Чего боятся мфо

Когда в адрес должника и его близких звучат угрозы, не лишним будет написать заявление о вымогательстве от неизвестных лиц в полицию. Работа правоохранительных органов не всегда эффективна, иногда такие заявления не хотят регистрировать. Однако, отказать они не имеют права.

Тысячи таких заявлений уже стали хорошим подспорьем для принятия нового закона о коллекторской деятельности. И чем больше их будет, тем сложнее властям будет закрывать глаза на коллекторский «террор».

Киберполиция​

Если сборщики задолженностей доходят до фотоколлажей, унижений в соцсетях и мессенджерах, стоит обратиться в киберполицию. Существует заблуждение, что в данной структуре нет мощностей для расследования таких дел. Но опыт показывает, что после обращения часто прекращаются даже звонки, или должнику предлагают выгодные условия закрытия задолженности.

Суд​

Чего точно делать не стоит, так это инициировать суд с МФО. Дело в том, что обращаясь в суд первым, должник признаёт договор займа. Доказать, что договор вы не подписывали, вряд ли получится. Если кредитор подаст в суд первым, у должника больше шансов оспорить начисленные проценты, штрафы и пени.

Пролонгация и реструктуризация​

Самая большая ошибка отчаянного должника — пытаться договориться об оплате частями, или продлевать договор займа. Это ведёт еще к большим долгам, либо просто оттягивает момент, когда платить станет совсем нечем, и просрочки все-равно начнутся.

Несомненно, самый большой страх МФО — должник, который знает свои права, честен с родными, и не верит в угрозы по телефону и смс.

Грабительские проценты

Стать должником перед МФО не составит особого труда. Возьми 5000 рублей, а верни чуть ли не в половину больше. Если просрочишь платёж хотя бы на один день, то к основной сумме долга набегут бешеные проценты. Так случилось с Алёной и тысячами других пострадавших.

Антон* из Ханты-Мансийского автономного округа тоже стал должником этой системы. А жизнь его изменил роковой случай — из-за серьёзной аварии мужчина оказался на реанимационной койке, где пролежал несколько недель.

— Я брал кредиты до аварии. Суммы не очень большие — до 20 000 рублей. Платил бы и дальше исправно, но ДТП изменило в корне всю ситуацию.

Трудно предугадать такие вещи — жизнь есть жизнь. Я без денег, на больничном, средств на существование-то не хватает. Что говорить о просроченном микрозайме — я сейчас должен около 170 000 рублей.

Только представьте, какие грабительские там проценты, — рассказывает Антон.

Сейчас каждый второй житель России, по подсчётам экспертов, имеет долг перед МФО. Сумма огромны — почти 40 миллиардов рублей, долг с каждым днём становится всё выше. В том числе, на это влияют ежедневные проценты и пени.

На МФО, которые порой перегибали палку в попытке заработать больше, нашли управу — с января 2019 года ежедневная процентная ставка не может превышать 1,5%, а с 1 июля 2019 её снизят до 1%. Но несмотря на это ставки всё равно остаются несоизмеримо высокими. Только представьте: 1,5% в день = 548% годовых!

Микрофинансовые организации изначально подавались как простая и удобная альтернатива банкам. Для оформления микрокредита вам не надо никуда идти — пара кликов, и деньги у вас на счету. Именно простота таких займов «до зарплаты» часто приводит к тому, что люди оказываются в долговой яме, поэтому можно смело утверждать — удобство оказывается мнимым.

Потом придётся расплачиваться не только деньгами, но и своими слезами, нервами.

А всё потому, что МФО, особенно те, что работают исключительно в режиме онлайн, завлекают клиентов выгодными, казалось бы, условиями. Достаточно подвигать бегунком в специальном окне, чтобы понять, какую суммы ты должен будешь вернуть. Например, в «Займере» берёшь 25 000 рублей, через месяц возвращаешь 27 625.

В другой компании — «ГринМани» — и вовсе грабительские проценты: решил взять те же 25 000, а вернуть придётся аж 33 215 рублей!

При этом редкий, пожалуй, клиент будет вчитываться в условия заключаемого договора. Да, вам не нужно иметь дело с бумажной волокитой и подписывать кучу документов. Однако они всё же есть.

Правда, чтобы найти их на сайтах МФО, нужно постараться. Как правило, такие организации выносят на видимые места то, что якобы упростит жизнь заёмщика, но прячут поглубже договоры, лицензии и реальные проценты. А некоторые компании и вовсе не включены в реестр МФО.

