Как сделать чтобы мфо не звонили родственникам

Сам банк (кредитор) или его представитель могут общаться с третьими лицами по поводу возврата ранее занятых средств (в случае образования задолженности) только в случаях, если:

• В кредитном договоре прописано согласие должника на взаимодействие с третьими лицами при возникновении просрочек.
• Третьи лица согласны взаимодействовать.

Такие нормы установлены ФЗ № 230 ст. № 4 «Способы взаимодействия с должником». При этом должны быть соблюдены оба условия одновременно.

Исключения составляют случаи, когда третье лицо является созаемщиком, поручителем, или лицом которому по какой-либо причине перешли долги.

Как прекратить общение коллекторов с родственниками

Как правило, согласие на звонки родственникам или членам семьи составляется при заключении кредитного договора.

Прекратить телефонные атаки кредиторов можно несколькими способами:

• Выразить свое нежелание общаться с представителями банка может сам родственник или другое лицо, которое получает нежелательные звонки.
• Если в ходе беседы гражданин четко сообщит о своем несогласии обсуждать чужие долги, то кредитор обязан немедленно прекратить взаимодействие.
• Гражданин может отправить специальное уведомление организации, которой должен. В документе необходимо сообщить об отмене согласия на взаимодействия с третьими лицами. Такое право предусмотрено законом (ФЗ № 230).
• Законом предусмотрено право вообще отказаться от любых взаимодействий с кредиторами по истечении 4-х месяцев после появления задолженности. Тогда требовать возвращение долга банк сможет только в судебном порядке.

✍️ Пример уведомления

Документ направляется заказным письмом с уведомлением о вручении, через нотариуса или лично, посетив отделение банка или микрофинансовой организации. В последнем случае должна присутствовать отметка о том, что заявление принято.

Кому: ПАО Сбербанк

город Санкт-Петербург ул. Маршала Казакова д. 5

от Петрова Антона Викторовича

паспорт серия 1515 номер 111111

выдан 15. 01. 1990

Отделом УФМС России по Мурманской

Заявление об отзыве согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом

Я, Петров Антон Викторович, при оформлении договора по кредитному займу № 212154 от 15.12.2018 заключил дополнительное соглашение на осуществление банком взаимодействия с третьими лицами в случае возникновения задолженности. Мне доступны данные, что сотрудники банка осуществляют звонки по поводу моей задолженности в адрес моих знакомых, коллег и родственников: Закировой Т.А, Макарова И.И, Василева А.Г

В ФЗ № 230 статьей № 4 пунктом 7 предусмотрено, что должник в любое время вправе отменить соглашение на взаимодействие с третьими лицами, сообщив об этом в кредитную организацию, путем направления специального уведомления. Если кредитор или лицо, действующее от его имени, получили такое уведомление, они не вправе при осуществлении действий, направленных на возврат долга, взаимодействовать с третьими лицами.

В связи с изложенным:

• Отзываю свое согласие на взаимодействия с третьими лицами по кредитному договору № 212154 от 15.12.2018.
• Требую немедленно прекратить любые контакты с любыми третьими лицами, телефонные звонки, отправку почтовой корреспонденции, СМС, сообщений по электронной почте и в социальных сетях, по поводу моей просроченной задолженности.
• Требую немедленно исключить телефонные номера моих знакомых, коллег и родственников из вашей базы данных и не использовать их впредь.

При неисполнении моего законного требования намерен обратиться в Федеральную службу судебных приставов для привлечения вашей компании к административной ответственности по ст. № 14.57 КоАП РФ и с исковым заявлением в суд о взыскании компенсации морального вреда и всех причиненных убытков.

Имеют ли право агентства звонить третьим лицам

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников.

Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, это еще не значит что вы обязаны отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

По каким правилам должны совершаться звонки

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

• с 8 до 22 часов в будни;
• с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству.

Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству.

Вас должны исключить из списка звонков.

Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности.

К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.

Коллекторские агентства нарушают правила

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

• звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
• сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
• разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
• связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Когда долг переходит коллекторам?

Долг от кредитора может перейти коллекторам по двум основаниям:

1. Заключение между кредитором и коллектором договора уступки права требования. В этой ситуации коллекторское агентство становится новым кредитором должника, выкупая долг у первоначального кредитора.
2. Заключение между ними агентского договора. По такому договору коллекторы выступают в качестве представителя кредитора, действуя в его интересах с целью взыскания задолженности.

