Как взять кредитные каникулы в сбербанке

При оформлении кредитных каникул граждане (в том числе самозанятые) и индивидуальные предприниматели могут получить отсрочку платежей.

В 2022 году действуют следующие правила: заемщики (физические лица, а также индивидуальные предприниматели) вправе обратиться в банк за предоставлением отсрочки платежей. Такая возможность предусмотрена по договорам кредита и займа, которые были заключены до 1 марта 2022 года.

В какой срок можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки платежей?

Сделать это можно с 1 марта до 30 сентября 2022 года. Время ещё есть.

Срок отсрочки платежей — не более 6 месяцев.

Важное условие — сумма кредита (займа) не должна превышать 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей.

Особые требования по сумме действуют:

• для потребительских кредитов на цели приобретения авто с залогом максимальная сумма 700 000 рублей;
• для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой максимальная сумма 3 000 000 рублей, а если жилое помещение находится на территории Москвы, то 6 000 000 рублей;
• для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление кредита с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица максимальная сумма 100 000 рублей.

Подробнее о максимальном размере кредита при котором возможно оформление кредитных каникул можно прочитать в Постановлении Правительства РФ от 12.03.2022 № 352.

Важная информация для ИП: индивидуальные предприниматели, а также те, кто относятся к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), тоже могут обратиться в банк для оформления кредитных каникул. Главное помнить, что по одному кредитному договору можно получить кредитные каникулы либо как индивидуальный предприниматель, либо как объект малого и среднего предпринимательства. Если вы как ИП уже оформляли кредитные каникулы во время пандемии, то в 2022 вы тоже можете обратиться с заявлением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (последняя редакция от 26 марта 2022 года) обращение заемщика с требованием о предоставлении отсрочки платежей до 30 сентября 2020 года не лишает его права на обращение с аналогичным требованием в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Информация относительно кредитных договоров, обеспеченных ипотекой

С 28 февраля 2022 года до окончания срока действия кредитного договора ограничена величина переменной процентной ставки по таким договорам. Значение переменной процентной ставки не может превышать значение, рассчитанной исходя из переменной величины, определенной на 27 февраля 2022 года.

Составить заявление на оформление ипотечных каникул вам поможет пошаговая инструкция “Кредитные каникулы”, которую подготовили наши юристы. Есть вопросы? Отправьте онлайн-запрос нашим юристам. Они со всем быстро разберутся и проконсультируют.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Условия предоставления кредитных каникул физлицам в 2022 году

• размер кредита (займа) не превышает максимальный размер, установленный законом (подробнее о размерах мы уже писали выше);
• снижение доходов заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении отсрочки платежей, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год (есть специальная методика расчета среднемесячного дохода заемщика — подробнее в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426);
• на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период (в соответствии со статьей 6.1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” заемщик-физлицо, у которого заключен кредитный договор обеспеченный ипотекой, при определенных условиях вправе отправить в банк с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление или уменьшение размера платежей на срок, определенный заемщиком).

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в Сбербанке

Прочитали первую часть нашей статьи и поняли, что есть основания для подачи на кредитные каникулы? Давайте разбираться, как это сделать, если у вас кредит в Сбербанке.

Для оформления кредитных каникул в Сбербанке необходимо будет документально подтвердить, что ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц до обращения в банк снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.

Обратите внимание: начальная сумма кредита, если вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка не должна превышать 100 000 рублей. Для остальных видов кредитов действуют правила, о которых мы писали ранее: ипотека — 6 млн. рублей, автокредит — 700 тыс. и т.д.

Для оформления кредитных каникул в Сбербанк нужно обратиться с заявлением об отсрочке погашения кредита (на срок до 6 месяцев) и с документами, подтверждающими снижение дохода. Проверка документов в Сбербанке занимает обычно до 5 дней.

Ещё один важный момент для владельцев кредитных карт Сбербанка: после подачи заявки на кредитные каникулы кредитная карта может быть заблокирована на 180 дней. Это значит, что в этот период ей нельзя будет расплатиться.

Как можно подать заявление на кредитные каникулы в Сбербанке

• классический вариант — в офисе Сбербанка;
• через Сбербанк Онлайн (заходить через компьютер);

Сбербанк может отказать мне в кредитных каникулах?

Сбербанк может отказать в кредитных каникулах, если ваша ситуация не подходит под критерии, прописанные в законе. В таком случае Сбербанк часто предлагает попробовать процедуру реструктуризации задолженности. В рамках реструктуризации можно либо отсрочить погашение кредита, либо увеличить общий срок кредита.

Например, банк может отказать в кредитных каникулах, если окажется, что заявитель предоставил некорректную информацию о факте потери дохода. Эту информацию банк праве дополнительно проверить:

• в налоговой;
• в Пенсионном фонде РФ;
• в Фонде социального страхования РФ;
• в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

Если считаете, что банк отказывает в кредитных каникулах без законных оснований, открывайте нашу инструкцию “Кредитные каникулы”. В ней есть образец заявления в банк, жалобы в Центральный банк и Роспотребнадзор.

Лимиты для кредитных каникул

Льготный период будет распространяться только на кредиты, сумма которых не превышает:

• 1,5 млн рублей по ипотеке
• 600 тысяч рублей для автокредитов
• 250 тысяч рублей для потребкредитов и 300 тысяч рублей для ИП
• 100 тысяч рублей для кредитных карт

Максимальный размер кредита для получения кредитных каникул должен быть установлен отдельным подзаконным актом правительства, который еще не принят, пишет Forbes.

Кто может получить отсрочку

Претендовать на отсрочку платежей по кредитам могут те, чей доход снизился на 30% или более по сравнению со средним доходом в месяц в 2019 году. Отсрочка будет действовать до полугода, но потом правительство может продлить этот период.

• Каникулы касаются только кредитов, полученных до 3 апреля 2020 года. Обратиться за ними можно до 30 сентября 2020 года.
• Претендовать на них могут не только благонадежные заемщики, но и те, у кого есть просрочки.
• Снижение нужно подтвердить, предоставив документы о доходах, — но это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления об отсрочке.
• Если предоставленные документы по каким-то причинам не устроят банк, задолженность будет считаться просроченной, кредитная история ухудшится, а кредитная карта будет заблокирована без права разблокировки.
• Если заемщик не уверен, что сможет подтвердить снижение доходов, то ему лучше использовать программы реструктуризации кредитов, призывают в Сбербанке.