Заканчивается срок действия карты

Срок действия есть у банковской карты любой платежной системы. Более того, он есть и у виртуальных карт, которые выпускаются в онлайн-приложениях и без выдачи пластикового носителя. Пока срок действия не истек, кредиткой можно пользоваться при оплате в магазинах и других торговых точках, через онлайн-сервисы и приложения.

Посмотреть период действия своей карты можно на ее лицевой стороне, прямо под номером.

Перевыпуск банковской карты может осуществляться самим эмитентом карты только в связи с истечением срока ее действия

А вот при краже карты или потере, при раскрытии персональных данных посторонним лицам заявление о перевыпуске может подать ее держатель. Но в 2022 году все российские банки объявили свои карты бессрочными. Поэтому, если у карты срок действия заканчивался в апреле 2022 года или позже, переоформлять ее не нужно.

В этом случае действует правило автоматической пролонгации. Но для досрочной замены карты нужно обращаться с заявлением банк, либо подавать его через приложение, личный кабинет на сайте.

Перевыпуск — это оформление новой карты тому же клиенту. Основанием для перевыпуска может быть:

• Истечение срока действия карточки;
• потеря карты клиентом;
• кража карточки третьими лицами (даже если карта будет изъята у преступников, пользоваться ей нельзя);
• при технической неисправности кредитки (например, размагничивание чипа, стирание поверхности, перелом и т.д.);
• если карту зажевал банкомат, а достать (вернуть) ее нет возможности.

Еще одним основанием для досрочного перевыпуска карточки может быть получение ее данных мошенниками. В этом случае карта, как физический носитель, остается у держателя. Однако наличие сведений о номере карточки, сроке действия и CVV дает мошенникам возможность осуществлять переводы или оплачивать товары. Если вы считаете, что информация о реквизитах кредитки попала в руки недобросовестных лиц, срочно блокируйте ее, обращайтесь за переоформлением.

Перевыпуск предусматривает оформление и выдачу новой карты. На состояние счета, к которому привязана кредитка, это не повлияет. Поэтому на период до получения новой карточки вы сможете распоряжаться деньгами на своем счете. Например, можно снять наличные в отделении банка, совершать переводы через интернет-банк или приложение.

Какие правила перевыпуска карты действуют
в большинстве российских банков?

Какой срок действия у кредитных и дебетовых карт

Что значит номер кредитной карты? Это адрес вашего счета в конкретном банке Нужно знать, как правильно пользоваться кредитной картой, как не стать легкой добычей мошенников и не лишиться всех денег. Какие данные карты нельзя сообщать посторонним людям ни при каких обстоятельствах.

Поменять кредитку в плановом порядке нужно до истечения срока, указанного на ее лицевой стороне. Обычно банк сам перевыпускает карту, уведомляет клиента о необходимости ее забрать в отделении, оформить доставку почтой или через курьера.

Как только новая карточка будет активирована, старая автоматически блокируется. Пользоваться ей будет нельзя, даже если сам носитель останется у вас на руках.

С марта 2022 года нужно учитывать новые правила пользования картами. Платежные системы VISA и MasterCard, на чью долю приходится значительное количество карточек, ушли с российского рынка.

По этой причине банки автоматически пролонгируют все карточки, чей срок действия истекает в апреле 2022 года и позже.

Автоматическая пролонгация не распространяется на случаи внеплановой замены карт (например, при краже, повреждении и т.д.). При невозможности пользоваться кредиткой вы можете заменить ее досрочно, по заявлению в банк.

Что делать, если карта украдена или потеряна

При краже или потере карты ей могут воспользоваться преступники. Например, без подтверждения пин-кодом можно совершать любые покупки в магазинах, платить на многих онлайн-сервисах. Чтобы избежать потери денег, нужно сразу заблокировать карточку. Желательно сделать это немедленно, как только вы узнали о краже или потере.

