Подает ли тинькофф в суд на должников

На клиентов, допустивших длительные просрочки, Тинькофф действительно подает в суд. Но банк не спешит подавать иск, поскольку за каждый день просрочки установлены штрафные санкции, а увеличить размер переплаты ему выгодно.

Факт! Заемщик может избежать судебных тяжб, если вовремя известит о финансовых затруднениях. Когда имеются действительно уважительные причины, задолженность могут реструктуризировать.

Если не делать никаких шагов, чтобы договориться с Тинькофф банком, дело будет передано сначала специалистам по работе с краткосрочной задолженностью (до 30-ти дней просрочки), а затем – коллекторам. Если их действия не дают результата, спор решает суд.

Срок, через который будет подан иск, устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов, в том числе от того, выходит ли человек на связь, выплачивал ли он хотя бы один минимальный платеж.

По закону иск может быть подан уже на следующий день просрочки, но на практике обычно судебные тяжбы начинаются не раньше, чем через год.

Что делать, если Тинькофф банк подал в суд?

Обычно получив досудебную претензию или повестку, люди впадают в растерянность. Решать проблему можно 2-мя способами:

1. Самостоятельно.
2. С помощью юриста.

Если проблемы с выплатой задолженности возникли из-за финансовых трудностей, денег на оплату работы юриста может и не быть. В таком случае, нужно самостоятельно подготовить доказательства, подтверждающие ухудшение финансового положения, например:

• справку о заработной плате;
• копию трудовой книжки, подтверждающую потерю работы.

Ухудшение здоровья нужно подтвердить справками из медицинского учреждения.

Важно! По ст. 451 Гражданского кодекса договор можно расторгнуть, если обстоятельства у человека значительно изменились, например, он получил инвалидность или длительное время болел.

Чеки и квитанции, переданные в суд, подтвердят, что должник добросовестно выполнял обязанности, а платить перестал по причинам, которые от него не зависят.

При соответствующей доказательной базе размер задолженности может быть уменьшен на сумму от 5% до 95%.

Полностью снять с себя обязательства поможет только психиатрическая экспертиза, которая докажет, что в момент подписания договора заемщик не контролировал свои действия (например, находился под влиянием аффекта или страдал от обострения психического заболевания). Обращаться к такого рода экспертизе стоит только тогда, когда есть реальный прецедент. Манипуляции и ложь будут вычислены врачами, и помимо того, что долг не уменьшится, репутация человека перед судом будет испорчена.

Действия должника при получении письма мирового судьи

Судебный приказ выносится по упрощенной процедуре. Полноценного слушания дела и вызова сторон не производится. Согласно ст. 126 Гражданского-процессуального кодекса, судья может издать приказ через 5 дней со дня приема заявления.

Важно знать! Приказ можно оспорить в течение 10-ти дней. Иначе документ будет направлен судебным приставам для исполнения. По юридической силе приказ приравнивается к исполнительному листу.

Приставы могут арестовать имущество или делать удержания из заработной платы.

Необходимые действия при получении приказа:

• сохранить конверт, чтобы подтвердить дату получения документа;
• срочно обжаловать приказ.

В случае спора с Тинькофф возражения подаются мировому судье, который вынес приказ. Если суд находится в другом городе, возражения можно направить почтой. Посмотреть адреса можно с помощью сервиса ГАС «Правосудие».

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете.

Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Как клиенту подать иск?

Если спорное дело не получается мирно решить, необходимо подготовить иск. К заявлению прикладываются:

• выписки по счету;
• график погашения задолженности;
• иные финансовые документы, доказывающие вину банка.

Иск можно подать лично специалистам канцелярии суда или направить заказным письмом с уведомлением. В иске следует изложить предмет претензии, например, написать о том, что банк нарушил условия договора и требует выплаты большей суммы, чем положено.

Отзывы тех, кто судился с Тиньковым

Судя по отзывам, исход дела зависит и от поведения человека, и от размера задолженности.

Оформляла карту Tinkoff Platinum с лимитом в 123 000 рублей. Обналичилась случайно и из грейс-периода вылетела, начали капать проценты. А я не знала об этом, и просто продолжала пользоваться кредиткой.

В итоге, там оказалось, что нужно оплачивать больше 15 000 рублей, а я не рассчитывала на такой долг. Начали звонить коллекторы, грозиться судом, я обратилась к юристу, так как вообще хотела избавиться от этой карточки… По решению суда пришлось оплатить около 25 000 рублей, но договор смогла расторгнуть. На юриста потратила меньше 10 000 рублей за все время.