Коллекторские атаки

Кроме материальных трудностей настоящей проблемой должников МФО становятся коллекторы. Их методы шантажа не укладываются ни в разумные рамки, ни в правовое поле.

Вот одна из историй. Московский программист Максим Реснянский взял относительно небольшую сумму в организации «ГринМани». Но платить в дальнейшем не смог.

Причём не по своей вине, а из-за ошибки компании. При внесении платежа на сайте произошёл сбой, деньги поступили на счёт только спустя три дня, а за это время уже накапали немаленькие проценты. Договориться с «ГринМани» Максиму не удалось — дело решалось в суде.

Но до успешного исхода дела Максиму пришлось пережить настоящий ад. Причём не только ему, но и родственникам. Как только образовалась просрочка платежа, Максиму начали звонили с номера, зарегистрированного в Дагестане. Коллектор, изображая акцент, матерился и требовал вернуть деньги. Иначе…

— «Если не вернёшь, то я отрежу тебе уши, нос…» — так он говорил. Назвал мой адрес в Москве, пообещал, что мне устроят тёмную прямо в подъезде. Потом начали названивать моей маме в Ставропольский край, сестре, друзьям. Требовали, чтобы они за меня заплатили. Рассылали оскорбительные смс. Это был кошмар, — говорит Максим.

Около 10 звонков, тонны угрожающих сообщений, атака в социальных сетях, создание страницы с оказанием интим-услуг — и так изо дня в день. Максим оказался не из робкого десятка и решил оказать противодействие наглой МФО. Он обратился в полицию, писал в Генпрокуратуру и УФССП.

Судебные приставы заинтересовались этой историей, быстро отреагировали и провели расследование. Как итог — «ГринМани» оштрафовали на 20 000 рублей. Хотя Максим считает, что это капля в море — таких контор надо вовсе лишать лицензии, уверен молодой человек.

Диана* из Кемерова оказалась не столь стойкой к угрозам со стороны коллекторов. Девушка когда-то взяла займ в МФО, за ним другие, чтобы погасить первые. Как итог — на руках 8 микрокредитов.

По каждому займу образовались просрочки, в общей сложности кемеровчанка должна около 200 000 рублей компаниям «Монеза», «Займер» и другим. И несмотря на то, что Диана пыталась платить, коллекторы не ограничивались в методах выбивания долгов.

— Начался ад: угрозы, оскорбительные письма в социальных сетях, звонки по 217 раз в день. Могли просто на прозвон автоматический ставить — каждые пять секунд раздавался звонок со скрытого номера. На мне они не останавливались, стали потом звонить мужу и всем родственникам.

Слава богу, домой не приходили, подъезды, как много где бывает, не исписывали гадостями. Одно из самых неприятных — угрожали создать страницу с моими фотографиями по оказанию экспорт-услуг. Не представляю, сколько нужно имет нервов, чтобы выдержать эти звонки и угрозы.

Я боялась выходить на улицу, думала, коллекторы будут приходить домой, — говорит Диана.

Расплатиться жизнью

Порой коллекторы оказывают настолько сильное давление, что психика должников не выдерживает. Один из самых громких случаев произошёл в Челябинске, когда от действий троих коллекторов пострадали 11 человек. Должников держали в страхе с помощью изощрённых методов: писали унижающие и оскорбительные смс, ломились в двери, выбивали дверные глазки, звонили и дышали в трубку, вызывая у людей панику.

Кто бы выдержал такую коллекторскую атаку?

На совести этих уральских коллекторов как минимум одна человеческая жизнь. Фарида Ибрагимова в 2014 году взяла в долг 5 000 рублей, гасила его частями, но у МФО был какой-то свой подсчёт. В итоге женщина оказалась «злостным неплательщиком», на которую решили «натравить» коллекторское агентство.

Женщина, опасаясь за жизнь дочери и престарелой матери, наложила на себя руки в надежде, что после её гибели весь этот ужас прекратится. Родственники до сих пор не могут оправиться после такой трагедии и винят во всём чересчур агрессивных коллекторов.

К сожалению, это не единственный случай, когда за долги люди расплачиваются собственной жизнью. В Свердловской области мужчина задолжал микрофинансовой организации 25 000 рублей. Сравнительно небольшая сумма довела его до петли.

Только после смерти заёмщика выяснилось, что погибшему постоянно угрожали коллекторы. Мужчина не выдержал угроз, и, не понимая, как рассчитаться с долгами, лишил себя жизни.