На сайтах и в приложениях банков подробно описываются способы блокировки своих карт. Например, клиенты Тинькофф банка могут это сделать:

• через приложение (кнопка «Блокировать» есть на стартовой странице);
• в интернет-банке на сайте (в личном кабинете у каждого открытого счета есть кнопка «Заблокировать карту»);
• путем отправки на номер +7-903-767-22-73 смс-сообщения с текстом «Блок ***», где *** — это номер карточки;
• через специалистов службы поддержки (по телефону, в приложении).

Блокировка не повлияет на возможность пользования деньгами с привязанного счета. Если впоследствии вы найдете потерянную карту, ее можно вернуть банку или оставить себе «на память». Но заблокированной картой нельзя пользоваться, поэтому нужно подать заявку на выпуск новой.

Что делать, если украли данные карты, но сама она осталась у вас на руках? Алгоритм действий будет таким же, т.е. нужно немедленно заблокировать кредитку. Если вы не успели блокировать карту и мошенники украли с нее деньги, нужно подавать заявление на возбуждение уголовного дела.

Как быстро надо заблокировать утраченную
карту? Спросите юриста

Как перевыпустить дебетовую карту: что нужно знать клиенту банка

Еще раз отметим, что сейчас банки автоматически пролонгируют срок действия карточек, если он истекает в апреле 2022 и позже. Сложно сказать, когда будут возвращены обычные правила перевыпуска, так как это зависит от многих факторов. Убедиться, что срок по вашей кредитке автоматически продлен, можно в приложении или через интернет банк.

Если карта перевыпускается по инициативе банка

При стандартном порядке перевыпуска банк уведомляет об этом клиента за 1-2 месяца. Например, вам могут прислать смс-уведомление о готовности новой карты и о способах ее получения. При выдаче новой дебетовой карточки ее номер не меняется. Но код безопасности CVV будет новым, что нужно учитывать при пользовании картой.

Кредитная карта, чем она выгодна? Или как не разориться на процентах и плате за вмененные услуги банка Большинство кредитных карт выгодно использовать только для оплаты покупок, в остальных случаях возникают «грабительские» проценты. Не хотите попасть в долговую кабалу — выясните условия по операциям у банка заранее.

Состояние счета, к которому привязана карточка, не изменится. Если за перевыпуск взимается плата, банк может автоматически списать ее со счета. Но переоформление карточек может осуществляться бесплатно, если она входит в пакет каких-либо иных услуг.

После перевыпуска может потребоваться обновление данных в различных приложениях, платежных сервисах.

Сообщать о замене кредитки на работу не нужно, так как перечисление зарплаты осуществляется по реквизитам счета в банке. И этот счет — который используется для зарплаты — явно не кредитный.

В некоторых банках можно получить моментальные карты. На моментальных карточках нет имени и фамилии держателя, поэтому заказывать изготовление не требуется. Их перевыпуск осуществляется непосредственно при обращении в отделение банка (нужен только паспорт клиента).

Если заявление на перевыпуск карты подал клиент

Украденную или потерянную карту не восстановить. По заявлению клиента банк выпустит карточку с новым номером и CVV, сроком действия. Реквизиты счета не изменятся, а совершать операции по нему можно в период до получения новой кредитки.

О готовности карты банк направит уведомление по смс, через приложение или личный кабинет на сайте. Не забудьте обновить данные в сервисах, где предусмотрено автоматическое списание денег (например, оплата подписки в онлайн-кинотеатре, услуги мобильных операторов).

Где в личном кабинете взять данные,
чтобы настроить автоплатеж по карте
с измененным номером счета?

Как перевыпустить кредитную карту

Продлить кредитку можно по тем же правилам, что и дебетовую карту. Плановый перевыпуск осуществляется по мере истечения срока действия. Автоматическая пролонгация введена и для кредитных карт со сроком действия позже апреля 2022 года. Досрочная замена возможна по заявлению заемщика.

Заявление на переоформление кредитки можно подать в подразделении банка, через личный кабинет на сайте, в приложении. На период перевыпуска можно пользоваться старой картой, если срок ее действия не истек. При получении новой кредитки старую можно сдать в банк. Но даже если она останется у заемщика, пользоваться ей будет невозможно.