Вступать во взаимодействие с коллекторами или нет — решать кредитору. Какие-то банки имеют свою отлаженную систему взыскания задолженностей и действуют самостоятельно. Какие-то предпочитают доверять эту работу коллекторскому агентству, чтобы получить с должника по максимуму, но при этом не тратить свое время и деньги.

Должен ли человек, чьи контакты указаны
в договоре на займ, платить за должника?

Откуда у коллекторов номера родственников и друзей должника?

Оформляя займ в МФО, как правило, микрокредитные компании требуют предоставить контактные данные третьих лиц. Это может быть номер телефона коллеги, родственника или друга. Делается это со следующей целью — если заемщик будет уклоняться от исполнения своих обязательств, то можно будет выйти на него через третьих лиц и использовать «рычаги давления» в виде звонков его знакомым и близким.

Звонки коллекторов действительно неприятны, как самому должнику, так и третьим лицам, чьи телефоны разрываются от звонков агентств.

Номера родственников, друзей и знакомых чаще всего даются кредитору самими заемщиками. Они своими руками заполняют данные первичной анкеты. Хотя коллекторы и могут звонить должнику с частотой, ограниченной законом, звонить третьим лицам они права не имеют, если на то не было дано прямого согласия.

На сегодняшний день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие звонки от коллекторов. Если согласие было дано, его можно отозвать в любое время. Если согласия на звонки не давалось, то такие действия агентств должны обжаловаться через ФССП.

Правомерны ли звонки коллекторов третьим лицам?

Работа коллекторов заключается в том, чтобы «выудить» из должника сумму задолженности как можно быстрее по срокам и как можно в большем размере.

Для связи с должником закон о коллекторах устанавливает определённые рамки дозволенного. Так, коллекторы могут на законных основаниях звонить должнику с 8 до 22 в будние дни и с 9 до 20 в выходные. При этом такие звонки должны происходить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Такие звонки направлены на достижение коллекторами основной цели их работы и являются правомерными. Но в ситуации с родственниками, друзьями и любыми другими третьими лицами — это так просто не работает. Правда, есть одна оговорка — если вы не отвечаете на претензии коллекторов, а они звонят на ваш домашний или рабочий телефон, то сотрудники КА имеют право поинтересоваться у человека на другом конце провода, как же им вас найти.

Чтобы звонить по чужим долгам людям, к этим займам не причастным, у коллекторов должны иметься согласия тех самых людей. До 1 июля 2021 года указания в кредитной анкете номеров родственников было достаточно для того, чтобы кредиторы могли законно связываться с ними.

На сегодняшний же день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие взаимодействия. Это значит, что до того момента, пока человек не даст непосредственного согласия на взаимодействие с кредиторами, он будет считаться несогласным на такое общение. Следовательно, телефонный коллекторский террор без наличия такого согласия будет незаконен.

Имеют ли право коллекторы приходить
или звонить в бухгалтерию должника?

Мне звонят по чужому долгу. Что делать?

Случаев, когда людям звонят по чужим долгам, очень много. И далеко не всегда такие родственники и друзья понимают, что коллекторы этим нарушают закон.

В таких случаях есть определенные пути защиты своих прав. Если согласие на звонки ранее давалось, то, чтобы прекратить любые взаимоотношения с коллекторами по чужим задолженностям, такое согласие нужно отозвать. Сделать это можно в любое время. С момента отзыва согласия любые звонки коллекторов будут незаконны.

Если после отзыва согласия звонки продолжаются или согласия вовсе никогда не было, то действовать необходимо через контролирующие органы. В случае с коллекторскими агентствами, таким органом является ФССП. Поэтому жалобы на действия коллекторов подаются именно им.

Есть несколько способов подачи жалоб на действия коллекторов. «По старинке» — лично в отдел судебных приставов-исполнителей или посредством почтового отправления. А также можно воспользоваться интернетом и сделать это онлайн через портал Госуслуг или сайта ФССП.

Как потребовать от коллекторов
не беспокоить звонками родных
и коллег? Спросите юриста

Звонки родственникам при рассмотрении заявки

В отличие от банков, МФО редко звонят родственникам или другим контактным лицам на этапе рассмотрения запроса на микрокредит.

