Человек не отдает долг

По закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа между должником и заимодателем в абсолютном большинстве случаев делается в организации, которая дает в долг, хотя и между частными лицами такие договоры заключать не запрещено.

Однако наиболее популярным документом, подтверждающим долговые обязательства между частными лицами, является расписка. Следует помнить, что она имеет силу только в случае, если составлена по правилам. В расписке необходимо указать:

• ФИО и паспортные данные должника;
• сумму долга цифрами и прописью;
• ФИО и паспортные данные заемщика;
• срок возврата долга;
• подпись заемщика и дата.

Лучше всего дать должнику написать расписку от руки — так будет очевидно, что это не фальшивка (если потребуется экспертиза почерка). Если у вас на руках есть этот документ, а ваш заемщик отказывается отдавать долг, то вы сначала пишете ему претензию.

В претензии указываете, что сроки, в которые он обязался вернуть деньги, прошли, и во избежание суда ему предлагается рассчитаться с вами в 10-дневный срок. Это период, который установлен для досудебной претензии. Нередко эта стратегия помогает, так как должник осознает серьезность ваших намерений.

Обращение в суд

Если должник не отреагировал, вы подаете иск в суд. В стоимость иска, кроме самого долга, включаются проценты по задолженности, стоимость юридических услуг и госпошлина.

Если у вас есть расписка, то суд вынесет решение в вашу пользу. После этого должнику дают право на обжалование постановления в течение месяца. По истечении этого срока вы можете передать дело судебным приставам. Они делают основную работу по взысканию вашего долга .

Сначала должнику делают предложение погасить долг в добровольном порядке. Судебный пристав предупреждает должника о штрафных санкциях в случае, если тот откажется исполнить решение суда в установленные сроки.

В этом случае с ответчика взыскивается исполнительский сбор (в размере 7% от суммы долга), расходы по совершению исполнительных действий в пользу службы судебных приставов и проценты за просрочку.

Срок погашения долга в добровольном порядке составляет всего 5 дней с момента получения должником уведомления о начале исполнительного производства. Долги по алиментам и заработной плате нужно погасить немедленно.

Если должник отказывается исполнить решение суда добровольно, то пристав вправе провести проверку его имущественного положения. В первую очередь проверяют его счета. Если состояние счета ответчика позволяет выплатить долг, то средства по запросу судебного пристава списывается банком в пользу истца.

Основное требование при реализации этого процесса: ответчик не должен остаться без средств к существованию, организация не должна обанкротится или оказаться неспособной выполнить обязательства перед другими своими клиентами. Во избежание такой ситуации денежные средства могут быть списаны со счета должника по частям, по мере его пополнения.

Если у должника недостаточно средств на счету, но есть имущество, вы можете потребовать произвести его опись. Должнику оставляют то имущество, которое можно отнести к необходимым средствам существования: жилье (только одно), самую необходимую мебель и бытовую технику, компьютер (если он является средством заработка) и т.д. Остальное продается, и вырученные средства отдаются ответчику, чтобы он мог полностью или частично отдать долг.

Иногда имущественное положение должника таково, что брать с него просто нечего. В таком случае исполнительный лист возвращается истцу. Истец вправе подать исполнительный лист повторно, если он узнает, что имущественное положение должника изменилось.

Но сделать это можно только в течение 3-х лет с момента вынесения мотивированного судебного решения.

Что делать, если вы не взяли долговую расписку?

Если у вас нет долговой расписки, то процедура взыскания долга остается той же, что и в первом случае. Но основной задачей становится доказать, что данный гражданин взял у вас в долг. Для этого есть несколько способов:

1. Показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег. Важный нюанс: если свидетели — ваши родственники или близкие друзья, то судья может не принять во внимание их показания.
2. Банковский перевод. Если вы дали в долг не наличными, а делали перевод на карту должника, то факт передачи ему денег можно считать подтвержденным. Но нужно будет доказать, что эти деньги не были подарком, оплатой за товар/услугу или возвратом вашего долга.
3. Самый надежный способ — это заставить должника признать свои обязательства. Для этого необходимо потребовать у него по смс или в соцсети возврата займа. Если должник ответит и из его ответа можно однозначно понять, что займ он признает, можно идти в суд. Можно также предоставить аудиозапись переговоров.

