Овердрафт тинькофф условия

Овердрафт – в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.

Вы спросите, как так может быть? Ведь если у меня не хватает денег на карте, мне просто откажут в операции? Может! В Тинькофф Банке овердрафт бывает “разрешенный” и “неразрешенный”. Соответственно, первый образуется с согласия банка и по желанию клиента, а второй – без согласия банка, обычно это небольшой случайный уход в минус. Рассмотрим далее на примерах.

“Неразрешенный” овердрафт

Представим, что Маша является клиентом банка Тинькофф и у нее есть дебетовая карта. Она всегда считает деньги и не пользуется кредитами. Но однажды, когда она отдыхала в Турции, ей пришло “странное” сообщение, а через неделю раздался звонок. Это был банк.

– Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?

– Вы снимали деньги за границей в другой валюте, система делает перерасчет в рубли по курсу не в тот же день, а в день списания средств со счета (через 2-3 дня). Курс турецкой валюты как раз в эти дни резко изменился, поэтому Вы немного ушли “в минус”.

Эта ситуация многим знакома, кто отдыхал за границей. Это классический пример “неразрешенного”, так сказать, непредусмотренного, технического овердрафта.

“Разрешенный” овердрафт

С января 2017 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков – банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.

Например, Даша 20 августа купила сапоги за 8 000 рублей и “залезла” в овердрафт на 6 500. 25 августа ей должна была поступить зарплата в 15 000 рублей. Долг 6 500 спишется автоматом, сразу же после пополнения счета.

Если поступившей суммы недостаточно, то долг будет ждать следующего пополнения. Деньги нужно полностью вернуть не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца, когда был зафиксирован овердрафт. То есть, если у Даши расчетная дата по карте – 1 сентября, то она должна вернуть деньги не позже 25 сентября.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Овердрафт – это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.

В общем случае условия выглядят примерно так:

• Бесплатно для сумм до 3 000 рублей. Никаких комиссий, сколько вы “перебрали” по карте, столько и возвращаете.
• На суммы сверх 3 000 рублей налагается ежедневная комиссия. По овердрафту принципиально нет никаких “процентов”, устанавливается специальная фиксированная сумма, которая будет вычитаться каждый день, пока вы не погасите овердрафт полностью. В общем случае устанавливается 19 рублей для сумм от 3 000 до 10 000 руб., плата в 39 рублей устанавливается для сумм между 10 000 и 25 000 руб, а для сумм свыше 25 000 рублей плата – 59 руб. в день.
• Овердрафт нужно погасить полностью до конца расчетного периода после ближайшей выписки, в которой зафиксирован овердрафт. Например, сегодня у вас овердрафт, через неделю будет ближайшая выписка, где он будет отражен, а затем у вас есть 25 дней, когда вы должны погасить овердрафт, чтобы не нарваться на штраф. Штраф также является фиксированной суммой – 990 рублей.

Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф предусматривает только “неразрешенный” овердрафт.

Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.

Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций – очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.

В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?

Подключить овердрафт в Тинькофф Банке может только тот, кому банк Тинькофф его одобрит. Все-таки это деньги банка, поэтому логично, что банк оставляет за собой право выбирать тех, кто сможет ими пользоваться. Так или иначе, если вам это интересно, то в первую очередь нужно подать заявку через интернет-банк.

Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые будут у вас в разделе “Действия” той карты, к которой вы планируете подключить овердрафт, и, если они вас устраивают, нажать “Подать заявку”. Банк тут же даст ответ, если он положительный, то остаток по карте увеличится на одобренную сумму.

Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.

“Разрешенный” овердрафт – полезная штука. Но, как и с кредитом, вы должны четко понимать, что это заемные деньги, которые придется отдавать, возможно, с процентами.

Условия

Предоставляется овердрафт на любой дебетовой карточке, даже на Тинькофф Блэк. Перед тем, как отправить запрос, следует изучить условия пользования:

1. Комиссия за обслуживание не предусмотрено, если человек подключил овердрафт, но не стал им пользоваться.
2. Комиссионные не взимаются, если сумма, взятая в долг, не превышает 3000 рублей.
3. Процентной ставки нет, но есть фиксированная ежедневная комиссия за займ: от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб/сутки, от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб/сутки, от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб/сутки.
4. Лимит: от 3000 до 90000 рублей.
5. Ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Овердрафтные деньги можно тратить на любые нужды: оплачивать услуги онлайн или снимать наличные средства. Важно соблюдать срок возврата. Он указывается в выписке, которая приходит клиенту в конце каждого месяца.