Важно! На этапе подбора МФО, выбирайте только проверенные компании. Советуем ознакомиться с рейтингом микрозаймов — https://dengi-v-ruki.ru/reyting-mfo/

Однако компания может это сделать для проверки достоверности информации, указанной в анкете потенциального заемщика. Обычно им задают стандартные вопросы о месте работы, условиях проживания (собственное или арендованное жилье). При оформлении микрозайма в онлайн-режиме заявка рассматривается системой автоматически, поэтому звонки родственникам не поступают.

Важно: если вы планируете брать долгосрочный займ на крупную сумму, то обзвона родственников избежать не удастся. Предупредите их об этом заранее, чтобы не было несостыковок, из-за которых вам откажут в кредите.

Звонки на работу

Сотрудники микрофинансовой организации могут звонить на работу потенциальному заемщику при рассмотрении заявки. Это делается для того, чтобы удостовериться, что человек действительно работает в указанном месте и имеет стабильный источник дохода. Однако на практике звонки руководству или в отдел кадров от МФО поступают редко.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

МФО сотрудничают с коллекторскими компаниями, занимающимися взысканием проблемной задолженности. Если должник не оплачивает микрокредит, игнорирует звонки кредитора, то следующий этап — прозвон контактных лиц, указанных в анкете. Цель звонков:

1. Получение актуальных контактных данных должника.
2. Передача информации о необходимости выплаты долга.

Обратите внимание, коллекторы не могут разглашать личные данные должника, информацию о долге. Но некоторые МФК в условиях кредитного договора прописывают согласие клиента на разглашение этой информации.

Есть ли ограничения по звонкам?

Согласно законодательству, звонки должнику или его родственникам осуществляются с ограничениями:

• В будни звонить можно с 8:00 до 22:00, в выходные – с 9:00 до 20:00.
• В день коллекторы могут звонить не чаще одного раза, в неделю – до двух раз, в месяц – до восьми раз.
• Сотрудник МФО или коллекторской компании должен представиться.
• Запрещено угрожать, оскорблять должника или его контактных лиц.

Возможны звонки коллекторов на работу. При этом они не должны разглашать конфиденциальную информацию или мешать работе организации.

Давление на родственников должника

Некоторые коллекторские конторы в своей работе используют методы сильного психологического давления на родственников должника. Часто в ход пускают противозаконные приемы:

• Вымогание денег у родственников.
• Угрозы.
• Хамство, оскорбления, нецензурная лексика.

Подобные действия недопустимы. Если вы столкнулись с таким поведением коллекторов, то нужно жаловаться в компетентные органы.

Как родственнику прекратить звонки от коллекторов?

Чтобы прекратить звонки нужно подать в МФК заявление об отказе во взаимодействии. Также можно подать аналогичный запрос в коллекторскую компанию, от которой поступают звонки.

Куда подавать жалобу?

Пожаловаться на неправомерные действия коллекторов можно в:

• Федеральную службу судебных приставов (ФСПП).
• Центральный банк РФ.
• Полицию (при угрозах, оскорблениях).
• Прокуратуру (при нарушении временных рамок и частоты звонков).
• Роскомнадзор.

Жалобы подкрепляйте записью телефонных разговоров, смс с угрозами и другими доказательствами некорректного поведения коллекторов.

Как предотвратить звонки?

Если вы указали номер телефона родственника в заявке, то в случае просрочки по займу, ему могут позвонить. Чтобы предотвратить это поддерживайте связь с сотрудниками МФО, отвечайте на звонки, вносите оплату по задолженности.

Важная информация: в случае просрочки лучше закрыть свои страницы в соцсетях, так как через них коллекторы могут связаться с вами или вашими друзьями.

Обязаны ли родственники оплатить ваш долг?

Требовать оплату микрокредита у родственников должника – незаконно. Выплачивать долг должен тот, на кого оформлен кредитный договор. Только в случае, если член семьи выступал поручителем или созаемщиком, то он должен платить. Для микрозаймов это не актуально, так как они выдаются одному человеку и без поручителей.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

На каких условиях осуществляется общение?

При телефонных звонках или личных встречах коллекторы обязательно должны сообщить свои ФИО, а также наименование организации, в интересах которой осуществляется работа.

В СМС коллекторам следует указывать наименование кредитора, сведения о просроченном долге, а также контактные данные.

Шрифт направляемого должнику текста должен хорошо читаться. При звонках коллекторам запрещено прятать сведения о номере телефона, с которого осуществляется вызов.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Работу с имуществом должника проводят только судебные приставы. Госслужащие могут наложить арест на активы, отправить на спецхранение, продать с торгов. У коллекторов таких полномочий никогда не было.