

Здесь действуют два условия:

• недвижимость пригодна для жизни в течение всего года;
• объект находится в собственности у одного из созаемщиков по кредиту.

При подаче заявления на такой вид отсрочки, клиент получит отказ от банка, если у его жены, мужа (или других созаемщиков по кредиту) есть:

• доля в квартире родителей;
• комната в коммуналке;
• заложенная банку квартира только строится, а семья живет в другой, но тоже в собственности;
• пригодный для проживания дом в селе, даже с печным отоплением и с удобствами в виде строения «а-ля скворечник» в дальнем конце участка.

В случае, если у заемщика есть дача, приспособленная для проживания там круглый год, то заложенная квартира также не будет считаться его единственным жильем, и льготой он воспользоваться не сможет.

Обманывать банк не имеет смысла, так как наличие недвижимости легко проверяется через Росреестр по базе ЕГРН, а в случае, если квартира не достроена — по договору долевого участия (ДДУ).

Если вам кажется, что существуют «подводные камни» при получении ипотечных каникул, имеет смысл проконсультироваться у грамотного юриста о перспективах отсрочки до обращения в банк.

При каких условиях клиент может претендовать на ипотечные каникулы

Для получения льготного периода клиент банка должен соответствовать ряду требований, которые установлены правительством и не могут быть изменены решением кредитной организации. Поводом для каникул может стать:

• сокращение дохода за 2-3 предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению со средним заработком за предшествующий период (прошлый год);
• потеря работы и других источников дохода, включая такие основания как декретный отпуск или выход на пенсию;
• получение инвалидности I-й или II-й группы;
• подтвержденная потеря трудоспособности более чем на 2 месяца подряд;
• рождение ребенка после заключения договора ипотеки или появление в семье других иждивенцев, что повлекло за собой потерю более чем 20% доходов за последние 2 месяца, в итоге выплаты превышают 40%.

Развод, беременность, смерть близких и прочие сложные жизненные ситуации не являются основанием для предоставления отсрочки по 353-ФЗ.

Сбербанк отказал в кредитных каникулах
по закону, но предлагает рассрочку по своей
программе. Брать? Спросите юриста

Какие виды ипотечных каникул доступны заемщикам

Можно выбрать один из двух вариантов:

• Полный отказ от платежей на срок от 1 до 6 месяцев.
• Частичный отказ с сохранением «комфортного», более низкого, чем прописано в договоре, уровня платежей на тот же период.

Выбор делает заемщик, банк на него повлиять не может. В заявлении нужно указать, на какой срок нужны ипотечные каникулы, иначе банк по умолчанию предоставит их на полгода. Банк продлит срок кредита на аналогичный период. Проценты по кредиту будут «набегать» и во время каникул.

Если выбраны частичные каникулы, заемщик проставляет также сумму ежемесячного платежа.

Какие основные документы нужно предоставить, чтобы получить каникулы по ипотеке в Сбербанке

По информации на сайте кредитной организации, необходимо иметь на руках:

Требование о предоставлении ипотечных каникул, подписанное всеми заемщиками и созаемщиками по кредиту;

Супруг или супруга де-факто являются созаемщиками. Если есть и другие созаемшики, с ними стоит договориться «на берегу». Их документы также могут понадобиться банку.

Банк также затребует бумаги, подтверждающие изменение финансовой ситуации. Для кредитополучателей — физических лиц это могут быть:

• Справка о полученных доходах за 2021 и 2022 годы (2-НДФЛ);
• Документ из ФНС об уплаченных налогах;
• Выписка о регистрации в качестве безработного;
• Больничный лист, подтверждающий факт нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд;
• Документы о получении инвалидности (так называемый «розовый бланк»);
• При рождении ребенка — свидетельство о рождении;
• Документ, подтверждающий факт удочерения/усыновления ребенка;
• Справку из органов опеки о признании заемщика опекуном.

Для самозанятых подтверждением падения доходов могут служить:

• документ о состоянии расчетов (то есть — о доходах), форма которого утверждена ФНС для НПД;
• книга учета доходов — расходов ИП на НПД.

И прочие документы «на усмотрение банка». Уточнить, какой пакет документов от вас требуется, поможет кредитный менеджер банка.