Что будет с остатком на счете на период перевыпуска карты

Если заканчивается срок действия кредитной карты, это не влечет автоматическое расторжение договора. Как и ранее, клиент сможет пользоваться кредитным лимитом, одобренным банком. Досрочное расторжение кредитного договора возможно только при возникновении просрочек.

В период перевыпуска заемщик не освобождается от обязанности вносить ежемесячный платеж. Если кредитка уже не действует, можно пополнить счет в кассе банка, сделать перевод с других счетов и карт. Также процесс переоформления карточки не влияет на другие обязательства перед банком, на возможность пройти реструктуризацию или получить кредитные каникулы.

Как запросить каникулы по кредитной
карте в 2024 году?

Как обменять карту, если изменились личные данные

На именных банковских картах всегда есть данные о фамилии и имени клиента. При смене фамилии (например, после вступления в брак или развода) нужно подать заявление на переоформление карточки. Если изменились иные личные данные (например, номер паспорта), обращаться за перевыпуском не нужно.

Достаточно обновить свои персональные сведения через приложение или интернет-банк, либо в подразделении кредитной организации.

Сроки и стоимость переоформления

Тарифы на перевыпуск каждый банк утверждает самостоятельно. Например, у Сбербанка действуют следующие тарифы:

• 150 руб. — выпуск большинства видов дебетовых и кредитных карт;
• 30 или 60 руб. — перевыпуск социальных карт;
• 500 руб. — выдача новой карточки с индивидуальным дизайном;
• бесплатно — если обслуживание карты входит в пакет других услуг.

Срок изготовления кредитки может отличаться в разных банках. Например, в Сбере перевыпуск занимает от 2 до 10 дней. При этом виртуально можно будет пользоваться карточкой сразу после ее выпуска, т.е. до получения пластика. Это можно делать сразу после активации новой карты в приложении.

Наши юристы проконсультируют вас о правилах перевыпуска карт, о способах защиты при взыскании задолженности по кредитам. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Как поменять банковскую карту досрочно

Каждая карточка имеет свой срок действия, по окончании которого происходит замена носителя. Так как дата окончания периода и причина перевыпуска заранее известны, банк может совершить процедуру без участия клиента. Процесс запускается автоматически, и новый пластик уже находится в отделении к моменту окончания срока действия старой карты.

Внеплановый перевыпуск в автоматическом режиме невозможен. Индивидуален срок обращения за картой, различны причины замены. Это делает процедуру особенной:

• получить новую карту можно только подав личное заявление;
• в зависимости от основания обмена от клиента иногда требуются дополнительные документы;
• сроки ожидания пластикового носителя дольше, чем при плановом перевыпуске;
• за услугу взимается комиссия;
• возможно изменение типа карты и других характеристик.

В течение времени со дня подачи заявления до получения нового средства платежей у клиента нет доступа к безналичным расчетам в магазинах и торговых сетях. Распоряжаться деньгами можно через личный кабинет или сняв наличность в кассе. Длительность оформления карты зависит от загруженности сотрудников.

Документы для досрочной замены карты

Чтобы обновить банковскую карточку, клиенту нужно подать заявление. Форма документа разрабатывается службой финансового учреждения и представляется по запросу. Она включает следующую информацию:

• наименование документа;
• дату представления;
• ФИО держателя;
• просьбу перевыпустить карту;
• номер карточки;
• причину замены.

При подаче уведомления заявитель представляет паспорт и старую карту. Представление дополнительных бумаг требуется для подтверждения оснований перевыпуска. Так, при смене фамилии женщины приносят новый паспорт и свидетельство о браке. Для подтверждения кражи карточки потребуются документы из полиции.

Важная информация! Старая карта уничтожается сотрудником банка на глазах у клиента. Обязательно разрезается магнитная полоса.

