Будет ли работать карта мир если отключат swift

Евросоюз объявил об отключении Сбербанка, РСХБ и МКБ от международной межбанковский системы SWIFT с 14 июня 2022 года. Такую меру включили в шестой пакет санкций ЕС.

Россельхозбанк начал сотрудничать с UnionPay в 2017 году. Он стал первым в России выпускать кобейджинговые карты «Мир» — UnionРay. О рассмотрении возможности выпуска карт этой платежной системы после прекращения работы Visa и MasterCard в России заявляли также Сбербанк и МКБ.

Что будет с картами UnionPay

Экономист, доктор бизнес-администрирования, политический аналитик Валерий Корнеев рассказал «360», что система SWIFT не влияет впрямую на банковские карты. А карты UnionPay скорее обнадежили россиян. Оформляли их не все, работали они не везде. И не всегда.

«SWIFT — это межбанковские переводы клиентов банков, трансграничные. В основном используются для перевода валюты за рубеж. Так как у нас физические лица и так деньги за рубеж имели возможность переводить в достаточно ограниченном формате, а карточки UnionPay, которые на территории России были выпущены, различные иностранные государства и коммерческие структуры и так принимают с большим ограничением, наши граждане пытались выйти из положения, получая карточки казахстанских, армянских, киргизских и других банков, которые рядом с нами», — сообщил Корнеев.

Россияне ездили и в страны СНГ для оформления карт UnionPay, чтобы платить ими за рубежом и в иностранных онлайн-магазинах. Для россиян даже начали организовывать «карточный туризм». Но такие карточки UnionPay у россиян оказались невечными.

«Несколько десятков тысяч этих карт были выпущены. К сожалению, эта схема тоже сейчас затормозилась, эффективность ее постоянно падает. Потому что людей с российскими паспортами, получившими карточки UnionPay в казахских, армянских, киргизских или других банках ближайшего и дальнего зарубежья, в принципе сам UnionPay начал блокировать», — рассказал экономист.

По словам Корнеева, если в банке условного Казахстана карту UnionРау оформляли на клиента с паспортом не Казахстана, а России или Белоруссии, то такие карты блокировались.

Африку задело сильнее

Ситуация с отключением SWIFT достаточно нехорошая. Блокируется большое количество иностранных клиентов этих банков, которые пользуются трансграничными переводами в валюте, пояснил Корнеев.

Отключение российских банков от SWIFT скорее создаст трудности для переводов из-за рубежа. Потому в России за три месяца многие уже научились находить обходные пути для переводов. А вот иностранным партнерам задача перевести в нашу страну деньги без SWIFT будет в новинку.

«Истории с блокировкой SWIFT в основном нарушают интересы даже не России. Наши уже все освоили, все эти переводы, нашли другие способы. А те, кто будет пытаться перевести в Россию свои деньги за какие-то товары, например, продовольствие или поставки какого-то оборудования, вот они столкнулись с большими проблемами», — объяснил экономист.

Теперь российским банкам придется организовывать для иностранных клиентов своеобразные семинары по обучению способам платежей тем организациям, работающим внутри РФ.

«Причем эти семинары будут достаточно конфиденциальные, чтобы их не подставить под вторичные санкции, чтобы Минфин США не обвинил банки этих клиентов и самих этих зарубежных клиентов в том, что они нарушают санкции», — заявил Корнеев.

Иначе американские власти могут ввести санкции против банков третьих стран.

«Американцы могут. Потому что у них, с точки зрения совести, она отсутствует полностью», — заключил экономист.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, существует с 1973 года. Штаб-квартира находится в Бельгии. Система позволяет отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.

В целом термин расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». По сути, это ассоциация мировых финансовых учреждений. И сегодня SWIFT проводит и обрабатывает финансовые платежи более чем в 200 странах.

Простыми словами, если вы хотите перевести деньги в другую страну вам потребуется специальный код, который присвоен этой системой банку. Такой код гарантирует безопасность и то, что деньги попадут именно на расчетный счет именно этого банка.

SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 млн сообщений в день.

Какие российские банки отключены от SWIFT на сегодня, 27 февраля 2022

Какие банки не смогут совершать платежи в международной системе?

Банки России, попавшие под санкции из-за военной операции в Донбассе, которую объявила Россия 24 февраля.

1. BTБ. Затронули санкции и компании, которыми владеет банк «ВТБ Капитал», НПФ «ВТБ пенсионный фонд», «ВТБ Форекс», «ВТБ Факторинг».
2. Совкомбанк. Который сегодня принадлежит крупному онлайн-магазину Ozon.
3. Банк Открытие.
4. НОВИКОМБАНК.
5. У Сбербанка пока самые щадящие санкции. Пока запрещено открывать счет для компаний США, а те что есть счета, будут закрывать.
6. Газпромбанк.
7. РСХБ.
8. МКБ.
9. Альфа-банк.

Что значит отключение от SWIFT? Кого уже отключали? Как это отразится на жизни россиян?

Отключить банк от SWIFT это как отключить канал связи — телефонную линию или интернет.

До сих пор отключение от международной финансовой системы вводилось только против Ирана и Северной Кореи.

На счетах россиян внутри страны это никак не отразится. Но отправить перевод денег в другую страну из банка, попавшего под такое отключение, россияне не смогут.

Mastercard уведомила попавшие под санкции российские банки об исключении из системы. По их словам, со второй половины дня субботы, 26 февраля, карты этой платежной системы, выпущенные ВТБ, «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком, должны были перестать работать за границей.