Даст ли льготный период по уплате
ипотеки Сбербанк, если хоть одного документа
не хватает? Спросите юриста

Как получить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022

К сожалению, из-за большого количества обращений и отсутствия на сайте полной информации, процесс подачи заявки не является простым и прозрачным. В частности, непонятно, можно ли подать заявку онлайн. На официальной странице сайта Сбера содержится рекомендация обращаться по данному вопросу в банковское отделение.

Сотрудники офиса перенаправляют клиентов на телефон горячей линии Сбербанка 8 800 200–8-200. Звонить по этому номеру можно в будние дни с 4 часов утра до 20 часов вечера по московскому времени. Но из-за загруженности операторов, высока вероятность, что удастся «дозвониться» только до чат-бота.

Банк обещает «обратную связь» в течение двух дней, но не всегда перезванивает.

Нет на сайте Сбера и информации о сроках рассмотрения заявки на ипотечный отпуск. В офисе ответить на этот вопрос также затруднились. Сотрудники сообщили только, что отказы иногда приходят и в течение 24 часов.

По опыту других кредитных организаций, например специализированного банка ДОМ.РФ, обычно от момента обращения до получения ответа проходит 5 дней, но с учетом выходных некоторые банки просят закладывать на обработку и проверку документов до недели.

Это стоит иметь в виду, чтобы заблаговременно подать заявку на ипотечные каникулы, не уходя в просрочку. Иначе есть риск, что будут начислены штрафы и пени, который доходят до 20% годовых от стоимости кредита. Также пропуск платежа надолго испортит кредитную историю, и можно оказаться в рядах «нежелательных заемщиков».

Если у вас с марта 2022 года начались проблемы, связанные с падением доходов, и ипотечный платеж по кредиту в Сбербанке стал «неподъемным», то вам надо срочно искать выход и договариваться с банком. Помните, что кроме ипотечных каникул, вы можете попросить у Сбера и кредитные каникулы.

Также необходимо понимать, что банкротство при ипотеке — не выход, так как квартиру продадут в счет погашения долга. Если вы в тупике — обратитесь к нашим юристам. Вместе мы найдем выход из любой жизненной ситуации.

Какие отсрочки предоставляет Сбербанк в 2025 году

В жизни каждого человека могут происходить непредвиденные обстоятельства, которые приводят к финансовым проблемам. Сбербанк разработал несколько программ поддержки заемщиков, которые должны помочь справиться со сложившейся ситуацией.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Данная программа предусмотрена исключительно для лиц, проходящих военную службу. Льготный период устанавливается на весь срок прохождения службы + 30 дней. Для ипотечных и потребительских кредитов заемщику предоставляется возможность самостоятельно установить дату начала льготного периода.

В этот период также входит время нахождения в медицинских учреждениях на стационаре.

Воспользоваться кредитными каникулами по данной программе можно в таких случаях:

• призыв на срочную службу;
• призыв в рамках объявленной мобилизации;
• при службе в вооруженных силах по контракту;
• при службе в национальной гвардии, СВР, ФСБ и других видах войск, не входящих в состав ВС РФ;
• при оформлении контракта о добровольном содействии Вооруженным Силам РФ.

Воспользоваться кредитными каникулами могут не только сами военнослужащие, но и члены их семьи по собственным обязательствам перед банком. Это не относится к срочникам.

Чтобы оформить данную программу, военнослужащему необходимо в течение действия кредитного договора и до 31.12.2023 года обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением. Сделать это от лица заемщика могут и другие лица при наличии доверенности, подписанной нотариусом.

Список документов для оформления льготного периода

Для срочников (2 документа):

• приказ о призыве;
• удостоверение военнослужащего.

Для мобилизованных (1 документ на выбор):

• справка из ВЧ о прохождении службы;
• военный билет с повесткой.

Для контрактников и лиц, которые служат в национальной гвардии, СВР, ФСБ и других видах войск, не входящих в состав ВС РФ, подписавших согласнее на добровольное содействие вооруженным силам РФ (1 документ на выбор):

• справка из ВЧ о прохождении службы;
• контракт.