Причины досрочного перевыпуска пластиковых карт

Обычно инициатором досрочной замены носителя является держатель карты. Причины самые разные:

• кража, утеря платежного инструмента;
• размагничивание магнитной полосы;
• физические повреждения пластика;
• удержание носителя банкоматом стороннего банка или изъятие карты в торговой организации;
• подозрение на доступ к карте третьих лиц, странные манипуляции по счету или в личном кабинете;
• утеря ПИН-кода;
• отъезд, путешествие в плановый период замены и др.

Перевыпуск по инициативе банка производится очень редко. Он может быть связан с заменой устаревшего типа карт, кражей личной информации клиентов, изменением требований регулятора и др.

Замена карты в других банках

Некоторые особенности досрочного перевыпуска в других кредитных учреждениях:

меняет карты бесплатно в связи с изменением личных данных, если до окончания срока действия перевыпускаемого инструмента осталось больше трех месяцев. Обмен пластика по другим основаниям производится согласно действующим тарифам.
• В Газпромбанке преждевременный обмен осуществляется по заявлению, написанному в офисе, где открыт счет. Срок ожидания пластика – около двух недель. Можно получить карту быстрее, оплатив соответствующую услугу. не предусматривает выплату наличных денег по счетам, привязанным к картам. Замена пластика платная. Комиссия зависит от причины перевыпуска и категории карточки. Минимальный размер – 300 рублей. Срок досрочного перевыпуска – 7 дней. Сокращение периода ожидания до одних суток возможно за дополнительную плату.
• Заменить банковскую карту в Альфа-банке можно в любой момент. Новый период определяется по схеме – срок действия карты (2 или 3 года) прибавляется к последнему месяцу срока действия предыдущего пластика. Расчетные карточки перевыпускаются без комиссии. досрочный перевыпуск проводит до конца срока по предыдущей карте. Оформить носитель на следующие 3 года можно, если до конца периода осталось меньше трех месяцев. Операция оплачивается согласно действующим тарифам.

Какие данные изменяются при перевыпуске карты

При преждевременной замене карты однозначно меняется ее номер и ПИН-код. Поэтому держателям пластика, получающим регулярные платежи карточному номеру, стоит заранее позаботиться о последствиях этого шага и предупредить плательщиков о смене реквизитов. Для пользователей, получающих деньги на счет, привязанный к карте, проблема не актуальна.

Изменения банковского счета при обмене карточки раньше срока не происходит.

Досрочный перевыпуск карты Сбербанка, Россельхозбанка не приводит к изменению срока действия карты. В других финансовых институтах возможна иная ситуация.

Важно! При замене банковских карточек всегда меняется код CVV2/СVC2 (три цифры на оборотной стороне), используемый для покупок в сети. Но для повышения безопасности интернет-платежей рекомендуем пользоваться виртуальной картой с ограниченным периодом действия или небольшим лимитом.

Как сменить пароль и пин-код банковской карты

ПИН-код от банковского пластика известен только держателю карты. Поэтому при его утрате поменять заветные цифры невозможно. В этой ситуации возможен только перевыпуск карты с новым ПИН-ом. Однако, если цифровой код известен, но по каким-то причинам не устраивает пользователя, его легко изменить.

Поменять ПИН-код банковской карты можно через устройства самообслуживания – электронные терминалы и банкоматы. Для этого заходим в меню сервиса при помощи старого кода и находим услугу «Поменять пароль». Операция потребует вначале ввести действующий ПИН, а затем новый.

Решение других проблем

Не все вопросы по использованию банковского пластика решаются перевыпуском карт. Для устранения некоторых проблем достаточно связаться с колл-центром обслуживающего банка или службой технической поддержки. Бывают ситуации, в которых необязательно даже общаться с сотрудниками финансового учреждения. Пользователю помогут автоматические сервисы.

Без блокировки карты можно:

• Поменять авторизационные данные для входа в личный кабинет;
• Изменить номер телефона, привязанный к банковской карте.

Сменить логин и пароль для авторизации в ЛК или мобильном приложении можно прямо в личном кабинете. Для этого следует зайти в профиль пользователя и изменить соответствующе настройки. Еще одна возможность поменять пароль – выбрать в окне авторизации ссылку «Изменить пароль».