Даже, казалось бы, сильные и подготовленные не способны выдерживать шантажа, оскорблений и угроз коллекторов, которые выбивают долги. 27-летний сотрудник конвойной службы в ИВС покончил с собой, оставив предсмертную записку. В ней он заявил о том, что не способен оплатить долги МФО, в которые влез, поэтому вынужден покинуть этот мир.

Отец Ильи Г. уверен, что виной тому — постоянные угрозы коллекторов, которые преследовали его сына день ото дня. «Они действуют очень нагло, грубо, напористо, с оскорблениями и угрозами жизни», — признался отец погибшего полицейского.

Всё началось с обычных уведомлений на телефон, а закончилось тем, что коллекторы стали угрожать здоровью должника. Одними из самых унизительных родители считают послания с сообщением об оказании заёмщиком интим-услуг, которые то и дело развешивали в подъезде или клали в почтовые ящики. Именно эта ситуация и довела сотрудника конвойной службы до самоубийства, считают родственники.

Но разве несколько тысяч рублей, которые пытаются стрясти коллекторы, — достойная цена человеческой жизни?

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

1. Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

• К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
• Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
• Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
• В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.

В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.

Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В УФССП по Свердловской области

От ФИО, адрес места нахождения

г. Екатеринбург, ул.

Жалоба в службу судебных приставов

на действия сотрудников микрофинансовой организации

23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.

24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.

Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.

ПРОШУ:

• Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
• Сообщить о результатах проведения проверки.

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзора

От ФИО, адрес места нахождения

Жалоба в ЦБ РФ

23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.

Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.

Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.

ПРОШУ:

• Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
• Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Образец жалобы на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор

В управление федеральной службы

по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области

от ФИО, место нахождения

Жалоба

23.09 я воспользовался услугами по получению быстрозайма.

Мной был оформлен договор на сумму 50 000 рублей, после чего ООО «БыстроДеньги» _________.

С учетом изложенного и на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 322

ПРОШУ:

• Провести проверку по изложенным в жалобе фактам
• Принять меры в МФО

Помощь адвоката по спорам защите заемщика

Жалоба на микрофинансовую компанию – хороший инструмент для урегулирования конфликта по договору займа.

Не доводите ситуацию до критического состояния, записывайтесь на консультацию к адвокату.

Наш квалифицированный адвокат с опытом в сфере микрокредитования поможет урегулировать ситуацию и прекратить нарушение прав заемщика.

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Дополнительная информация по теме:

Жалоба в ФСБ: правила составления, помощь адвоката

Читайте на сайте все про составление и подачу жалобы в ФСБ, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату по работе с контролирующими органами прямо сейчас

Жалоба на призывную комиссию: составление, срок, помощь юриста

Наш адвокат по защите прав призывников в Екатеринбурге поможет составить жалобу на комиссию военкомата: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок. Звоните и читайте подробнее на сайте

Как составить жалобу о защите прав бизнесмена: помощь адвоката

Наш бизнес адвокат поможет составить жалобу по защите прав предпринимателей: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Образец жалобы на адвоката в адвокатскую палату: помощь адвоката

Образец жалобы на адвоката в адвокатскую палату, читайте в нашей новой статье на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» Ваша проблема решаема, записывайтесь на консультацию прямо сейчас!

Образец жалобы на отказ в возбуждении дела по ст. 159 УК РФ

Наш адвокат по уголовным делам в Екатеринбурге поможет составить жалобу в защиту потерпевшего. Читайте образец жалобы на постановление в отказе возбуждения уголовного дела по факту мошенничества ст. 159 УК РФ на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» прямо сейчас

Образец жалобы на постановление судьи по административному делу

В данной статье Вы сможете изучить образец жалобы на постановление мировой судьи по административному делу. Наш адвокат АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург поможет Вам в составлении данного документа. Записывайтесь на консультацию уже сегодня!

Жалоба на конкурента: порядок составления, защита от жалоб

Наш адвокат по корпоративным спорам поможет составить жалобу на конкурента или выстроить защиту от проверки, если жалоба подана на Вашу организацию: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Николай и его сложный выбор

Николай профессиональный видеодизайнер. У него есть работа, но, как и многие в нашей стране, «жить на одну зарплату» он не может. А поэтому подрабатывает в свободное время на фрилансе.

Хорошо это или плохо судить не нам, главное — он имеет стабильный и регулярный пул заказов, относительную уверенность в завтрашнем дне и возможность приложить свои навыки там, где они уместны.