Сформулировать вопрос о возврате долга необходимо так, чтобы было понятно, что данный гражданин действительно брал у вас взаймы обозначенную сумму и обязался вернуть ее в определенный срок.

Вопрос к должнику должен выглядеть примерно так: «Дим, где мои 50 000? Ты в марте занимал на пару месяцев, а сейчас уже ноябрь!» В отличие от текста претензии, требование возврата долга в переписке не стоит делать в официальном стиле. Иначе ваш должник может догадаться, что вы предоставите суду его ответ.

Безусловно, если должник изначально не собирался возвращать долг, то он может и в разговорах, и в переписке отрицать все факты. Но такие случаи, к счастью, довольно редки. Поэтому у вас есть все шансы вернуть ваши деньги, вооружившись полученными из статьи знаниями.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Как оформить сделку займа

По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.

Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.

В договоре обязательно укажите следующую информацию:

1. Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
2. Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
3. Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
4. Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
5. Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
6. Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.

Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.

Инструкция по возврату долга при отсутствии расписки

1. Самое главное, когда отдал деньги без расписки, подтвердить факт их передачи. Ведь вся сложность здесь состоит в том, что без документального оформления займа показания свидетелей в расчет приниматься не будут.

Поэтому в данной ситуации доказательства следует получать иными путями. Способ первый. Если вы давали деньги в долг путем перевода их на банковскую карту, найдите квитанцию банка или закажите ее дубликат.

Когда перевод средств осуществлялся с карты на карту, то стоит взять в банке официальную выписку по своему банковскому счету за определенный период времени.

2. Если деньги передавались в долг наличными, то необходимо позаботиться о других подтверждениях отношений займа. Если вы слали письма должнику о возврате долга по электронной почте, то нужно распечатать соответствующую переписку.

Для верности ее можно заверить у нотариуса. Когда вы будете общаться с должником лично или по телефону, постарайтесь записать разговор на диктофон. После этого желательно сделать и текст переговоров.

Если аудиозапись будет фигурировать в суде при возврате долга в качестве доказательства, необходимо на отдельном листе бумаге указать обстоятельства, при которых она сделана. Вполне возможно, что вы общались с должником по поводу возврата денег с помощью СМС — сообщений. В этом случае переписку следует распечатать и также заверить у нотариуса.

3. Подготовьте должнику претензию о возврате средств. В ней следует подтвердить наличие долга и указать дополнительное количество дней, отведенных для его погашения.

4. Когда отношения с должником у вас испортились, можно написать заявление в полицию. Дело в том, что если человек взял деньги в долг, изначально не планируя их отдавать, то такие действия вполне подпадают под мошенничество (ст.159 УК РФ).

Заявление подается в отделение полиции по своему месту проживания. В обращении следует указать обстоятельства, при которых были переданы деньги, а также доказательства того, что должник не собирался их возвращать. Возбуждение уголовного дела не освобождает заемщика от исполнения взятых на себя обязательств.

Поэтому вы вправе подать на имя следователя или суда гражданский иск. В этом случае он не будет оплачиваться госпошлиной.

5. Если у вас нет желания обращаться в полицию или же когда в возбуждении уголовного дела было отказано, взыскать долг без расписки можно в судебном порядке. Для этого следует обратиться в суд по адресу проживания должника.

Когда оспариваемая сумма не превышает 50 000 рублей, спор можно передать на рассмотрение мировому судье. Иск о взыскании займа требует оплаты госпошлины, исчисляемой в определенном проценте от общей суммы долга. Структуру искового заявления можно условно разделить на несколько блоков.

В «шапке» документа указываются наименование суда и полные данные о сторонах. После заголовка документа («Исковое заявление») следует указать его предмет и размер оспариваемой суммы. Начинается иск с описания обстоятельств, при которых был предоставлен займ с указанием его суммы и срока пользования деньгами.

Далее делается акцент на том, что деньги вовремя возращены не были. Ниже перечисляются доказательства, подтверждающий данный факт (см. пункт 1 и 2).

Перед самими исковыми требованиями необходимо сделать ссылку на нормы закона, подтверждающие вашу позицию. Сами же требования должны заключаться не только в возврате долга, но и в компенсации судебных расходов.

6. Подождите, пока решение суда вступит в законную силу, а затем получите исполнительный лист. Если суд первой инстанции вынес свое решение о взыскании с ответчика суммы долга, то оно еще не приняло статус окончательного.