После ввода кода, отправленного смс-сообщением на привязанный к профилю телефон, откроется страница для ввода новых данных.

Для смены телефона, привязанного к профилю, клиенту необходимо обратиться в отделение банка по месту открытия счета.

Как продлить срок действия карты или сделать ее бессрочной?

Ни для кого не секрет, что международные платежные системы прекратили обслуживать карты российских банков. В ответ на это банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика.

Давайте разберемся, как это было сделано, и как совершать покупки по картам с истекшим сроком действия.

Продлить срок действия карты реально, а можно даже создать условно бессрочную виртуальную карту. Дело за малым – реализовать это вместе с нашими коллегами из банков. Итак, начнем!

Какие факторы влияют на срок действия карты

Срок годности чипа — сам чип имеет свой срок службы, после которого производитель чипа не несет ответственности за его работу;

Физический износ самой карты – пользователь карты постоянно её достает из кошелька, вставляет в терминалы, изнашивается как сам пластик, так и контактирующие площадки, а также встроенная антенна для бесконтактных платежей при изгибе карты;

Контроль за эмиссией – эмитент может контролировать эмиссию карт, например, при запланированном ребрендинге, или не перевыпускать карты, по которым долгое время не производилось операций.

Сообщить банку о своем решении: перевыпуск по требованию

Иногда банк требует подтверждения от клиента и без его разрешения не оформит карту. Как правило, так поступают с зарплатными картами. Банк запрашивает информацию у работодателя по актуальным данным о сотрудниках и перевыпуск осуществляет только по списку.

В частном порядке некоторые кредитные учреждения тоже ждут конкретики. Если по счету за несколько месяцев не было движения средств, то такую карту автоматом могут и не перевыпустить. Придется специально просить об этом.

Нередко для такого распоряжения приходится лично идти в отделение банка и собственноручно заполнять заявление. Но можно обойтись и , сообщив о своем намерении продолжить пользоваться картой в личном кабинете или через мобильный банкинг.

В Примсоцбанке отдельно оповещать банк о своем решении продолжить пользование картой не нужно. Все происходит автоматом.

Предупредить банк заранее: перевыпуск с изменениями

Если есть желание поменять тип карты, выбрать другой тариф и ее категорию, необходимо заранее позаботиться об этом — за 1–2 месяца до истечения срока действия. Сначала нужно узнать на горячей линии вашего банка, что и когда делать, чтобы не оказаться с ненужной перевыпущенной картой на руках, а получить совсем другой пластик. Например, придется написать заявление о блокировке имеющейся карты и заявление на выпуск новой карты с новыми параметрами.

Еще один случай, когда важно предварительно пообщаться с банком, это невозможность получить карту вовремя. Если вы не сможете забрать вновь оформленную карту в отделении банка в течение месяца, то ее могут заблокировать. Поэтому, если собираетесь в отпуск, командировку или путешествие, лучше за пару месяцев до истечения срока карты связаться с и прояснить вопрос ее выдачи.

Банк может предложить оформить и забрать карту заблаговременно, перевести ее выпуск в другое отделение или отправить почтой.

Вопросы о перевыпуске карты Примсоцбанка решить можно звонком в единую справочную службу по номеру . Оператор сообщит всю необходимую информацию, чтобы вы смогли получить новую карту без проблем.

На какой срок Сбербанк выпускает карты

В Российской Федерации действует регламент, согласно которому банки-эмитенты выпускают банковские карты на строго определенный срок. В соответствии с данным регламентом, срок действия банковской карты не должен превышать 5 лет.

1. На какой срок Сбербанк выпускает карты
2. Как узнать, когда заканчивается срок действия карты
3. Предупреждает ли банк о необходимости замены карты
4. Срок изготовления карты при перевыпуске
5. В течение какого времени карта хранится в офисе банка
6. Какие документы потребуются для получения карты
7. Какие данные меняются при перевыпуске карты
8. Сколько стоит перевыпуск карты в Сбербанке

Российские банки предпочитают выпускать продукты на 3 или 5 лет. Крайне редко можно встретить условия, по которым пластиковая карта действует, к примеру, 2 или 4 года. Такие условия не запрещены, но практически никогда не используются банками.

