Страховка без выплаты

Наличие полиса ОСАГО является обязательным требованием для управления транспортным средством на территории РФ, иначе можно получить штраф за езду без страховки. Согласно законодательству, гражданин имеет право приобретать страховку в любой организации, которая имеет лицензию на осуществление этой деятельности. Рынок страховых услуг постоянно растет, поэтому сегодня существуют сотни страховщиков.

Чтобы выбрать ответственную компанию и наиболее выгодное предложение, следует учитывать следующие параметры:

• Рейтинг страховой организации. Полис ОСАГО рекомендуется покупать только у проверенных и безопасных страховщиков, имеющих все необходимые лицензии и сертификаты. Как правило, это стабильные фирмы, давно существующие на рынке подобных услуг. Проверить подлинность организации можно в государственном реестре (РСА);
• Стоимость полиса. Это немаловажный фактор при выборе страховщика. Цена складывается от множества факторов – особенностей машины, водительского стажа, дополнительных опций, ценовой политики организации. Каждый водитель обязан ежегодно продлевать полис, поэтому сделки по ОСАГО всегда выгодны для страховщиков;
• Территориальная доступность. Желательно покупать страховку в той организации, офис которой есть в вашем городе. При возникновении каких-либо проблем с полисом или в страховом случае это будет играть немаловажную роль;
• Дополнительные услуги. Это различные необязательные опции, которые предлагают страховые компании в качестве сопутствующего товара при продаже полиса. Их выбор зависит исключительно от клиента. Наибольшей популярностью пользуются «страховка без ограничений», позволяющая управлять ТС другими водителям.

Перед покупкой полиса автострахования ОСАГО рекомендуется ознакомиться с отзывами пользователей, а также сравнить цены на страховку в нескольких организациях. Если стоимость практически не отличается, то основным критерием выбора должен стать рейтинг и статус страховщика.

Если страховая компания навязывает дополнительные услуги, то это может караться административной мерой наказания в виде штрафа до 50 тыс. рублей. Для решения возникших проблем следует обратиться в местное отделение прокуратуры.

Какие документы нужны

Для оформления полиса ОСАГО требуется стандартный пакет документов. Он включает в себя:

• актуальную диагностическую карту по результатам технического осмотра ТО. Получить его можно несколькими способами: на независимой станции технического обслуживания или СТО, с которой сотрудничает страховая компания;
• технический паспорт транспортного средства (ПТС);
• паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность;
• действующие водительские права на каждое лицо, вписываемое в страховку.

Про ОСАГО для такси можно прочитать в статье.

В редких случаях может потребоваться доверенность на эксплуатацию транспортного средства. Ее могут запросить, если на руках нет документов на автомобиль.

Пример заявления

Во время оформления полиса вся информация вносится в заявление о заключении договора ОСАГО, которое заполняется страховщиком и страхователем. В нём всегда имеются следующие пункты:

• личная информация о страхователе (ФИО, дата рождения, регистрация, контакты);
• дата заключения договора;
• подробная информация о транспортном средстве (берется из ПТС);
• цель использования ТС;
• список лиц, допущенных к управлению ТС;
• иные сведения;
• информация о страховой премии;
• особые отметки;
• место для подписей обеих сторон;
• дата заполнения.

После оплаты и оформления страховки на руки выдают все личные документы, а также оригиналы полиса и заявления. Еще в офисе компании следует проверить, чтобы в нем были все необходимые подписи, водяной знак государственного образца. Помимо этого, обязательно должны выдать два экземпляра извещения о ДТП.

В том случае, если их будет недостаточно, то их впоследствии можно получить в офисе страховой компании.

В комплекте документов всегда имеется буклет со справочной информацией по страховой программе, дополнительных услугах и контактами страховщика.

Сотрудник организации, где вы оформляете полис, должен брать всю необходимую информацию из документов, а не со слов клиента. Это позволяет избежать ошибок в документах и недоразумений при проверке полиса.

Минимальная и максимальная выплаты

Размер страховой премии зависит от обстоятельств ДТП, а также ущерба нанесенному автомобилю и другими лицам. Согласно действующему законодательству, выплата по страховому случаю не может превышать 400 тыс. рублей за повреждение ТС, 500 тыс. рублей в отношении жизни и здоровья человека. Сумма выплаты регламентируется ФЗ №40 от 2002 года.

Рекомендуем вам прочитать о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП в данном материале.

Минимальный размер выплаты определяется результатом независимой экспертизы, которую необходимо провести после ДТП. Оплата страховки должна быть осуществлена в течение 20 дней после принятия заявления потерпевшего. В законе так же указано, что клиент имеет право получить компенсацию в натуральном виде (ремонт силами страховой компании).