В один прекрасный день Николай получил заказ на монтаж свадебного видео. Заказ оказался специфичным: отснятого материала было много, исходники в Full HD качестве весили несколько десятков гигабайт, да еще клиент просил «поиграть» со спецэффектами. Николай понял, что его пятилетний ноутбук Asus с процессором i3 с такой работой уже не справится, а терять заказ не хотелось.

Новый ПК существенно упростил бы не только эту задачу, но и дальнейшую жизнь.

После недолгих поисков в интернете нашлось отличное предложение: мощная рабочая станция для видеомонтажа Hyper Videostation 490, да еще и со скидкой 30%. Всего за 61 880 рублей вместо 88 400. Загвоздка была только в том, что распродажа заканчивалась через два дня, а свой гарантированный аванс на основной работе Николай получал только через неделю.

Не хватало буквально 10 000 рублей.

Первым делом Николай позвонил другу и попросил одолжить обозначенную сумму. Друг ответил преданный, друг ответил искренне… В общем, Николаю было отказано. Наш герой позвонил второму приятелю.

Он сказал, что был бы рад, но у него семья, собака, жена и ипотека. Третий и так сам должен был Николаю денег, поэтому просто не вышел на связь. Времени катастрофически не хватало, срочно нужно было надежное альтернативное решение.

Николай знал, что помимо друзей и банков взять деньги в долг можно в организациях, которые выдают микрозаймы. Сделать это можно быстро, пугали только слухи о «драконовских» процентах и пожизненной кабале. В процессе изучения темы МФО в интернете Николай попал на сайт «Центрофинанс», где легко смог рассчитать будущую сумму к возврату через 7 дней.

Все казалось не таким пугающим. Позвонив в офис, Николай уточнил детали договора окончательно пришел к выводу, что обращение в МФО станет правильным решением. И вот почему:

МФО — это легальная организация и работает в рамках правового поля.

МФО не имеет ничего общего с финансовыми пирамидами и другими сомнительными проектами. Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ, а регистрация компании проходит в ЦБ РФ. Сведения об этом содержатся Государственном реестре.

Первым делом Николай проверил наличие записи о Центрофинансе в реестре Центробанка по регистрационному номеру записи компании, взятому с сайта (№ 651303111004012). Так наш клиент убедился, что все официально и ждать сюрпризов не придется.

МФО помогает поправить положение, а не обрести долги

Часто ждать подвоха приходится как раз от лучшего друга, но не от компании, с которой заключил понятный и прозрачный договор. Страшилки о том, что МФО создаются, чтобы обобрать людей до нитки — всего лишь миф. Все как раз наоборот.

Приведем пример известной МФО «Grameen Bank»: она появилась в Индии в 70-х годах ради простой цели — помочь людям быстро поправить материальное положение. До сих пор услугами Grameen Bank пользуются обычные ремесленники, сельские жители и другие рабочие люди.

Эти микрокредиты помогли встать на ноги трудовому населению Индии, а основатель данной МФО Мухаммад Юнус получил за свою инициативу Нобелевскую премию. Эту информацию Николай нашел в интернете и тоже счел этот факт заслуживающим внимания.

Брать займ на короткий срок в МФО удобнее, чем в банке

Для того чтобы взять кредит в обычном банке, потребуется принести не только кипу документов, но и совершить в него не один визит. Для займа в МФО, как правило, требуется наличие двух документов, подтверждающих личность, а решение о выдаче кредита принимается за один день. Да, кредиты в МФО обходятся дороже, но при этом быстрее.

На сайте www.centrofinans.ru Николай заранее просчитал, во сколько ему обойдется займ в 10 000 рублей под 1% в день до выплаты гонорара. Сумма к возврату через неделю составила всего 10 700 рублей. Таким образом, на оформление займа у нашего клиента ушло меньше дня, а общая переплата обошлась всего 700 рублей.

Вряд ли в обычном банке с вами даже станут разговаривать на предмет такой суммы, и не меньше недели уйдет на сборы всех документов, проверки и собеседования. Этих аргументов Николаю хватило для того, чтобы взять заём. Однако это далеко не все аргументы.

В обращении в МФО нет ничего зазорного

В нашей стране принято жить по средствам. Поэтому любое обращение за займом воспринимается в народном сознании как крайняя мера: лучше уж «перетерпеть», но не быть обязанным. С одной стороны это разумно, с другой — лишает возможностей для маневра.