Михаил, г. Москва.

Был неудачный опыт кредитования в Tinkoff. Заявку одобрили, а платить мне было нечем. На карте всего было 20 000 рублей, я все потратил, ни одного минимального платежа не внес.

А вы знали, какие там за это штрафы? В первый раз не оплатил 8% от долга, получил просто 590 рублей штрафа, второй раз — 1% от долга и еще 590 рублей, третий раз уже 2% от долга и еще 590 рублей, это же офигеть можно! Плюс еще в договоре сказано, что неустойка будет 19% — как это все считается, мне вообще непонятно. Когда долг стал больше 70 000 рублей, в суд на меня все-таки подали. Ну и что, пришло письмо, я туда не пошел.

Живу не по прописке, не работаю, что они с меня взыщут?

Анастасия, г. Сочи.

Несколько раз попадала на просрочки по минимальному платежу. Можно не бояться, они в суд где-то полгода не подают, только звонят и наезжают. Потом один раз вообще не смогла заплатить, в итоге по решению суда возвращала банку 370 0000 р., и это при том, что лимит у меня был по Tinkoff Platinum даже не максимальный, а всего 200 000 р.

Мне кажется, что если подсчитать все переплаты по каждой просрочке, я эту сумму банку уже 4 раза отдала.

Брал у Тинькофф на дебетовую карту займ наличными, прекрасно вернул. Предложили мне 199 000 по Тинькофф Платинум, черт дернул связаться. Там просто бешеные какие-то проценты, и расчет совершенно непонятный.

На работе зарплата упала, а долг только растет. Через месяц просрочки стали грозиться судом, ну у меня брат-юрист, он взял на себя переговоры, документы все собрали. Сошлись на реструктуризации.

Мне примерно 50 000 рублей срезали по процентам. Обращайтесь к юристам, нечего ждать суда!

Особенности начисления пени

Когда заемщик не вносит в указанный срок обязательный платеж, банк начисляет пеню. Если просрочка произошла впервые, то штраф составляет 590 рублей единовременно. Во второй раз к этой сумме добавляется 1% от размера долга, а при третьей просрочке – уже 2%.

Кроме того, каждый день просрочки обойдется должнику в 0,2% от суммы обязательного платежа, поэтому при продолжительной невыплате размер задолженности может существенно увеличиться.

Впрочем, «Тинькофф» считают одним из наиболее лояльных банковских организаций в плане смягчения условий договора при форс-мажорных обстоятельствах.

Рекомендуемый план действий для должника

Подать в суд на банк «Тинькофф» заемщики решают только в том случае, если мирно договориться не удалось. Для этого рекомендуется обращаться в организацию сразу, как только появилась задолженность. Конечно, вариант «забыл заплатить» не пройдет.

Необходимо иметь веские основания, чтобы вам пошли навстречу. Например, продолжительная болезнь или увольнение с работы.

Статья 451 ГК РФ позволяет расторгнуть кредитный договор при существенных изменениях обстоятельств (продолжительная тяжелая болезнь, инвалидность).

Банк обратился в суд

Если же банк «Тинькофф» подал в суд, следует не паниковать, а думать, что делать, какую стратегию защиты выработать для себя.

Компания может обратиться в суд только в том случае, если просрочка длительная и заемщик не вносил платежи на протяжении 6 и более месяцев.

Когда причиной является ваша халатность, лучше сделать все возможное, чтобы выплатить задолженность, поскольку суд не станет на сторону заемщика, скрывавшегося от банка. Следуя советам «исчезнуть» на некоторое время, должники совершают большую ошибку. Решение суд может вынести и без их присутствия.

Если же вы по уважительной причине не платили кредит, подготовьте все необходимые для этого доказательства:

• квитанции, свидетельствующие о регулярных выплатах кредита до момента наступления финансовой несостоятельности;
• справки, подтверждающие увольнение с работы, лечение или другие причины;
• доказательства обращения в банк и отказа компании в смягчении условий договора (если есть возможность представить).

В процессе судебного разбирательства можно существенно уменьшить размер пени, поскольку начисление таких штрафных санкций при просрочке платежа незаконно. Но отстаивать ваши права должны опытные кредитные юристы, иначе суд с банком «Тинькофф» может сложиться не в вашу пользу.