Электронный полис

ОСАГО сегодня можно оформить в виде электронного полиса. Всю процедуру можно полностью осуществить через интернет без прямого обращения в офис страховой компании. В результате на почту будет выслан документ в формате PDF, который имеет полную юридическую силу. В нем должна быть электронная подпись организации, что гарантирует подлинность полиса.

Для оформления электронной страховки необходимо иметь личный кабинет страхователя в выбранной организации, внимательно заполнить все данные, а затем оплатить страховой взнос банковской картой.

Во время оформления электронного полиса необходимо пройти ряд проверок, что увеличивает безопасность сделки. Обычно это аутентификация через номер мобильного телефона, а также ввод защитного кода (капча).

Куда жаловаться на компанию

Если страхования компания отказывается признавать свои действия при продаже дополнительных услуг, то клиент имеет полное право обратиться в УФАС, местное отделение прокуратуры, ЦБ или Роспотребнадзор. Важно понимать, что при подаче жалобы процесс может затянуться на несколько месяцев. Жалобы на неправомерную деятельность всегда отражается на репутации страховщика, поэтому они будут максимально стараться избежать судебного разбирательства.

Помимо этого, если проблема была решена без подачи жалобы в вышестоящие органы, а деньги от страховой компании не поступили на счет в течение 10 дней, следует обращаться в суд или прокуратуру по месту пребывания.

Что такое «страховка без ограничений»

Открытый полис ОСАГО или «страховка без ограничений» – вид обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов, который распространяется на всех водителей, допущенных к управлению конкретного ТС. Это особенно актуально для юридических лиц, а также семей, в которых одним автомобилем пользуются несколько людей. Стоимость такого полиса существенно выше традиционного ОСАГО, но в ряде случаев его покупка существенно выгодней цены на несколько отдельных страховок.

В расширенную страховку не нужно вписывать конкретных людей, управлять машиной может любой человек без риска быть оштрафованным. Круг лиц в данном случае является неограниченным.

Что такое ОСАГО без выплат?

Как известно, приобретение страхового полиса влечет весомые денежные расходы. Помимо страхования гражданской ответственности, компании обычно навязывают дополнительные услуги, без оплаты которых в оформлении полиса зачастую отказывают. В стремлении снизить траты на получение полиса множество автовладельцев ищут более дешевый вариант.

В такой ситуации часть компаний предлагает выдачу «страховки без выплаты».

Цена подобного предложения может достигать 50, а иногда и 80 процентов от стоимости обычного полиса. Такой документ отображается в базах данных как действительный, однако, при попадании в ДТП по нему не производится оплата компенсации пострадавшей стороне. Финансовые обязательства в данном случае не действуют.

ОСАГО без выплат для постановки на учет: зачем это нужно?

В соответствии с пунктом 4 статьи 15 ФЗ «О регистрации ТС в РФ» в списке документов, подаваемых при проведении регистрационных действий, а именно постановке автомобиля на учет или при смене собственника, должен числиться полис ОСАГО.

Пошлины на данную процедуру небольшие, однако, вся проблема состоит в вышеупомянутом требовании. Для большой части автовладельцев цена страховки может составлять значительную сумму, а законом дается всего 10 дней для обязательного переоформления автомобиля на себя. Поставленный в данное условие водитель стремится приобрести дешевую страховку, необходимую ему для выполнения обязанности по регистрации автомобиля.

Это и является причиной спроса на подобное предложение.

Как оформить ОСАГО без выплат. Схема

Мошенники действуют по данной схеме:

1. Открывается процедура оформления полиса в страховой компании.
2. В процессе заполнения требуемой информации подставляются некорректные данные. Как правило, вместо автомобиля или мотоцикла указывается сельско-хозяйственная техника, а местом прописки выступает дальнее село.
3. В полях «Номер автомобиля» и «Номер кузова» указываются данные автомобиля, на который оформляется поддельный полис.

База данных ГИБДД отображает только 3 параметра: ГРЗ, ВИН-код и номер страхового договора. В данной недоработке и заключается вся суть успешности поддельной страховки.

Можно ли купить онлайн?

Оформить такую страховку можно не выходя из дома. Зачастую фирмы, занимающиеся оформлением подобных полисов, могут предложить доставку копии полиса на указанный адрес.

В поисковой странице браузера или в социальных сетях и мессенджерах можно найти множество компаний, занимающихся данным вопросом. Чтобы получить полис, достаточно:

1. Найти сайт компании, занимающейся поставкой данной услуги и обратиться к оператору.
2. Указать требуемые данные: ГРЗ автомобиля и ВИН-номер.
3. Перевести указанную сумму на реквизиты фирмы.
4. Получить номер договора и его электронную копию.
5. Опционально: заказать бланк на дом с помощью почты или курьера.

Какие могут быть последствия?