Возврат нужно провести не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца. Списание долга проходит сразу, как только нужная сумма попадает на счет.

Если деньги на счет поступают, но их не хватает для списания задолженности, частичного погашения не предусмотрено.

Практический пример

Если человек взят в долг 5000 рублей 25 ноября, от его расчетная дата — 1 декабря, а вернуть средства нужно до 25 декабря. Каждый день начисляется 19 рублей: плата, за использование заимствованных денег. Если этого не произойдет, то начисляется единовременно пеня в 20% размере (1000 рублей).

Эта сумма прибавляется к общей задолженности и ежедневным комиссионным каждый месяц до тех пор, пока человек не погасит свои обязательства.

Существуют другие виды этой опции от банка. Например, в Тинькофф Мобайл овердрафтом считается обещанный платеж, который предоставляется клиенту на определенный срок с комиссионными, в течение которого абонент обязан его погасить.

Тинькофф бизнес для юридических лиц

Чтобы получить такой займ юридическому лицу, также оформляется заявка. Она обрабатывается компанией и выносится решение. Если алгоритм получение идентичен, то условия для ИП и компаний другие:

1. Лимит: от 3000 до 300000 рублей.
2. Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых.
3. Срок пользования — 12 дней, а срок на погашение — 15 дней.

В течение пяти рабочих дней предприниматель может закрыть задолженность с потерей 490 руб. (эта сумма фиксировано списывается). Далее предусмотрена ежедневная комиссия в размере 490 рублей, а штрафные санкции за просрочку — 1990 рублей в месяц.

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Тарифы на обслуживания овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк приведены в таблице:

Как подключить овердрафт – инструкция

Оставить заявку на подключение услуги можно через личный кабинет интернет-банка для физических лиц или в приложении. Рассмотрим пошагово, как подключить овердрафт через приложение Тинькофф:

Если вы новый клиент и только что начали пользоваться продуктами Тинькофф, банк может запросить документы о доходе. Это необходимо для расчета платежеспособности и суммы доступного лимита.

Отмена и отключение овердрафта

Отключить овердрафт удастся только после полного погашения долга. Для этого необходимо уточнить сумму для исполнения обязательств в личном кабинете, а затем пополнить карту. После этого свяжитесь с менеджером по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.

Сообщите, что хотите отказаться от услуги, – в этот же день она будет отключена.

Если при попытке отмены овердрафта появляется сообщение «Невозможно отключить флаг тарификации», значит за вами остался долг перед банком. Свяжитесь со специалистом, чтобы уточнить остаток непогашенного кредита.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Проверить, что подключенная услуга работает, несложно – баланс счета увеличится ровно на сумму предоставленного лимита. Пользоваться деньгами можно будет после того, как закончатся собственные. Кредитный продукт позволяет расплачиваться за товары и услуги безналичным путем, а также снимать наличные в банкоматах.

Независимо от способа траты заемных средств, клиенту не придется отдавать банку комиссию, если он воспользовался суммой до 3000 рублей. При более крупных расходах взимается ежедневная плата за пользование лимитом. Размер сборов зависит от суммы открытого лимита и указывается в индивидуальных условиях кредитования.

Штраф за просрочку

Клиент обязан вернуть деньги не позднее чем через 25 дней после того, как закончится месяц, в котором он ушел в минус.

Если клиент не успевает закрыть долг до назначенной даты, банк начисляет штраф – 990 рублей. Штраф будет повторяться каждый раз в конце расчетного периода до тех пор, пока минус не закроется полностью. Деньги списываются в счет погашения овердрафта автоматически при любом пополнении карты до полного погашения долга.

Как увеличить овердрафтный лимит

Лимит заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из анализа сумм регулярных пополнений карты заявителя и его ежемесячных трат. Тинькофф периодически пересматривает установленные лимиты на картах своих клиентов и увеличивает доступные суммы автоматически. Чтобы гарантированно увеличить овердрафт, достаточно активно пользоваться счетом, а также избегать просрочек по кредитным продуктам.

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Максимальный лимит разрешенного овердрафта в Тинькофф банке – 75 000 рублей, в частном порядке он может достигнуть 100 000 рублей. Малые объемы лимитов связаны с краткосрочным характером кредита, поэтому на крупную сумму для «ухода в минус» рассчитывать не стоит.

Как получить овердрафт ИП и ООО

Для ИП и юридических лиц подключение овердрафта от Тинькофф возможно только при условии перехода на расчетное обслуживание в банке. Предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф и активно его использовать. Через три месяца банк проанализирует оборот по счету клиента, сделав выводы о его платежеспособности и рассчитав возможный лимит заемных средств.

