Межбанковский перевод сроки

Для начала, определимся что такое межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — это переводы денежных средств из одного банка в другой, который выполняется банками путем списания со счета одного банка зачисление на счет другого банка в Центральном банке.

Данные операции Центральный банк России проводит не моментально, а периодически. Периодичность таких операций называется банковским рейсом.

Расписание банковских рейсов ЦБ РФ в 2022 году

1-й рейс – отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00.
2-й рейс – отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00.
3-й рейс – отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00.
4-й рейс – отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00.
5-й рейс – отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00

Везде указано время МСК. Данное расписание помогает понять, когда денежные средства будут переведены из нашего банка в другой банк. Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов. Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом.

Изменения с июля 2018 года

Внимание! С июля 2018 года изменился порядок обработки межбанковских переводов коммерческих банках. Теперь все банки обязаны обрабатывать поручения на переводы от клиентов каждые 30 минут и сразу же отправлять, а не ждать рейсы. То есть, деньги отправляются и зачисляются теперь намного быстрее! Таким образом, теперь актуальность банковских рейсов ЦБ РФ потеряла свое значения.

Как и раньше, это относится только к функционированию системы переводов только в рабочие дни. В выходные и праздничные дни переводы между банками по стандартной схеме не осуществляются.

Сроки переводов по Системе Быстрых Платежей от Центрального Банка

Активное внедрение и распространение сейчас получает новая система переводов между банками по номеру телефона — Система Быстрых Платежей от Центрального банка. На сегодняшний день она функционирует только для физических лиц.

Преимуществом являются то, что перевод осуществляется мгновенно. То есть, банки обрабатывают и перечисляют деньги не каждые 30 минут как по обычным поручениям, а моментально. Деньги поступают в другой банк обычно в течении 3-5 минут.

Чтобы моментально перевести деньги в другой банк подключенный к системе СБП физическому лицу достаточно знать номер мобильного телефона.

Самые быстрые банки для межбанковских переводов

В России очень много банков, но не каждый банк имеет современную и продвинутую IT платформу для быстрой обработки и отправке переводов. Ниже, мы приводим для Вас список банков, которые отправляют переводы по реквизитам в другие банки, или же по номеру телефона или карты в самые короткие сроки.

Как работает система межбанковских переводов на примерах

Данный раздел будет интересен тем, кто слабо представляет, как строится процесс движения безналичных денег. На примере максимально упрощенной схемы мы постараемся объяснить главные принципы осуществления межбанковских переводов.

Пример 1. Внутрибанковский перевод

Клиент банка Иванов хочет передать Перову 1000 рублей. Для того чтобы реализовать задуманное, он прежде всего должен иметь на банковском счете необходимую сумму. При этом у Петрова также должен быть открыт счет в данном банке.

Иванов точно знает, что открыл счет на 1000 рублей, и позволил банку пользоваться этой суммой по своему усмотрению. Но запись, о том, что 1000 рублей в свое время была размещена на банковском счете Иванова, подтверждает — эти деньги из общей массы принадлежат именно ему.

Желая перевести деньги Петрову, Иванов дает поручение банку. Он просит уменьшить сумму своего расчетного счета на 1000 рублей, увеличив при этом на такую же сумму счет Петрова. Происходит корректировка банковских записей, в результате чего у Иванова теперь на тысячу меньше, а у Петрова на тысячу больше.

Поскольку перевод был внутрибанковским, количество денег в данной кредитно-финансовой организации осталось прежним.

Схема работы межбанковских переводов SWIFT

Продолжим усложнять ситуацию и представим, что Иванов должен перевести деньги Томпсону, который находится на территории Соединенных Штатов, где в качестве валюты выступают не рубли, а доллары. Чтобы совершить данную операцию и перевести деньги из российского банка А в американский банк В, придется выбрать один из возможных вариантов:

• Банки должны открыть корреспондентские счета друг у друга, и согласовать все условия межбанковских переводов. Сложность в том, что счета в валюте разных государств должны быть взаимными, и участие в этом процессе необходимо принять тысячам банков по всему миру.
• Найти организацию по типу ЦБ, которая сможет обеспечить связь банков на мировом уровне. В этом случае российский банк А передаст ей сообщение о переводе, а она, в свою очередь, направит информацию о трансакции американскому банку В.