Использование такой страховки влечет ряд проблем для самого владельца автомобиля:

• При попадании в ситуацию, которая характеризуется как страховой случай, не стоит рассчитывать на компенсацию полученного ущерба.
• Аналогичная проблема наступает в ситуации, когда лицо, использующее подобную страховку, становится виновником аварии. Страховка без выплаты является недействительной, соответственно выплачивать компенсацию пострадавшей стороне придется из своего кармана.
• Наличие ОСАГО без выплат в случае, когда инспектор смог доказать его недействительность, приравнивается к отсутствию полиса. Данное нарушение карается штрафом в восемьсот рублей.

Мера воздействия может применяться и к фирме, выдающей недействительные страховые полисы. Статья 327 УК РФ предусматривает ответственность за такое деяние:

Легален ли полис автогражданки без выплат при ДТП

Перед тем, как сделать ОСАГО без выплат нужно учесть, что такой документ не имеет юридической силы и нелегален при ДТП. При возникновении данной ситуации никаких компенсаций от страховой получить не получится. Более того, обращение за ними может рассматриваться как мошенничество.

В этом случае есть опасность получить штраф в 120 тыс. Р или сесть на 2 года в тюрьму.

ВАЖНО! Компании, имеющие лицензию и внесенные в реестр РСА не оформляют подобные полисы.

При этом фирмы, предлагающие такую услугу заверяют, что документ подойдет для постановки авто на учет, передвижения без аварийных ситуаций и замены номеров. Однако подлинность бумаги выяснить несложно, это нужно учесть при совершении покупки.

Стоимость и тарифы страховки без выплат

Тарифы ОСАГО рассчитываются на основании величины возможных рисков и зависят от опыта управления ТС, региона и аварийной истории владельца. При этом в связи с отсутствием выплат по рассматриваемым полисам и тарифы для их расчета отсутствуют.

Вместо этого имеются различные цены, которые устанавливают фирмы, предлагающую такую услугу. Стоимость «левого» бланка в среднем составляет от 0,5 до 3 тыс. руб.

Она зависит от следующих факторов:

• необходимости заполнения бланка или без него;
• заказа доставки;
• документ с ограничением или без;
• внесения в базу РСА.

Какие последствия грозят за оформления страхового полиса без выплат

В ряде зарубежных стран имеется система автоматизированного контроля, которая сверяет номера автотранспортного средства с наличием всех документов, оформленных на него. Если выяснится, что отсутствует полис ОСАГО, она мгновенно зафиксирует это и выпишет штраф. В нашей стране ничего подобного нет.

Поэтому выявить «левый» полис не так просто. Однако, при возникновении аварии это выяснится очень быстро.

К тому же, владелец такого документа подвергается и другим рискам:

• не получит возмещение, если будет пострадавшим;
• вынужден будет оплатить все расходы потерпевшим, если станет причиной ДТП;
• оплатит штраф в сумме 800 Р за отсутствие легального документа;
• может быть привлечен за применение подложных документов (наказание в этом случае составляет 80 тыс. Р);
• получит плохие рейтинги в базах страховщиков, что повлияет на стоимость полиса в будущем.

При этом прикинуться жертвой обстоятельств в случае инициирования ДТП навряд ли удастся. При попытке переложить ответственность на страховщика и попытаться получить компенсацию, владельца документа могут обвинить в мошенничестве. А это уже грозит реальным сроком.

В такой ситуации самым простым будет согласиться с нанесенным ущербом и выплатить запрашиваемую пострадавшими сумму. Конечно же она устанавливается на основании проведения экспертизы.

Я провел эксперимент и приобрел специально для съемок такой поддельный полис. Вот этот полис ПОДДЕЛЬНЫЙ.

В принципе, у страховой компании нет оснований аннулировать полис, но из-за того, что я уже его везде «засветил», такое возможно. Так что на всякий случай скриншот.

Проверка полиса на сайте РСА

Мы видим, что полис действующий и даже более того — два полиса у автомобиля. Не обращайте на это внимания — первый полис просто настоящий, который я честно приобрел в страховой компании, а вот второй — подделка.

Дальше больше — я обратился к руководству РосГосСтраха и передал им этот полис, сообщив, что он «кривой». К сожалению, никаких официальных комментариев получить не удалось. Не хотят они это комментировать.

Я отправил этот полис руководству ГИБДД и получил также неофициальный комментарий, что они пользуются той же открытой базой данных, то есть этот полис пройдет любые проверки.

С этим полисом можно:

• пройти регистрацию автомобиля
• показать его на дороге инспектору
• не бояться автоматических камер
• ОФОРМИТЬ ДТП

Да! Я не ошибся. Несмотря на то, что полис поддельный, его можно смело показать инспектору на месте аварии и никаких проблем не возникнет. Проверки по базам данных покажут, что полис действующий!

