Подводные камни банкротства физических лиц

(смотрим п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Должник вправе подать заявление о признании его банкротом, если:

• фактически гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
• на лицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества; есть задолженность перед кредиторами, её размер превышает стоимость имущества должника (смотрим п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

Соберите документы

Их будет очень много. По закону гражданин должен приложить к заявлению объёмный пакет документов, который подтвердит обоснованность требования:

• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан…за трехлетний период;
• списки кредиторов и должников;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества;
• другие документы, о которых можно узнать в пункте 3 ст. 213.4 закона о банкротстве.

Проверьте, сколько вы должны

Нижний порог – 500 000 рублей. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о личном банкротстве, если не может погасить требования, и просрочка превысила три месяца; или размер долга превышает 500 тыс. рублей (смотрим пункт 1 ст.

213.4 закона о банкротстве). Если заявление о банкротстве подали кредиторы, а не должник, то после завершения процедуры банкротства непогашенную за счёт продажи имущества задолженность не спишут (смотрим абз. 2 п.

4 ст. 213.28 закона о банкротстве)

Расходы

Вам придется раскошелиться на ведение процедуры банкротства:

• вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. плюс проценты (смотрим п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве).
• расходы на опубликование сведений в ходе процедуры банкротства (смотрим п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве); это примерно 170 рублей, с НДС за кв. см.

Вы утратите несколько своих прав во время процедуры

• запрещено приобретать или отчуждать имущество, передавать его в залог, для получения и выдачи займов (кредитов), поручительств и гарантий, уступки прав требования и др. (смотрим пункт 5 ст. 213.11 закона о банкротстве); если гражданина признали банкротом, то он не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу;
• запрещено выезжать за границу по усмотрению суда (смотрим пункт 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
• запрещено распоряжатьсяденьгами на банковских счетах; все свои банковские карты гражданин обязан передать финансовому управляющему (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

Ограничения есть и после признания гражданина банкротом

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о факте банкротства при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30); при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Сделки гражданина-банкрота, которые тот заключил в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут оспорить и кредиторы, и финансовый управляющий. Например, должник реализовал собственность по подозрительно заниженной стоимости. Срок исковой давности для оспаривания сделок рассчитывают с даты, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (смотрим п.

1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Запомните перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). В частности,

• жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода;
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

Суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если его продажа существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (смотрим п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). Существенно или не существенно самостоятельно решает суд в каждом конкретном случае.

Кстати, если имущество не реализуют, а кредиторы не примут его в счёт погашения своих требований, то гражданин вправе снова им распоряжаться (смотрим п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве). Требования кредиторов, даже если их удовлетворили не полностью, по общему правилу будут являться погашенными (смотрим п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Подводя итоги, отметим, что каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесёт. Должен он осознавать и все возможности. Основная же возможность – это минимизация и прекращение долговых обязательств. Будьте внимательны и честны.

Связанные материалы

Условия списания долгов через банкротство

Вопреки распространенному мнению, освободиться от финансовых обязательств может далеко не каждый гражданин. Банкротство через суд возможно в отношении юридического или физ лица с:

Вопреки распространенному мнению, освободиться от финансовых обязательств может далеко не каждый гражданин. Банкротство через суд возможно в отношении юридического или физ лица с:

задолженностью от полумиллиона рублей и просрочками от 3 месяцев;

недостаточностью дохода в размере 10% и более для оплаты ежемесячных взносов;

отсутствием имущества и дохода для возврата долга.

Тест Признают ли Вас банкротом?

Важно знать, что при наступлении перечисленных обстоятельств банкротство — обязательно. Если человек не направит в арбитражный суд заявление о признании неплатежеспособности, его ждет наказание. Однако можно не дожидаться, пока долг вырастет до критической отметки.

Право подать на банкротство возникает гораздо раньше. Как только должник понимает, что не сможет исполнять финансовые обязательства и предвидит серьезные проблемы с деньгами, он может идти в суд, чтобы освободиться от долгов.

Подчеркнем, что ждать накопления полумиллионной задолженности не нужно. Есть смысл становиться банкротом при сумме неисполненных обязательств от 300000 рублей. Суд индивидуально рассматривает ситуацию каждого должника и принимает решение, основанное на его материальном положении.

Судебное банкротство обходится недешево, подробнее о стоимости расскажем ниже. Однако это не значит, что те, кто не в состоянии потянуть расходы, не смогут аннулировать долги. По закону у должников с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей есть шанс избавиться от финансовых обязательств через МФЦ.