Подключить услугу удастся и на следующий день после открытия счета, но сумма лимита гарантированно будет небольшая. Для получения доступа к кредитному продукту достаточно подать заявку через личный кабинет для юридических лиц или в приложении Тинькофф Бизнес.

В ЛК включить услугу можно из раздела «Кредиты» бокового меню или со страницы счета, нажав кнопку «Действия».

Почему Тинькофф может не одобрить овердрафт?

Банк достаточно лояльно относится к клиентам. Поэтому процент одобрения заявок на кредитные услуги выше, чем в других банках. Однако отказ в подключении услуги не исключен по ряду причин.

Итак, почему не дают овердрафт:

• клиент часто допускает просрочки по кредитным продуктам Тинькофф или других банков;
• движение средств на дебетовом счете недостаточное – банк не уверен, что нужная сумма для закрытия долга может поступить;
• у клиента серьезная финансовая нагрузка.

Причины, по которым банк отказывает заявителям, едины для всех категорий заемщиков: и физических лиц, и предпринимателей. Достаточная платежеспособность или недобросовестность при исполнении долговых обязательств – именно те моменты, которые анализирует Тинькофф при получении заявки на овердрафт.

Допустимое время использования овердрафта.

Существует два срока использования услуги: 30 и 45 дней. Первые 30 дней называются сроком предоставления средств. С момента открытия возможности брать деньги в долг по дебетовой карте на протяжении 45 дней длится срок погашения долга.

В течение 30 дней можно пользоваться деньгами в счет долга. В конце этого периода нужно погасить задолженность. Если этого не сделать, то возможность одалживания прекращается.

По окончании этого срока даётся ещё 15 дней без штрафных санкций для погашения долга. В момент погашения долга открывается новый период заимствования на прежних условиях.

Порядок подключения овердрафта

Подключение можно провести двумя способами – со страницы счетов или в разделе «Кредиты». Перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги и выбрать наиболее удобную форму заявки. Овердрафт может быть техническим и разрешенным.

Технический овердрафт Тинькофф наступает автоматически в результате задержки обработки платежа или, если при нулевом балансе списывается плата за ведение счёта или обслуживание карты. Если подается заявка на возможность заимствования, то подключается разрешенный режим займа по дебетовой карточке.

Со страницы «Счета и платежи»

Чтобы понять, как получить овердрафт тинькофф, необходимо зайти в банковское приложение. На страничке «Счета и платежи» нужно выбрать функцию «Действия», после этого в закладках выбрать «Подключить овердрафт». Процедура заимствования будет запущена.

В разделе «Кредиты»

На главной странице нужно выбрать раздел с названием «Кредиты». Зайдя в него, нужно выбрать подраздел «Овердрафт». Перейдя в закладку «О кредите» нужно активировать кнопку «Оформить». Овердрафт на Тинькофф блэк подключается в личном кабинете или в приложении.

В течение последующих двух дней будет происходить рассмотрение заявки и вынесение решения о предоставлении. Но, как правило, одобрение происходит очень быстро и занимает всего несколько минут. После приходит смс с вердиктом банковского учреждения. После этого в личном кабинете клиента появляется сообщение о решении tinkoff и одобренной сумме.

Шансы на одобрение заявки возрастают у клиентов, активно использующих счета банка и увеличивающих оборот использования средств. Для таких заявителей услуги банковское учреждение может предложить более выгодные условия. Банк может дать отказ в случае неоднократной задержки выплат или при инертном движении средств на счету.

Способ увеличения лимита

Изменение лимита происходит автоматически. При этом невозможно дать рекомендации, как увеличить овердрафт Тинькофф. Его уровень зависит от оборота средств.

Если обороты увеличиваются, растет лимит. На увеличение позитивно влияет активность использования заемных средств и отсутствие просрочек. Других способов влияния на предельную сумму не существует.

Как пользоваться овердрафтом, чтобы неожиданно не уйти в глубокий минус?

Для того чтобы не уйти в минус, следует отслеживать информацию в личном кабинете или в мобильном приложении в закладке «Счета и платежи». При нехватке собственных средств банк предупредит о расходовании овердрафта.

Сколько денег можно получить по овердрафту?

Допустимый лимит для физических лиц составляет 90 000 рублей. Предприниматели могут рассчитывать на 1 млн. рублей.

Для овердрафта нужны поручители?

Возможность предоставления услуги рассматривается банком на основании движения по счёту и поручители не нужны.