Чуть позднее я расскажу, как мошенники делают это, но тем, кто предпочитает лучше увидеть, чем услышать, рекомендую посмотреть свежий выпуск программы Автограф, где мы рассматриваем не только этот вариант мошенничества, но и продажу «левых» топливных карт.

Но знаете, что самое ужасное? Самое в этой ситуации страшное то, что я в самом начале привел пример честного мошенника. Они сразу предупреждают о том, что полис поддельный и продают его за 1000-2000 рублей (примерно такой разброс цен на рынке левых полисов без выплат, но есть информация, что «школьники могут и за 500 руб продать»). Самое ужасное другое — такой полис вам могут продать под видом настоящего! Посмотрите на эти объявления на авито:

Нам предлагают «100% настоящий полис» за весьма выгодную стоимость. Но я уверен, что так же на 100% этот полис будет такой же «кривой», как и «без выплат».

А вот следующее объявление предлагает «только официальные полисы»! Причем они еще так любезны, что готовы распечатать и доставить. И конечно же без всяких доплат, только оплатите полис. Я допускаю, что там действительно какой-то агент-альтруист, который получает какую-то комиссию от страховых компаний (а справедливости ради нужно сказать, что бывают комиссии для тех, кто электронные ОСАГО продает).

Но знаете вот, что меня смущает? Они даже не предлагают забрать полис у них в офисе. Они сами распечатают и сами доставят. Например, полис на мою машину стоил бы почти 20000 рублей.

А сделал я его через жуликов за 1500. А теперь представим, что эти вот «опытные помощники» просто купят за 1500, а привезут мне за 20000. Неплохой доход для курьера.

Проверить такой полис невозможно!

Каким образом я могу отличить поддельный полис от настоящего? Правильно! Проверив на сайте РСА. А мы же уже проверили мою подделку и она показала блестящий результат — полис ДЕЙСТВУЮЩИЙ!

А теперь вспоминайте, где и как вы покупали свой полис!

Трактор Беларусь

Вполне возможно у вас такая-же подделка и вы даже не знаете об этом. А оплачивали как?

История почти мистическая. Каким-то образом жулики продают за 1000-2000 рублей настоящие полисы ОСАГО, хотя цена их в разы больше. Правда, честные жулики предупреждают, что выплат не будет по такому полису.

Но прежде, чем разобраться будут ли выплаты или нет, придется раскрыть вам секрет фокуса. А секрет очень простой: на самом деле застрахован не мой Мерседес, а трактор Беларусь

Стоимость страховки такого трактора — 205 рублей! Да, у них так стоит ОСАГО, так как предполагается, что в полях они вряд ли в ДТП попадут.

Вы можете даже не обращаться к мошенникам, а все сделать самостоятельно. Правда, в случае обнаружения этих манипуляций будет сложно изображать из себя жертву мошенничества. Про «жертву» я расскажу ниже. А сейчас инструкция.

Инструкция для мошенников:

Для оформления левого полиса нужно:

1. В электронном виде оформить е-осаго
2. Выбирая тип транспортного средства указать, что «Трактор Беларусь»
3. ГосНомер трактора — указать номер авто, ВИН — прочерк, а номер кузова — ВИН
4. Оплатить стоимость полиса по карте (205 рублей)
5. Немного в фотошопе исправить стоимость полиса

Как такое вообще возможно?

Дело в том, что в открытом виде в базе показываются лишь 3 пункта, по которым можно искать:

• VIN (и он же кузов, он же шасси и рама, заполнить можно любую графу и будет работать)
• ГосНомер
• Номер полиса (автоматически присвоят)

Дополнительно можно искать еще вписан ли водитель (по номеру ВУ) и смотреть название страховой и даты. С действующей системой выходит, что вообще без проблем можно с подделкой кататься, лишь бы «бился» по номеру кузова, госномеру и все!

Правовые последствия без ДТП.

А последствий нет никаких! Если вам продали полис такой «кривой» по полной стоимости и удалось поймать и доказать это, то, возможно продавцу получится предъявить УК 159 (мошенничество). Но это еще поймать и доказать надо. И главное, что надо доказать — что он вам врал про то, что полис не «кривой», а сам вот не случайно.

вбил так в базу данных. И заведомо знал. Тут целую спец.операцию надо проводить.

Поэтому чаще всего жулики честно и сообщают, что полис «без выплат», а значит они вас не обманывают и никакой ответственности у них по сути нет.

За «подделку» полиса так же нет ответственности — он настоящий, да и это не государственный документ (проходили уже много раз, когда раньше просто бланки подделывали).

Если считаете, что я ошибаюсь, то готов спорить, но …… только после ссылки на реальное уголовное дело!