Например, в Великобритании обращение в микрофинансовый фонд — это не показатель бедности или неумения разумно тратить. Даже представители европейского среднего класса приходят в МФО за деньгами и не стыдятся этого. Наоборот, это показатель умения вести бюджет и правильно инвестировать средства, ведь деньги берутся только под необходимые нужды и часто пускаются в оборот.

У Николая был выбор либо отказаться от объемного заказа и не брать в долг либо вложить заемные средства в покупку нового ПК, в срок выполнить работу, а в итоге получить хороший гонорар, часть которого покроет сумму долга с процентами. Он выбрал второе, а значит разумно подошел к вопросу инвестиций.

Судите сами:

• cтоимость ПК по акции: 61 880 рублей;
• для покупки не хватает 10 000 рублей;
• за монтаж свадьбы заказчик платит: 15 000 рублей через неделю;
• cтоимость платы за недельный микрозайм в 10 000 рублей составляет 700 рублей.

МФО — это не коллекторы

Как мы уже писали выше, деятельность МФО регулируется законом. И эта деятельность — предоставление займов населению. МФО не занимается взысканием долгов, но в особо запущенных случаях может обратиться к услугам коллекторского агентства.

Точно так же, как и банк. В этом случае нет разницы, кому вы задолжали. Справедливости ради стоит сказать, что многие компании сами занимаются решением вопросов просрочки, без помощи коллекторов и тоже действуя в рамках правового поля.

Да и сама деятельность коллекторских агентств с июля 2016 года строго регламентирована внесенными в Федеральный закон N 231-ФЗ изменениями «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Проще говоря, заемщики получили выстраданный годами документ, благодаря которому «бандитские» методы коллекторов остались в прошлом и все теперь решается по закону.

Стоит отметить, что микрофинансовая структура совсем не заинтересована в обращении к коллекторскому агентству, ведь за их услуги приходится платить, а значит, терять часть прибыли. МФО работает за счет выплат с добросовестных заемщиков и заинтересована в том, чтобы иметь постоянных клиентов и новых, приходящих по рекомендации.

Если в следующий раз Николаю, который уже доказал свою надежность как заемщик, потребуется обновить видеокамеру, а потом докупить оборудование для собственной студии, разве мы захотим потерять такого клиента? Скорее наоборот, мы предоставим ему бонус. Например, в виде дисконтной карты.

МФО заинтересованы в вашем успехе

Мы верим, что правильное распоряжение деньгами приносит успех нашим заемщикам. В компании «Центрофинанс» работают профессионалы с большим опытом в сфере финансовых услуг. Они подробно проконсультируют вас и подберут подходящий вид займа, который окажется вам по силам и принесет пользу.

«Центрофинанс» — это простое решение финансовых трудностей в кратчайшие сроки. Нам доверяют почти полмиллиона клиентов в 60 регионах России. Оформите заявку на микрозайм на нашем сайте centrofinans.ru или в ближайшем офисе к вашему дому.

Слишком высокие ставки

Ставки в МФО действительно выше банковских, особенно если считать в годовом исчислении. 600% годовых — это самый главный аргумент противников МФО. Но сравнивать ставки банков и МФО некорректно: потребительские кредиты дают на срок более года, займы — чаще всего на срок до месяца.

Год проживания в среднем номере отеля в Барселоне будет стоить до 2 млн рублей, но никто не возмущается такой стоимостью — чаще всего номер снимают на неделю и рассчитывают совсем на другую сумму. Ведь проживание в отеле и съемной квартире преследует разные цели.

Это же относится и к банковским кредитам и микрофинансовым займам. У высоких ставок МФО есть понятные причины — выше риск невозврата и сложности с фондированием. МФО не могут привлекать вклады населения, занимать напрямую у ЦБ, поэтому используют деньги инвесторов, кредитные линии банков и размещение облигаций, а все это значительно дороже.

Занимать опасно, коллекторы — звери

Каждый день заемщики вовремя возвращают десятки тысяч займов. Это рутинный и незаметный процесс. Случаев, когда «отмороженные» коллекторы незаконно пытаются выбить просрочку, всего несколько, но про каждый из них обязательно напишут в СМИ.

В общественном сознании коллектор страшнее полицейского и бандита: он заливает клеем дверные замки и угрожает расправой. На самом деле, коллекторы, которые работают в современной кредитной компании, — это вежливые офисные сотрудники, большинство из них — хрупкие девушки.