Карты Сбербанка выпускаются на 3 года. Этот норматив распространяется на кредитные и дебетовые продукты. Также нет разницы, какой статус у карты, – все предложения подпадают под данное ограничение.

Единственное исключение – цифровая дебетовая карта, которая выпускается на срок, не превышающий 12 месяцев. Здесь клиент самостоятельно подбирает срок действия продукта. По истечении данного срока, держатель решает, как ему поступить далее:

• Оформить перевыпуск карты.
• Закрыть договор банковского обслуживания.
• Подобрать другую карту.

В большинстве случаев клиенты прибегают к первому варианту. Это более удобно: за 3 года пользования картой, держатель хорошо изучил ее функционал, добавил карту в различные онлайн-сервисы, оформил ряд дополнительных опций. Более того, перевыпуск в Сбербанке производится на хороших условиях, без лишних временных и финансовых затрат.

Это предложение распространяется на те случаи, когда речь идет о плановом перевыпуске продукта. Внеплановый перевыпуск производится по другим, отдельным условиям.

Срок изготовления карты при перевыпуске

Здесь важное значение имеет город/регион, где была оформлена карта. В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород и других, карты изготавливаются в течение 3-5 дней, исключая выходные и праздничные дни. В остальных регионах сроки увеличиваются до 3-10 дней.

При заказе перевыпуска, клиент в смс-сообщении получает уведомление о точном сроке готовности карты. Как-либо сократить этот срок нельзя. При этом банк может на 1-2 дня увеличить сроки готовности, заведомо предупредив об этом клиента.

По партнерским картам, таким как, к примеру, Сбербанк Аэрофлот, сроки изготовления увеличиваются на на 1-3 дня. Это время уходит на согласование продукта компанией «Аэрофлот», которая в данном случае является партнером Сбербанка.

То же самое касается и карт с индивидуальным дизайном: на согласование и утверждение дизайна банку необходимо дополнительное время. Это распространяется на те случаи, когда при перевыпуске индивидуальный дизайн остается прежним.

В течение какого времени карта хранится в офисе банка

По правилам Сбербанка России, перевыпущенные карты в готовом виде хранятся в офисе в течение 3-х месяцев с момента их готовности (поступления в отделение банка). В этот срок клиент должен прибыть в офис с документами и забрать карту.

• Основная карта, срок действия которой закончился, блокируется 31 числа месяца, указанного на внешней стороне физического носителя.
• Средства, размещенные на карте, остаются в сохранности на лицевом счете — данный счет принадлежит лично физическому лицу, и не имеет срока действия.
• Все автоматические платежи и прочие настройки перестают действовать одновременно со окончанием срока действия банковской карты.

Ввиду этих обстоятельств клиенты должны своевременно обращаться в банк, не нарушая сроки, установленные банком. При блокировке лицевого счета клиенту придется заключать договор банковского обслуживания заново.

Какие документы потребуются для получения карты

Перевыпущенные карты выдаются клиенту на основании тех же документов, которые он предоставлял в момент подачи заявки. В подавляющем большинстве случаев хватит только одного паспорта гражданина РФ.

Если у банка возникнут какие-либо сомнения насчет личности обратившегося гражданина, он оставляет за собой право запросить дополнительные бумаги. Это часто происходит в тех случаях, если клиент, к примеру, поменял внешность, которую сложно распознать по прежней фотографии в паспорте.

Если клиент не имеет возможности самостоятельно забрать карту, то он может выписать простую рукописную доверенность на имя совершеннолетнего физического лица. Представитель должен прибыть с доверенностью и паспортом.

Подобное возможно только в том случае, если заказывается перевыпуск на основании окончания срока действия карты, — то есть, с банком ранее был заключен договор банковского обслуживания. При первичном обращении в банк подобное представительство невозможно даже на основании нотариальной доверенности.