Условия сельской ипотеки

Это льготная ипотечная программа для покупки или строительства дома в сельской местности. Появилась она недавно, в 2020 году. Идея программы в том, чтобы граждане России приобретали жилье на выгодных условиях — по ставке от 0,1 до 3 процентов.

Это мотивирует людей переезжать в села, их численность растет, они развиваются. В этом и заключается выгода государства.

Какое жилье можно купить по сельской ипотеке

Деньги по программе сельской ипотеки можно потратить только на две цели: приобретение готового частного дома или квартиры в сельской местности и покупку земельного участка с последующим строительством на нем загородного дома.

Если заемщик покупает не готовый частный дом, а земельный участок под строительство, то построить на нем жилье необходимо в течение двух лет с момента оформления сельской ипотеки.

Условия получения сельской ипотеки

Так какие же требования необходимо соблюдать, чтобы получить сельскую ипотеку?

Требования к объекту недвижимости

В 19 пункте Постановления Правительства № 1567 обозначены требования к жилью, которое может быть оформлено в качестве залога по сельской ипотеке. Помимо того, что дом должен находиться в селах из перечня, есть ряд условий:

• Дом должен быть пригоден для проживания круглый год;
• В доме должно быть электричество, водоснабжение, водоотведение и отопление;
• Жилье должно соответствовать требованиям минимальной нормы площади на одного члена семьи. Эти нормы разнятся в зависимости от региона;
• Минимальные требования к возрасту дома — пять лет при покупке от физического лица и три года от юридического;
• Процент износа жилья должен составлять не более 50%;
• У дома должна быть подъездная дорога;
• Здание должно передаваться в залог только с земельным участком, на котором оно расположено;
• Фундамент дома обязан быть цементным; железобетонным; каменным или кирпичным.

Важно понимать, что у каждого банка свои требования к объекту недвижимости. Однако список выше универсален, такие требования встречаются чаще всего.

К роме того, нужно прописаться в жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности. А завершить строительство дома нужно в течение двух лет после оформления льготного кредита.

Требования к земельному участку — что считается сельской местностью

Одно из условий заключается в том, что населенный пункт должен входить в одобренный местными органами власти список районов, сел, деревень и сельских агломераций до 30 000 человек. С полным списком населенных пунктов вы можете познакомиться здесь.

Опять же, у каждого банка свой перечень требований к участку. Но мы собрали самые распространенные:

• Участок должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости;
• Готов к постановке на кадастровый учет;
• Не имеет ограничений на обращение;
• Его границы определены по документам;
• Категория участка допускает строительство на нем объекта жилой недвижимости;
• Есть виды расширенного использования: для ведения садоводства или дачного строительства;
• Должен относиться к категории «земель населенного пункта».

В постановлении правительства приоритетными для сельской ипотеки названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет был выделен на поддержку сел по всей России. Так, некоторые регионы могут еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета.

Требования к застройщику-подрядчику

Построить дом на условиях сельской ипотеки можно только с привлечением подрядной организации. Договор подряда на строительство дома можно заключить с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые соответствуют требованиям банка. Кроме того, подрядчик должен пройти аккредитацию в банке.

Мы подготовили примерный список таких требований к подрядчику:

• Есть опыт в строительстве домов от двух лет;
• Размер основных средств более 10% от суммы активов за последние два года;
• По итогам года выручка превышает 3 000 000 рублей;
• Нет ареста на имущество или ограничений по сделкам ;
• Исковые требования к подрядчику не превышают 10% от величины чистых активов;
• Чистые активы положительны и равны или превышают уставной капитал;
• Организация или ИП должны быть действующими;
• Нет неоконченных исполнительных производств на сумму боле 300 000 рублей;
• Нет исков со стороны субподрядной организации к подрядной и наоборот;
• Нет убытков по итогам прошлого финансового года;
• Нет судебных исков от налоговой службы;
• Подрядчик не признавался банкротом;
• Нет в реестре недобросовестных поставщиков;
• Нет неснятой или непогашенной судимости по экономическим преступлениям или против государственной власти у главного бухгалтера и руководителя;
• Нет негативной информации о подрядной организации или ее учредителях в открытых источниках;
• Есть документация и лицензии на проведение работ: централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения, водоотведения, отопления и газификации домов;
• Нет проблем со счетами в банке (арест, инкассовые требования, исполнительные листы, приостановка по счету и т.д.).