Самый распространенный случай взыскания сильно просроченного долга сейчас — это иск в суд. Взыскание проходит в правовом поле, а коллекторы-нарушители сидят в тюрьмах. Негативный имидж отрасли многим обязан недобросовестным участникам зарождающегося рынка, которые вообще не имеют никакого правового статуса.

Они не банки и не МФО, поэтому не регулируются Центробанком.

МФО наживаются на бедных

Некоторые клиенты МФО — это те, кому отказали в банках. Возможно, у них плохая кредитная история (либо нет ее вовсе) и низкая платежеспособность. МФО остаются почти единственным институтом, к которому смогут обратиться такие клиенты в случае непредвиденных обстоятельств.

Более того, МФО помогают своим заемщикам получить доступ к банковским кредитам: компании передают данные в бюро кредитных историй и после нескольких успешно возвращенных займов клиенту открываются двери в банк. Проблема не в том, что в стране много МФО, а в том, что очень много бедных.

В МФО идут маргиналы и те, кто не умеют считать

Средний клиент МФО — это безграмотный и безответственный пропойца, которого надо спасать от самого себя. Примерно так рассуждают некоторые пользователи социальных сетей. Но анализ исторических данных показывает обратное.

Например, средний заемщик сервиса MoneyMan, согласно исследованию, — это человек с высшим образованием, возрастом около тридцати лет, у него стабильный доход и постоянная работа, но нет необходимых накоплений. В общем-то, это как раз средний пользователь Facebook. Многие заемщики уезжают на новогодние праздники за границу: таких среди клиентов МФО около 25%.

Микрозаймами пользуются бизнесмены и предприниматели, просто потому что это удобно.

Займы берут на новый IPhone или ненужные вещи

Большинство клиентов МФО берут займы на непредвиденные расходы. В общей структуре МФО таких клиентов более 35%. В жизни случается разное.

Иногда деньги нужны, чтобы выбраться из незнакомой страны, когда тебя обокрали, купить дорогих лекарств, которые срочно понадобились, или просто дотянуть до зарплаты, когда ее вдруг перестали выплачивать. Последние четыре года реальные доходы населения падают, поэтому нет ничего удивительного, что спрос на кредиты растет. Вторая по популярности цель займа – на покупку бытовой техники.

Третья – на мелкий ремонт той же бытовой техники, автомобиля или квартиры.

Плохой сервис и пошлая реклама

Реклама с намеком на секс, несмешные шутки в социальных сетях за пределами здравого смысла — кажется, что МФО считают свою целевую аудиторию, мягко говоря, не очень взыскательной и утонченной. Это еще один негативный шлейф, который тянется с темных времен становления рынка. Однако эта отрасль давно уже стала цивилизованный и выработала серьезные корпоративные стандарты: ее работники приветливы, киоски — чисты, а музыку, к счастью, заглушили.

Некоторые МФО вообще работают без офисов. Это финансово-технологические (финтех) компании, которые занимаются разработкой и внедрением новых финансовых продуктов и скоринговых систем. Большая часть штата таких компаний – талантливые ребята: разработчики, инженеры по качеству, специалисты по data science и управлению рисками.

Именно они и формируют современный образ МФО. А плохая реклама и несмешные шутки тоже скоро исчезнут.

МФО дают деньги всем без разбора

Процент одобрения заявок в крупных МФО составляет 20-30% — это ниже, чем в банках. Отчасти это связано с более низким качеством входящего потока заемщиков, отчасти с бизнес-моделями компаний, которые просчитывают любые риски дефолта и мошенничества. МФО разрабатывают системы скоринга и аутентификации пользователей, которые порой превосходят банковские, и за счет гибкости компаний такие системы гораздо быстрее внедряются.

У лидеров рынка МФО просрочка составляет всего 10-15%.

МФО делают, что хотят, за ними никто не следит

МФО входят в реестр Центробанка и выполняют нормативы ЦБ по размерам капитала и ликвидности. Компании взаимодействуют с Росфинмониторингом по так называемому антиотмывочному законодательству, а также по противодействию финансированию терроризма и разрабатывают все новые стандарты в рамках саморегулируемых организаций. При этом только за последний год количество МФО снизилось на 60%.

Каждый квартал из реестра исчезают больше ста МФО (всего их около 2300).

Рынок довольно жестко регулируется: проценты по кредиту не могут превышать трехкратную сумму долга, одному клиенту нельзя выдавать больше десяти краткосрочных займов в год и пр. Благодаря надзору отрасль становится более прозрачной и понятной как для инвесторов, так и для кредиторов.