1. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012) банковские операции, предусмотренные этим законом, разрешено осуществлять кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ.
Виды банковских операций перечислены в ст. 5 указанного Закона. К ним, в частности, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
———————————
Ведомости РСФСР. 1990. N 27.
Ст. 357; Ведомости РФ. 1992.
N 34. Ст. 1966; СЗ РФ.
1996. N 6. Ст.
492; 1998. N 31. Ст.
3829; 1999. N 28. Ст.
3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Ст.
2586; N 33 (ч. 1). Ст.
3424; 2002. N 42. Ст.
1093; 2003. N 27 (ч. 1).
Ст. 2700; N 50. Ст.
4855; N 52 (ч. 1). Ст.
5033, 5037; 2004. N 27. Ст.
2711; N 31. Ст. 3233; N 45.
Ст. 4377; 2005. N 1 (ч.
1). Ст. 18, 45; N 30 (ч.
1). Ст. 3117; 2006.
N 6. Ст. 636; N 19.
Ст. 2061; N 31 (ч. 1).
Ст. 3439; 2007. N 1 (ч.
1). Ст. 9; N 22.
Ст. 2563; N 31. Ст.
4011; N 41. Ст. 4845; N 45.
Ст. 5425; N 50. Ст.
6238; 2008. N 10. (ч.
1). Ст. 895; N 15.
Ст. 1447; N 44. Ст.
4981; 2009. N 1. Ст.
23; N 9. Ст. 1043; N 18 (ч.
1). Ст. 2153; N 23.
Ст. 2776; N 30. Ст.
3739; N 48. Ст. 5731; N 52 (ч.
1). Ст. 6428; 2010.
N 8. Ст. 775; N 27.
Ст. 3432; N 30. Ст.
4012; N 31. Ст. 4193; N 47.
Ст. 6028; 2011. N 7.
Ст. 905; N 27. Ст.
3873, 3880; N 29. Ст. 4291; N 48.
Ст. 6730; N 49 (ч. 5).
Ст. 7069; N 50. Ст.
7351; 2012. N 27. Ст.
3588; N 31. Ст. 4333; РГ.
2012. N 283.
2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Понятия осуществления предпринимательской деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, излечения дохода в крупном и особо крупном размере, причинения крупного ущерба раскрыты в коммент.
к ст. 171.
3. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной.
4. Субъект преступления определяется так же, как и субъект незаконного предпринимательства. Хотя в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано на то, что законную банковскую деятельность могут осуществлять только кредитные организации, субъектом преступления, предусмотренного ст.
172 УК, может быть и гражданин, не являющийся руководителем либо сотрудником такой организации. Иными словами, если такое физическое лицо осуществляет банковские операции, например, куплю-продажу иностранной валюты (на осуществление таких операций физическое лицо согласно закону получить лицензию не может), то данное лицо при наличии иных предусмотренных комментируемой статьей условий подлежит ответственности за незаконную банковскую деятельность. Это следует, в частности, из ст.
13 упомянутого Закона, согласно которой граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке в том числе и уголовную ответственность.
5. Понятие организованной группы раскрыто в ст. 35 УК.
6. Особо крупным размером согласно примеч. к ст. 169 УК признается стоимость немаркированных товаров и продукции, превышающая 6 млн. руб.
Что понимают под незаконной банковской деятельностью?
Незаконная банковская деятельность – это проведение операций кредитными организациями без регистрации, лицензии или разрешения на конкретную операцию.
Для предоставления банковских услуг юридическое лицо должно зарегистрироваться в налоговой инспекции, которая включает его в специальный реестр. Официально деятельность может быть начата с момента регистрации.
Помимо этого, необходимо обратиться в ЦБ РФ для получения лицензии, дающей право на осуществление деятельности кредитных организаций. В разрешении прописываются конкретные виды операций, которые вправе совершать компания. Если она выходит за пределы своих полномочий, то на виновное лицо может быть наложено уголовное наказание.
Виды незаконной банковской деятельности
Законом определен перечень операций, которые вправе проводить кредитные организации. Рассмотрим примеры наиболее распространенных нарушений:
- мошеннические действия с материнским капиталом;
- привлечение вкладов без разрешения;
- выдача кредитов с нарушением закона;
- обналичивание денег без разрешения;
- проведение сделок купли-продажи, предметом которых является иностранная валюта.
Если фирма не зарегистрирована в налоговой и нет лицензии ЦБ РФ, выполнять банковские операции нельзя.
При подозрении на осуществление незаконной банковской деятельности желательно своевременно обратиться к опытному адвокату. Он знаком с методикой расследования преступлений, поэтому сможет подобрать эффективный способ защиты.
Признаки неправомерной банковской деятельности
Для квалификации состава преступления по статье 172 УК РФ нужно выявить признаки уголовного деяния. Поэтому на практике следственные органы обращают внимание на следующие обстоятельства:
- у компании нет регистрации в ЕГРЮЛ;
- фирма не получила лицензию в ЦБ РФ;
- в лицензии не указаны операции, которые проводит организация;
- преступники пользуются служебным положением и получают крупную прибыль от незаконной деятельности.
При квалификации деяния по статье 172 УК РФ имеет значение размер причиненного ущерба. Выделяют два состава:
- крупный размер – от 2 250 000 руб.;
- особо крупный размер – от 9 000 000 руб.
Если причиненный ущерб меньше 2 500 000 руб., то деяние квалифицируется как административное правонарушение и подпадает под статью 14.1 КоАП РФ либо под составы, предусмотренные главой 15 КоАП РФ. Адвокаты компании СКП помогают переквалифицировать деяние с уголовного на административное, что позволяет снизить тяжесть наказания.
Каким субъектом совершается преступление
Санкции за незаконную банковскую деятельность применяются к дееспособным лицам с 16 лет. К ответственности привлекают следующих нарушителей:
- руководители кредитных организаций;
- учредителей фирмы;
- прочих лиц за соучастие.
Подозреваемый должен совершить преступление с прямым умыслом и в корыстных целях.
Предусмотрены следующие санкции:
- штраф от 100 000 до 1 000 000 руб.;
- принудительные работы продолжительностью до 4-5 лет;
- лишение свободы на срок до 4-7 лет.
При назначении санкций учитываются такие отягчающие обстоятельства, как рецидив, групповое деяние, использование служебного положения и другие.