В роли такой организации выступает сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Подключится к сообществу могут не только банки, но и любые другие финансовые организации, осуществляющие взаиморасчеты с зарубежными компаниями.

В отличие от ЦБ SWIFT не обеспечивает ликвидность счетов, а лишь передает закодированное сообщение. В ходе межбанковских переводов он не связан рамками законов, действующих на территории страны, и не подчиняется решениям ее правительства.

SWIFT — это система передачи межбанковских сообщений, которая за годы своей работы заслужила уважение и доверие участников. Если SWIFT сообщает, что банк А готов провести межбанковский валютный перевод и отправить нужную сумму на счет банка В, то поводов для волнений у банка В быть не может. Несмотря на то что поступление денег может быть несколько отсрочено по времени, он в тот же момент принимает платеж и зачисляет деньги на корреспондентский счет получателя.

Перевод между счетами физических лиц разных банков

Межбанковские переводы регламентируются 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Такие операции возможны с открытием и без открытия счетов. Стоит учитывать, что в рамках 115-ФЗ, сотрудники банковских учреждений имеют право запрашивать оригинал паспорт, как у отправителя, так и у получателя.

А также, современный сервис, позволяет осуществлять переводы посредствам личного кабинета через ПК и мобильный телефон.

Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли

5 пункт статьи 5 161-ФЗ ограничивает сроки перевода 3 рабочими днями.

Полностью исключаются и не учитываются праздничные и выходные дни. Технически межбанковский перевод включает в себя 2 этапа:

• Отправление денег с текущего счета.
• Распределение на счет получателя.

В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.

После этого денежные средства оказываются на корреспондентском счете получателя и подлежат распределению на текущие счета. Такая процедура может затянуться до двух рабочих дней. Если допущены ошибки в реквизитах, и деньги получатель не может зачислить на текущий счет, то он возвращает их назад.

Те в свою очередь аккумулируются на корреспондентском счете и распределяются обратно отправителю.

В случае ошибочного платежа свои денежные средства возможно вернуть спустя 5 рабочих дней.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Сложнее ситуация, когда были допущены ошибки в номере счета, и банк получателя зачислил деньги стороннему лицу. Вернуть свой перевод представляется возможным только с согласия человека, на чей счет были зачислены средства, и более того, финансовая компания в рамках «Банковской тайны», даже не имеет права предоставлять персональные данные по клиенту, который получил перевод.

Перевод с карты на карту

Карты — это удобный платежный инструмент, который является ключом к текущим счетам. В рамках межбанковского платежа с помощью карты достаточно указывать лишь номер карточки получателя.

В маске номера карты автоматически заложена информация о платежной системе, банке-эмитенте и получателе. Безопасность таких переводов возможна благодаря привязке карточки к основному телефону отправителя.

Большинство сервисов по межбанку запрашивают код из смс сообщения, тем самым идентифицируя отправителя. В остальном такой тип перевод ничем не отличается от транзакций с помощью реквизитов текущего счета. Сроки зачисления такие же, как и в межбанковских переводах.

Многие банки предлагают сервис Card to Card, например «Кредит Европа Банк» или «Совкомбанк». Такая система позволяет в личном кабинете или на сайте партнера переводить деньги с дебетовой карточки любого банка на карту эмитента отправителя и получателя. Для этого понадобятся лишь данные пластика владельца карты (номер, месяц, год и CVC-код) и номер карточки, куда будет осуществлен перевод.

Комиссия за перевод взымается по тарифам банка.

Какие реквизиты нужны?

Чтобы выполнять транзакции по средствам пластиковых карт между собой следует указывать реквизиты:

• номер карты отправителя;
• месяц и год на лицевой стороне;
• CVC-код на обороте пластика;
• имя и фамилия на лицевой стороне на латинице;
• номер карточки получателя.

Регламентируются операции по картам все тем же 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». В зависимости от типа сервиса, который предоставляет банк, переводы могут быть, как мгновенные, так и длиться в течение трех рабочих дней.