Обращаться в суд имеют право и сами заемщики, если размер общего долга превысил 500 тысяч рублей, а за последние 3 месяца никаких действий по кредиту не выполнялось.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Чтобы избежать суда

Предоставьте в банк письменное заявление с указанием причины невозможности оплатить кредит. Здесь же изложите просьбу реструктуризировать ваш долг, увеличив срок погашения, и уменьшив ежемесячные платежи. Если срок оплаты истёк, попросите банк остановить начисление штрафных санкций.

При этом подчеркните готовность оплатить основной долг. Как правило, сторонам удаётся договориться. Банк предпочитает сотрудничать с неполным плательщиком, чем обременять себя полным неплательщиком.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете.

Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.

Модель поведения потенциального ответчика

Если банк подал исковое заявление в суд, обязательно примите участие в процессе рассмотрения спора. Неявка ответчика отрицательно сказывается на его позиции в конфликте, характеристике, и, в конечном счете, влияет на решение по делу. Тщательно подготовьтесь к исковому производству, сократив до минимума сумму долга и подготовив документы:

• договор кредитования; квитанции, выписки со счета;
• свидетельства об изменении финансового состояния (справка о доходах, трудовую книжку, приказ об увольнении);
• выписку из истории болезни;
• доказательство из военкомата, если вас призвали в армию;
• метрики детей;
• договор с ВУЗом, квитанции об оплате за обучение;
• копии предложения о реструктуризации, прошение в сторонние банки о рефинансировании.

Если заемщик докажет «неумышленность» просрочки, у него появится шанс уменьшить задолженность в разы за счет избавления от огромных комиссий, штрафов и прочих навязанных платежей. Оказать достойное сопротивление банку, не имея на то объективных причин, вы не сможете, суд удовлетворяет законные и обоснованные требования добросовестного контрагента.

Варианты действий кредитора

Достоянием истории стало время, когда банки только грозились подать иск на неплательщика задолженности. Суровая действительность требует от банков систематического поступления ресурсов, необходимых для формирования резервов. Поэтому сегодня распространена практика обращения кредитора в суд.

Тинькофф банк ориентирован на увеличение активов, поэтому старается договориться с клиентом о реструктуризации, создает «выгодные» кредитные условия.

Этот банк нередко сотрудничает с коллекторами. Такой пункт включен и в проект договора. Однако требование времени заставляет и Тинькофф банк прибегать к судебной защите законных интересов.

Помимо общего искового порядка судопроизводства существует упрощенная система судебного воздействия. Учреждения практикуют получение долга по судебному приказу, на долю которых приходится большая часть взыскиваемой задолженности. При этом банк подаёт заявление с приложением минимума документов.

Мировой судья без запроса дополнительных материалов по делу выносит заочное решение. Срок обжалования – всего 10 дней.

Судебная практика

Анализ судебной практики показывает, что требования банка к клиенту о взыскании кредитных денег в основном законны и обоснованы. Судебные акты по таким делам, за редким исключением, удовлетворяют исковые требования к должникам. Рассмотрим несколько примеров.

1. Тинькофф подал исковое заявление к гр. Фараджовой И.В. с требованием взыскать кредиторскую задолженность и судебные издержки. Решением суда Волгоградской области от 06.02.2013 требования удовлетворены.
2. Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону от 11.02.2014 рассмотрел иск Тинькофф банка к гр. Рогачевой Л.А. о погашении долга по договору и судебных издержек. Решением от 11.02.2014 требования банка удовлетворены.
3. Кредитор подал исковое заявление к гр. Рыбаковой О.Г. с требованием оплатить кредит. Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области удовлетворил требования, в том числе оплату основного долга, процентов, штрафных санкций за просрочку, суммы госпошлины, решением от 18.02.2015.
4. Решением от 16.09.2015 Промышленного районного суда г. Оренбурга по требованию АО «Тинькофф Банк» к гр. Чеплаковой Н.В. предписано взыскать кредиторскую задолженность и госпошлину. По встречному иску Чеплаковой Н.В. к банку о признании незаконными условий договора отказано.
5. Семилукский районный суд Воронежской области удовлетворил иск Тинькофф банка к гр. Никитину Д.И. о взыскании долга и оплате госпошлины в суд, а встречный иск о признании отдельных положений кредитного договора недействительными отклонён (решение от 20.10.2015).

Имейте в виду, что недобросовестные клиенты, получившие деньги по подложным документам и не желающие расплачиваться с кредитором, рискуют быть привлеченными к уголовной ответственности. Так, Курганинский районный суд Краснодарского края 07.03.14 приговорил гр. Маркова И.А.