Эти банки не смогут эмитировать новые карты Mastercard. Но выпущенные ранее карты будут работать в России без ограничений, поскольку внутри страны все платежи идут через Национальную систему платежных карт. «Россиянам не стоит опасаться блокировки карт Visa и Masrecard, и нет необходимости снимать с них наличность», — заявил РИА Новости директор регионального инжинирингового центра НТИ Денис Кувиков.

Зарубежные интернет-сервисы уже начали блокировать платежи с карт банков из санкционного списка США. С субботы клиенты ПСБ не могут оплатить своими картами внутриигровые покупки на Facebook.

Какие существуют альтернативы SWIFT? Что будут делать попавшие под санкции банки?

На случай отключения России от SWIFT Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT о внутрироссийских операциях. Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

Также существует BIC, который стал синонимом SWIFT. Его можно использовать вместо SWIFT. BIC — это бизнес-идентификационный код. Он помогает стандартизации и облегчению финансовых операций в мире.

Существует еще один код — это IBAN. Или международный номер банковского счета. В нем не может быть более 34 символов.

Как правило, он содержит код страны, контрольную цифру и код банка. IBAN требуется для отправки или получения денег внутри стран ЕС и между ними. И эта система позволяет делать быстрые платежи между юрлицами и физлицами в странах, которые участвуют в SWIFT.

Нужно просто знать SWIFT банка получателя и IBAN получателя.

Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорит партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.

У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.

«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от 2 до 10 дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей».

Обмен сообщениями по коррсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений).

«Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена. А для двухсторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации».

Как готовились к отключению банков от SWIFT

Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения. Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы — ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).

Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней. О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский.

Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».

CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну. Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций). «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

Что случится, если Сбер отключат от SWIFT

Начнём с главного. На операциях внутри страны это никак не скажется.

В 2014 году в России создали свою Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Она позволяет обмениваться документами между банками по российским операциям.

В случае отключения от SWIFT российские банки перейдут на СПФС. Для клиентов внутри страны разницы не будет никакой.

Сегодня с отечественной системой работают около 400 организаций в РФ, а также 38 компаний за границей. Изначально СПФС планировали развивать на территории стран Евразийского экономического союза (РФ, Беларусь, Казахстан, Армения, Кыргызстан), однако членами уже стали банки Турции, Швеции, Франции, Японии, Таджикистана, Кубы, Германии, Швейцарии.

Кроме того, в Китае есть собственная национальная система банковских переводов – CIPS, запущенная в 2015 году. К ней уже подключено более 20 российских банков. То есть вы сможете спокойно и дальше совершать покупки на AliExpress.

Будут ли работать карты Mastercard и VISA

Операции по картам в России не связаны со SWIFT.

С 2014 года в стране работает Национальная система платежных карт (НСПК). Она поддерживает не только карты «Мир», но и зарубежные аналоги у российских банков.

То есть картами VISA и Mastercard можно будет расплачиваться в российских магазинах, совершать любые операции в банкоматах, а также делать переводы с карты на карту. А вот при проведении платежей и переводов за границу появятся ограничения — вы их попросту не сможете сделать, если нет соответствующей поддержки. Также они перестанут работать с Google Pay (но никто не отменял российские платёжные системы).

По картам Visa или Mastercard нельзя будет расплатиться за границей, но в России можно.

Обычному человеку переживать не о чем

Если вы не планируете оплачивать покупки за рубежом (и то не во всех странах), то вы не заметите разницу в работе уже выпущенных карт.

Все будет работать в штатном режиме. В случае чего, всегда можно перейти в другой банк, который ещё работает со SWIFT.

В закладки

Как защититься от последствий?

С вкладами в долларах и в рублях точно делать ничего не нужно. А вот если у вас на карте Виза или Мастеркард крупная сумма, то можно совершить некоторые шаги, чтоб обезопасить себя от временной недоступности денег:

• Переведите часть денег в другой банк, где будут большие лимиты по СБП для перевода
• Откройте себе карту МИР и переведите часть денег туда. МИР проблемы санкций не сработают. Но деньги можно в России и в соседних странах
• Снимите часть денег сейчас
• Следите за ситуацией и не поддавайтесь панике. Ваши деньги не заблокируют, они не пропадут.
• Следите за ситуацией и не поддавайтесь панике. Ваши деньги не заблокируют, они не пропадут.
• Можно купить доллары, если твердо верите, что СВИФТ отключат

Можно ли отправить деньги заграницу без SWIFT?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

• С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
• Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
• Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
• Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.

Какие операции будут недоступными при отключении от SWIFT?

В первое время иссякнет поток переводов в валюте. Явно, что отключить все российские банки невозможно даже технически, поэтому основной поток разойдется по оставшимся в SWIFT банкам. Также прекратятся межбанковские сообщения.

SWIFT работает своеобразным «чатом», где банки решают, каким способом будут переправляться денежный поток, где решаются проблемы с переводами и проч.

Как известно, запрет Европы на доставки в России животной и растительной продукции привел к росту производства молочной и мясной продукции. В случае со SWIFT и желанием США «удушить» финансовый сегмент, эффект может дать «обратным ход».

Если западные партнеры не желают сотрудничать с Россией, то есть и партнеры на Востоке. Вместе со странами БРИКС Россия способна создать «местный» SWIFT, что уже нанесет удар по финансам Запада и США. Новый аналог уже не сможет контролироваться, как SWIFT, поэтому этот сценарий развития событий вряд понравиться инициаторам антироссийских санкций.