Рекомендуем ознакомитьсяПлюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура внесудебного банкротства считается упрощенной, так как не требует участия финансового управляющего и юриста, а задача должника сводится к сбору документов и подаче заявления в Многофункциональный центр. Предоставление государственной услуги бесплатное, поэтому многие видят в ней легкий выход из сложного материального положения. Но здесь ждет сюрприз, поскольку:

внесудебное банкротство доступно заявителям, не имеющим постоянного дохода, даже если это пенсия или стипендия;

на момент подачи заявления не должно быть открытых исполнительных производств, иначе в банкротстве откажут;

списываются долги, указанные в заявлении. Те, о которых должник забудет, останутся действующими, а повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

Даже когда заявление примут в МФЦ, расслабляться не стоит. Кредиторы получат уведомления о предстоящем списании долгов. Они могут выйти в суд с гражданским иском. После передачи решения судебным приставам внесудебное банкротство автоматически прервется. Так может продолжаться до бесконечности, пока должник не обратится в суд.

Не обманывайтесь простотой банкротства через МФЦ. Процедура закончится аннулированием долгов, только если у кредиторов не будет претензий, а у должника — имущества для реализации.

Можно ли верить тем, кто заявляет, что разом спишет все долги?

Если вам обещают списать через банкротство абсолютно все долги, будьте внимательны! Действительно, можно избавиться от обязательств по кредитам, налогам, долгам по распискам и услугам ЖКХ. Однако процедура не предполагает аннулирования задолженностей, связанных с личностью должника, а это:

моральный и физический вред;

Рекомендуем ознакомитьсяОт каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства

Также не спишут ипотеку, а заберут залоговое жилье. Кроме того, в процессе банкротства могут всплыть факты, которые сделают аннулирование обязанностей невозможным. Должника признают недобросовестным, если он:

получил займ обманным путем: скрыл финансовые проблемы, завысил доход;

утаивает имущество или продал его перед банкротством. Арбитражный управляющий (далее — АУ) проверит сделки за 3 года и при наличии оснований признает их недействительными. Вырученные деньги придется вернуть покупателю, а имущество — направить в конкурсную массу;

намеренно уменьшает конкурсную массу, например, переписывает имущество на родственников.

Некоторые из этих действий могут быть совершены без злого умысла. Чтобы избежать подводных камней, перед банкротством стоит проконсультироваться с грамотным юристом.

Можно ли сохранить имущество

Если вы думаете, что банкротство направлено только на освобождение от обязательств, то правы лишь частично. Закон учитывает интересы обеих сторон дела. Перед назначением конкретной процедуры АУ изучает материальное положение заявителя, чтобы суд избрал:

реструктуризацию задолженности — в случае, когда заявитель может хотя бы частично выплачивать долги. Если кредиторы согласны отказаться от части требований и сделать условия возврата более лояльными, то подписывается соглашение с графиком ежемесячных выплат в посильном для должника размере. Если заявитель неплатежеспособен или систематически нарушает оговоренные сроки, назначается следующая процедура;

реализацию имущества — желанный результат разбирательства для должника, ведь только так можно списать долги. Не стоит думать, что их «простят» просто так. Взамен придется отдать часть имущества, кроме единственного жилья, личных вещей и предметов первой необходимости.

АУ составит минимальный список того, что останется в распоряжении гражданина, при этом понятие «первой необходимости» у всех разное. Часто претендент на статус банкрота не готов переехать из двухуровневой квартиры в однушку, но сделать это придется, чтобы компенсировать часть требований кредиторов.

Банкрота не оставят на улице, но предметы роскоши заберут. При банкротстве совместное имущество супругов тоже будет изъято и продано. Супругу банкрота компенсируют долю деньгами после реализации. Например, антиквариат, роскошные авто и загородные дома придется заменить на вещи подешевле.

Рекомендуем ознакомитьсяКакое имущество не заберут при банкротстве?

Перед банкротством многие пытаются минимизировать последствия и спрятать дорогое имущество: передать драгоценности родственникам, переписать квартиры и машины на друзей, продать недвижимость и искусственно приобрести единственное жилье. Если вы хотите списать задолженность, делать этого категорически не стоит. АУ и суд знают возможные схемы и сразу понимают, где должник схитрил.

Если будут выявлены сделки, ухудшающие положение кредиторов, в аннулировании долгов откажут.

Помните, что избавление от финансовых обязательств имеет цену. И сохранить все имущество не получится

Возможно ли банкротство без последствий и ограничений?

Списать долги без последствий невозможно. Закон устанавливает, что банкрот получит ряд санкций:

запрет на повторное банкротство в течение 5 лет через суд и в течение 10 лет — через МФЦ;

обязанность предупреждать банки о статусе банкрота при попытках взять кредит в течение 5 лет;

запрет управлять юрлицами на 3 года, кредитными организациями — на 10 лет, страховыми компаниями — на 5 лет.