к ограничению свободы за мошенничество при получении кредита в Тинькофф банке.

Коллекторы угрожают: что делать?

Коллекторы угрожают для запугивания заемщика, чтобы тот выплатил долг до суда. Но при этом сотрудники коллекторского агентства сами используют ip-телефонию, чтобы их не вычислили. Большинство коллекторов — это бывшие должники. Часть из них работали в МФО или не были связаны с финансовой сферой.

У Тинькофф Банка собственный коллекторский отдел, этот банк не обращается сразу в суд, как Сбер или другие крупные банки, а использует коллекторов для возврата долга. Задача коллекторов — через общение с клиентом склонить последнего к выплате долга.

У каждого коллектора есть скрипты, им разрешают морально давить на клиента банка, чтобы тот выплатил долг. Коллекторы не предлагают решения, они «озвучивают требования банка». Например, у вас зарплата 48 тыс. руб. в месяц, а коллекторы ставят условие, чтобы вы через неделю уже погасили долг. Их не волнует, как заемщик будет погашать и чем.

Чтобы закончить разговор с коллекторами, придите к конкретному решению. Коллекторы последние люди, которые заинтересованы в том, чтобы помочь заемщику. Очень редко коллекторы первыми предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы. Поэтому ваша задача их к этому склонить или завершить разговор, заявив, что будете проходить банкротство.

Сообщите о процедуре банкротства

Если скажете, что решили пройти процедуру банкротства, коллектор начнет читать новый скрипт. Он будет уговаривать вас не становиться банкротом, потому что за ним последуют ограничения, в том числе на получение нового кредита.

Банкротство списывает долги от 50 тыс. руб. И если у вас долг начинается от этой суммы, это уже ваше дело, будете вы проходить процедуру или нет. До 500 тыс. руб. должникам разрешается подавать заявление самим через МФЦ.

О том, как пройти банкротство, подробно читайте здесь.

Когда коллекторы узнают о банкротстве и начинают вас уговаривать не проходить его — это забалтывание. Говорите, что вы лучше знаете, что делать, что вы наняли юриста, который вам в этом поможет. В этом случае коллектор будете давать советы уже из области финансовой грамотности, в которой он не сильно разбирается.

Потому что как таковых последствий после прохождения банкротства для заемщика нет. Если только он не владелец финансовой компании.

Чтобы не тратить время, дайте коллектору знать, что вам не нужны советы, и что вы не хуже разобрались в вопросе. Скорее всего, вам предложат реструктуризацию или рассрочки, чтобы получить от вас хоть какие-то деньги.

Если вы хотели получить реструктуризацию, скажите, что вы заняты, и что будете ждать звонка от другого оператора о реструктуризации, и повесьте трубку. Если будете проходить банкротство, тоже прекращайте диалог, чтобы не тратить время.

Как работают банки и как пожаловаться на коллекторов?

В банковском отделе с ответственными сотрудниками вам после просрочек предложат кредитные каникулы — когда из-за вашего сложного финансового положения банк переносит платежи, например, на полгода. Или реструктуризацию, которая снижает финансовую нагрузку через уменьшение суммы ежемесячных платежей.

«Расскажите банку о своих проблемах, он пойдет вам навстречу банку», — так звучит стандартный совет, когда появляются просрочки. Но в условиях кризиса, когда руководство банковских отделов, в том числе отделов взыскания, меняются — этот совет не всегда работает. Банки иногда берут неквалифицированных работников, которые не будут разбираться в вопросе, и могут вести себя некорректно.

В таком случае советуем сделать следующее. Если вам попался грубый сотрудник, который не понимает сути вопроса или вашего решения, например, с банкротством, — просто прекратите разговор и перезвоните в банк, чтобы вас соединили с другим сотрудником. Объясните проблему, попросите зафиксировать жалобу — пожалуйтесь на предыдущего оператора, объяснив все в деталях.

Иногда приходится звонить по несколько раз, чтобы попасть на вежливого и пунктуального оператора.

Как пройти процедуру банкротства?

Чтобы запустить процедуру самостоятельно через МФЦ, соответствуйте двум условиям:

У вас не должно быть имущества, которое Федеральная служба судебных приставов (ФСПП) вправе выставить для продажи в счет погашения долгов.

Ваш долг — от 50 до 500 тыс. руб.

Если долг будет больше — например, будут задолженности по коммуналке или штрафы в ГИБДД, в банкротстве откажут.

Перед тем как подавать заявление, проверьте наличие долгов на сайте nalog.ru.