Сельская ипотека без первоначального взноса

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги.

Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека.

И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%.

После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

Процентная ставка — 3%;

Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

Срок — до 25 лет;

Первоначальный взнос — от 10%.

Льготный кредит от Россельхозбанка выдают на готовый дом, квартиру или на участок под строительство по договору подряда.

До 5 млн руб. банк выдает жителям Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкой АО. Для остальных российских регионов лимит ограничен до 3 млн руб.

Обязательное условие для получения ипотеки — страховка залогового имущества на весь срок кредита. Недвижимость страхуют после постройки. Страховать жизнь заемщику не обязательно.

Если вы женаты или замужем, вторая половина автоматически станет созаемщиком по кредиту. Всего допускается три заемщика, среди которых могут быть и знакомые заемщика.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб.

будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона.

Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Где купить дом по сельской ипотеке?

Россельхозбанк разрешает взять ипотеку на покупку домов или их строительство только у аккредитованных банком подрядчиков.

Список аккредитованных подрядчиков размещен на сайте проекта «Свое Село» от Россельхозбанка. В настройках страницы можно выбрать регион, найти подрядчика по названию. На момент публикации статьи доступно 1372 подрядчика.

На сайте также есть поставщики услуг, которые предоставляют услуги ремонта, обустройство территории, постройку бань и саун, поставку строительных материалов и проведение инженерных коммуникаций.

Получить льготный кредит можно только в сельскохозяйственных населенных пунктах, где проживает до 30 тыс. человек, из перечня банка. В него входят все регионы, кроме Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга.

Субъекты РФ сами устанавливают дополнительные льготы и предлагают свою ставку. Регистрироваться по месту покупки жилья не обязательно, если банк не добавит такое правило.

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Как рассчитать сельскую ипотеку на сайте Россельхозбанка?

Рассчитать ипотеку от Россельхозбанка легко. Для этого зайдите на сайт «Свое Жилье» и перейдите по ссылке «Рассчитать ипотеку».

В настройках можно выбрать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита, и регион, где будете покупать жилье или участок. Там же будет доступен график платежей.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

Инвестиция в экологические условия жизни.

Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?

Два года назад появился тренд на загородное строительство, из-за этого цены на обустройство и ремонт выросли в два-три раза. Если собираетесь покупать участок под строительство, где будет канализация и газификация, учитывайте, что конечная цена часто превышает покупку готового жилья. Это приведет к дополнительным расходам или задержке обустройства, из-за чего в доме будет проблемно будет жить.

У сельской ипотеки есть риски повышения ставок, если субсидии у Минсельхоза закончатся или если вы случайно нарушите условия.

Ипотека подойдет, если вы подходите по всем условиям банка, и вам одобряют страховку на выгодных условиях.

Сельскую ипотеку стоит также брать, если покупаете жилье по переуступке, в таких случаях обычно продавцы недвижимости готовы торговаться и делают скидку. Да, ставка по ипотеке может повыситься, но низкая цена жилья должна это окупить.

Если сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и стройматериалы упадут. В 2022 году многие застройщики столкнулись с проблемой продаж, что приведет к снижению цен.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.

Какие основные условия кредитования?

Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?

Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:

• Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
• Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.

Где должно быть расположено жилье?

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме ? Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год. .

Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.

В данный момент в списке значатся:

Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Сколько продлится программа?

Программа действует бессрочно.