Для членов семей военнослужащих (2 документа):

• подтверждение родственных связей – свидетельство о браке, рождении ребенка, усыновлении, установлении факта нахождения на иждивении;
• документ о призыве – военный билет с соответствующей отметкой, контракт, справка из ВЧ.

Копии документов можно предоставить в отделение банка в оригинале или в виде копии, заверенной нотариусом или командиром части (начальником госпиталя).

Реструктуризация

Данная программа позволит изменить условия кредита, если сложившаяся жизненная ситуация не позволяет его обеспечивать в прежнем объеме. С помощью реструктуризации можно отсрочить погашение или увеличить срок действия кредита, снизив таким образом нагрузку. Программа предоставляется по ипотеке, потребительским займам и кредитным картам.

Перечень ситуаций, при которых заемщик может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации:

• утрата источника дохода;
• изменения оплаты труда, которые привели к невозможности обеспечивать кредит;
• потеря имущества;
• ухудшение материального положения семьи;
• отпуск, связанный с рождением ребенка;
• призыв на воинскую службу;
• временная потеря способности работать;
• заемщик стал обманутым дольщиком;
• режим ЧС;
• потеря трудоспособности из-за ковида.

При обращении в Сбербанк необходимо предоставить документы, подтверждающие сложившуюся жизненную ситуацию. Сотрудники банка оставляют за собой право запросить дополнительную информацию.

А вы планируете оформлять кредитные каникулы в Сбербанке в 2025 году? 0

50%

50%

Марат Башаров и Елизавета Шевыркова

Положительно. За ними будущее
Отрицательно. Это финансовая пирамида и мошенничество
Нейтрально. Пока держусь в стороне
А что такое криптовалюта?

Подпишись на журнал Kleo.ru в социальных сетях:

• Рекламодателям
• Контакты
• Редакция
• Блог редакции
• Пользовательское соглашение
• Политика конфиденциальности
• Условия использования материалов

Все права на материалы, размещенные в женском интернет-журнале «Клео.ру», защищены законодательством об авторском праве и смежных правах. Материалы женского портала не могут быть использованы без активной ссылки на источник «Клео.ру». За содержание рекламных материалов на женском сайте редакция ответственности не несет.

Пользователь сайта kleo.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству. Пользователь сайта kleo.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта kleo.ru.

Сетевое издание «KLEO.RU» (Клео.РУ) Регистрационный номер серии № ФС 77-74583, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 14 декабря 2018 года. 18+

Учредитель: Исмагилов Евгений Рамильевич Главный редактор: Исмагилов Евгений Рамильевич

О возобновлении ФЗ-106

В период пандемии коронавируса, когда доходы населения сокращались, а многие и вовсе теряли работу, были внесены поправки в ФЗ-106 О Центральном Банке. Согласно им россияне получили возможность получить отсрочку по кредиту, если уровень доходов снизился на 30% и более.

В 2020 году программа закончилась. Но события февраля-марта 2022 года вновь спровоцировали падение уровня доходов россиян. В связи с этим правительство РФ приняло решение вновь внести поправки в закон и разрешить гражданам оформлять кредитные каникулы.

Этому закону подчиняются все российские банки. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке, а вы не можете оплачивать его как раньше, обращайтесь в банк, доказываете сокращение уровня дохода. Вам будут предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2022 году

Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2022 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.

Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:

• кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
• заявки принимаются до 30 сентября 2022 года;
• период отсрочки — 1-6 месяцев. Необходимый выбирает клиент, указывает это в заявлении;
• есть ограничения по суммам, их рассмотрим ниже;
• если по ипотечному кредиту действует отсрочка по ФЗ-353, продлить ее за счет новых каникулы невозможно;
• уровень дохода заемщика сократился минимум на 30%;
• за месяцы отсрочки проценты продолжают начисляться, то есть она увеличивает переплату.

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

• если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2021 годы;
• если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
• лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2021 год и за 2022. В 2022 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2021 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2021 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2022 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

• для потребительских кредитов Сбербанка — 300000 рублей;
• если речь об автокредите — до 700000;
• по кредитным картам — 100000;
• ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Что происходит с процентами и графиком

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ).

По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.