Ведь у ответчика есть предусмотренный законом срок для подачи апелляции. И лишь когда он будет пропущен, то решение становится обязательным. Если была направлена апелляционная жалоба, решение суда вступает в силу после ее рассмотрения.

Когда решение обретет свою законную силу, то напишите в суд заявление о выдаче исполнительного листа.

7. Если заемщик не захочет отдавать долг и после этого, инициируйте принудительное исполнение решения суда. Для этого нужно написать в службу судебных приставов по месту жительства должника заявление о возбуждении исполнительного производства.

К нему следует приложить оригинал исполнительного листа. После этого долг будет возвращаться путем удержания из доходов должника или за счет средств, вырученных от продажи его имущества.

Ситуация с наличием долга без расписки сложная, но не безнадежная. Специалисты Правового Центра «Аргумент Плюс» готовы оказать попавшему в неприятное положение человеку квалифицированную помощь. Для этого можно оформить заказ на претензию должнику и исковое заявление о взыскании суммы задолженности в режиме онлайн в интернет-магазине юридических услуг.

Как заставить человека вернуть долг

Начать истребование долга следует с мирного обсуждения проблемы. Возможно, рациональнее составить соглашение о рассрочке погашения долга и в нем закрепить обязательства юридически.

Обратите внимание!

Документ будет полезен, если первоначально займ не оформлялся документально. Он одновременно подтвердит факт передачи денег и установит порядок их возврата.

Если должник не идет на переговоры или отказывается возвращать деньги, можно переходить к официальным методам — написанию претензии, передаче долга специализированным организациям, обращению в суд.

Обращение в полицию

Правоохранители не рассматривают споры в рамках гражданско-правовых отношений. Основание для возбуждения уголовного дела возникает только если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества.

Как заставить должника вернуть деньги?

Представим такую ситуацию: у вас заняли крупную сумму, но возвращать ее человек не торопился. Чтобы получить деньги, пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде еще не означает, что денежные средства должник отдаст вам добровольно.

Если ответчик уклоняется от выполнения наложенной на него обязанности, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (это документ, который выдается судом для принудительного исполнения судебного акта). Затем его с заявлением о возбуждении исполнительного производства предъявите в Службу судебных приставов.

Если должником является физическое лицо, то исполнительный лист и заявление предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или месту пребывания должника либо по местонахождению его имущества. Если должник является юридическим лицом, то документы предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по юридическому адресу организации, местонахождению ее имущества либо по юридическому адресу ее представительства или филиала (ст. 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г.

№ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом, с точки зрения закона, заканчиваются обязанности взыскателя. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить в банках информацию о его счетах, наложить арест на денежные средства, выявить движимые и недвижимые активы, а после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Почему не всегда удается получить обратно деньги, несмотря на решение суда в пользу взыскателя?

Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.

Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание. Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников.

В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.

Что делать в случае бездействия приставов?

1. Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).

Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр. 2.

Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи.

3. Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.

Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.

Что может помешать взыскать убытки, если приставы не смогли вернуть деньги?

Если взыскатель сможет доказать, что на момент возбуждения исполнительного производства должник обладал имуществом, а то, что долг не удалось вернуть, объясняется бездействием судебных приставов-исполнителей, убытки могут быть взысканы с казны РФ.

Однако взыскатель может столкнуться с препятствием на пути к успешному взысканию убытков – п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Этот пункт трактуется судами как обязанность взыскателя осуществлять активный контроль за ходом исполнительных действий. В нем сказано:

«Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не осуществил необходимые исполнительные действия по исполнению исполнительного документа за счет имевшихся у должника денежных средств или другого имущества, оказавшихся впоследствии утраченными, то на истца по иску о возмещении вреда, причиненного незаконным бездействием судебного пристава-исполнителя, не может быть возложена обязанность по доказыванию того обстоятельства, что должник не владеет иным имуществом, на которое можно обратить взыскание.

В то же время отсутствие реального исполнения само по себе не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника».

В определениях Верховного Суда РФ от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-53, от 5 февраля 2019 г. № 5-КГ18-294 еще раз подтверждена позиция о том, что взыскатель, не приложивший усилий по контролю за ходом исполнительного производства, не может пользоваться гарантией взыскания причиненных убытков с казны.