Технический (неразрешенный)

Это несанкционированная задолженность, возникающая на дебетовых или кредитных картах по следующим причинам:

1. При оплатах за границей или в интернет-магазинах в иностранной валюте. Операция в банке обрабатывается не одновременно с проведением транзакции, а позже по актуальному курсу ЦБ РФ. Курсовая разница может сыграть в минус.
2. Дублирование транзакций из-за технических ошибок.
3. Обналичивание 100% кредитного лимита и последующее списание комиссии.
4. Списание банковских комиссий. По дебетовым картам при недостатке средств на счету или нулевом балансе такие списания не производятся.
5. Много расходные операций подряд, которые не успевают учитываться системой.

Никаких санкций банк к клиентам не применяет. Но до момента полного погашения технического овердрафта совершать расходные операции невозможно.

Разрешенный

Подключается по инициативе банка только с согласия клиента (присылается персональное предложение) или по запросу клиента. Ответ приходит в sms-сообщении через 1-3 минуты. Сумма определяется исходя из анализа финансовых возможностей кредитуемого, суммы среднемесячных трат и особенностей потребительского поведения.

Участникам зарплатных проектов подключение одобряют чаще, поскольку риск невозврата минимален. При рассмотрении заявок от держателей расчетных карт внимание уделяется кредитной истории, общему уровню долговой нагрузки, частоте и суммам пополнений.

Подать заявку могут клиенты 18-70 лет с гражданством РФ. Подтверждать доходы и занятость не требуется. Желательно работать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Банк может не одобрить заявку, если сочтет клиента неблагонадежным (негативная кредитная история, допущенные ранее просрочки по кредитным продуктам Тинькофф, нерегулярные поступления на счет) или заподозрит, что деньги будут лежать без дела (банк вынужден создавать резервы, на которых не зарабатывает). Вероятность одобрения выше, если поступления на счет носят регулярный характер, и ежемесячные расходы составляют не менее 50% суммы.

После подключения услуги доступный остаток по счету отображается с учетом доступного перерасхода. Максимально возможная сумма – 75 000. О том, как увеличить размер овердрафта от Тинькофф, в правилах обслуживания ничего не говорится.

Банк сам может повышать лимит, если клиент пользуется заемными средствами и вовремя погашает долг. Других возможностей для увеличения не предусмотрено.

Овердрафтные средства доступны после того, как на счету закончились собственные. Распоряжаться ими можно по своему усмотрению:

• оплачивать покупки по безналичному расчету;
• обналичивать как собственные без дополнительных комиссий;
• делать внутрибанковские и межбанковские переводы;
• пополнять электронные кошельки.

Особенности использования

Условия использования овердрафта банка Тинькофф по дебетовым картам понятные. Плата при использовании взимается ежедневно до полного погашения, если сумма превышает 3 000:

• от 3 001 до 10 000 – 19 рублей;
• от 10 001 до 25 000 – 39 рублей;
• от 25 001 – 59 рублей.

Сумма переплаты рассчитывается элементарно. Нужно количество дней пользования услугой умножить на ежедневную комиссию.

Погасить возникшую задолженность необходимо в течение 25 дней после формирования выписки. При поступлении средств, списание происходит автоматически, но без ухода в минус. Оставшийся долг списывается при следующих поступлениях.

Пример: ежемесячная выписка формируется 5 мая. 3 мая куплен товар с использованием овердрафтных средств в размере 15 000. Погасить нужно до 30 мая, сделать это можно в любой момент. Максимальная переплата за 27 дней пользования заемными средствами составит 1 053 (7% от суммы).

Если средства не поступят на счет вовремя, то взимается штраф 990 рублей за каждый месяц просрочки. При возникновении просрочки сначала погашаются штрафы, после происходит списание основного долга. Информация о нарушении графика платежей передается в бюро кредитных историй.

При возникновении сложностей с выплатами банк идет навстречу и устанавливает льготный график погашение. Рассмотрение происходит индивидуально.

Пример: выписка по дебетовой карте формируется 5-го мая. 3-го мая куплен товар с использованием овердрафтных средств в размере 15 000. Поступлений на карту не было, погашение долга произошло только 15 октября. В итоге придется заплатить 5 штрафов за просрочку и комиссию за 165 дней пользования услугой. 990*5 + 165*39 = 11 385 (76% суммы).

Плата за подключение не взимается, пользоваться заемными средствами не обязательно. Отслеживать задолженность удобно в интернет-банке или мобильном приложении. А также она отражается в ежемесячной выписке.