Сельская ипотека: сколько денег дадут и на какой срок

Суммы, предоставляемые банком по сельской ипотеке ограничены:
не более 3 млн рублей в большинстве российских краев и областей и не более 5 млн рублей в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области.

Срок возвращения кредита не может превышать 25 лет. При оформлении займа потребуется первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Какие банки выдают сельскую ипотеку: условия

Мы уже отмечали, что условия каждого банка по сельской ипотеке отличаются. Давайте рассмотрим предложения трех организаций подробно. С условиями остальных вы можете познакомиться на сайте. Среди них Примсоцбанк, КБ «Кубань Кредит», РНКБ и другие.

Россельхозбанк. Ставка 3%. Можно приобрести жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического.

Также допускается строительство жилого дома на собственном или арендованном участке. Минимальная сумма — 100 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа.

Первоначальный взнос 10%.

Левобережный. Ставка 2,65% для зарплатных клиентов и 3% базовая. Можно приобрести готовый или строящийся дом. Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

Банк Центр-Инвест. Ставка 2,75%. Можно приобрести готовый дом с землей или земельный участок. Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

В специальном онлайн-калькуляторе можно сделать предварительный расчет платежа по сельской ипотеке, а также онлайн подать заявку онлайн в несколько банков. Чтобы сделать расчет, укажите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок и ставку нужного вам банка.

Построить дом собственными силами заемщик не имеет права: условия сельской ипотеки обязывают обратиться к подрядчику.

Какие нужны документы для оформления сельской ипотеки

В первую очередь нужно заполнить заявку для оформления сельской ипотеки. У каждого банка она своя.

Безусловно, понадобятся и документы на дом и землю. Нужно уточнить требования у своего банка. Мы приведем самые распространенные требования. Так, если вы берете к редит на приобретение земельного участка или жилого дома с земельным участком понадобятся:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи заявки);
• Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком (оценщик – по согласованию с Банком), срок действия не более 6 месяцев с даты составления;
• Нотариальное согласие на передачу приобретаемого объекта недвижимости в ипотеку (если, например, супруг залогодателя не является стороной сделки приобретения недвижимого имущества);
• Кадастровый или технический паспорт жилого дома, либо выписка из технического паспорта на здание;
• Кадастровый паспорт земельного участка.

В случае, если вы берете кредит на строительство жилого дома по сельской ипотеке вам нужно ознакомиться с этим перечнем:

• Свидетельство государственной регистрации права собственности на земельный участок;
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка (датирована не более, чем 1 месяцем на момент подачи заявки на кредит);
• Кадастровый паспорт земельного участка;
• Смета индивидуального жилищного строительства, составленная и заверенная организацией, осуществляющей строительство;
• Разрешение органа местного самоуправления на строительство жилого
  помещения на земельном участке;
• Договор подряда на строительство жилого дома.

В 2022 году в списке условий для оформления сельской ипотеки появился новый пункт — обязательная прописка в сельской местности. Это значит, что заемщику придется оформить постоянную регистрацию в приобретенном жилье и отчитаться об этом банку. Также банк может выдвинуть свои требования при оценке рисков и платежеспособности.

Неизменные условия программы:

Программа распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. жителей, не входящие в городские округа. Другими словами, заемщик не сможет приобрести жилье по льготной ставке в частном секторе города. Перечень территорий нужно уточнять на сайтах местной администрации.

Жилье должно находиться на сельских территориях (сельских агломерациях) и быть пригодным для проживания, то есть иметь все нужные коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию и отопление. Размер жилого помещения (дома) должен быть не менее нормы площади в расчёте на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. При этом семейное положение или регион прописки значения не имеет

Сумма кредита — до 3 или до 5 млн руб. в зависимости от субъекта федерации, на которой расположен предмет ипотеки (приобретаемое / строящееся жилое помещение)

Ипотека может быть использована для завершения текущих строительных работ. Для этого необходимо, чтобы работы были завершены не позднее 2 лет со дня первого платежа

Размер процентной ставки объясняется государственными субсидиями кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.

Что еще изменилось

Скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие «сельской льготной» ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.