Что делать, если деньги на карту не поступили?

Технически перевод посредствам Card to Card выглядит следующим образом:

1. Пользователь вводит реквизиты карточки и подтверждает свое намерение с помощью смс сообщения.
2. Деньги холдируются на карточном счете пластика, с которой осуществляется перевод.
3. Банк получателя мгновенно обрабатывает сигнал о входящей сумме и формально зачисляет ее на счет, т.е получатель мгновенно может распоряжаться деньгами.
4. Банковская организация получателя на момент End of Day (как правило, 2 часа ночи по Москве) отправляет в клиринговую организацию платежной системы информацию о зачислении денег и делает фактическую проводку по карточному счету.
5. Клиринговая организация платежной системы направляет сигнал в банк, с которого был осуществлен перевод о том, что деньги успешно зачислены.
6. Банк отправителя снимает холд, и осуществляет фактическую проводку.

Банковские компании договорились между собой, что в состоянии холда денежные средства могут висеть не более 9 дней, хотя это правило негласное. 161-ФЗ разрешает деньгам в «подвешенном» состоянии находиться и до 30 дней.

Отсюда следует, что если деньги не были зачислены, то вернутся они обратно не ранее чем через 9 дней, а также вполне законно возврат может затянуться и до 30 дней. Обращаться следует владельцу карточки, с который был осуществлен ошибочный перевод в свой банк. Некоторые банковские организации предоставляют услугу ChargeBack.

Это возможность мгновенно вернуть неавторизованную операцию, т.е. те денежные средства, который находятся в состоянии холдирования.

Переводы за границу по системе SWIFT

SWIFT – это международная система переводов, при помощи которой возможно производить трансграничные операции по всему миру между пользователями банков. По своей структуре SWIFT – это код, присвоенный той или иной банковской компании.

Благодаря этой системе в течение трех рабочих дней можно отправить деньги в любую страну мира, кроме Ирана и КНДР. На российской территории транзакции регламентируются 173-ФЗ о валютном контроле.

Какие реквизиты нужны для перевода по SWIFT?

Совершить данную операцию можно через любой банк при наличии паспорта с открытием и без открытия счета, а понадобится для этого следующая информация:

• SWIFT код банка, куда будут отправлены деньги;
• первое и второе имя получателя на латинице, а также отчество (если предусмотрено);
• номер счета получателя в зарубежном банке, его можно заменить форматом IBAN, если перевод отправляется в Евросоюз;
• Название банковской организации, ее БИК, город и страна назначения платежа.

Если финансовая компания получателя имеет корреспондентский счет в российском представительстве банка-отправителя, то денежные средства будут переведены напрямую получателю. Иначе на этапе перевода может возникнуть посреднический банк, через который будет осуществлен транзит.

Что делать, если платеж не поступил?

Здесь ситуация идентична переводам через текущие счета. Если деньги не поступают на счет получателя, то на одном из этапов распределения денег на корреспондентских счетах, не было возможности идентифицировать получателя.

Таким образом, денежные средства будут возвращены обратно отправителю автоматически, а процедура может занять до 6 рабочих дней (3 рабочих дня на перевод и 3 рабочих дня на возврат денег).

Перевод денег с расчетного счета на электронный кошелек

Электронные деньги являются современным и удобным сервисом для взаиморасчетов посредствам интернета. Многие пользователи приобретают товары и осуществляют оплату услуг через электронные кошельки. Регламентируются такие транзакции 161-ФЗ, а конкретно статьей 7.

Денежные средства переводить в электронный аналог удобно с помощью привязки банковской карты. Такая услуга осуществима непосредственно внутри личного кабинета сервиса, который занимается электронными переводами (Qiwi, WebMoney и др). Но возможно пополнять кошелек и с помощью перевода со своего текущего счета.

Реквизиты, которые необходимо указать

Такой вариант пополнения не будет сильно отличаться от обычного межбанковского перевода. Понадобятся следующие реквизиты:

• номер кошелька;
• реквизиты банка, к которому привязан кошелек;
• номер телефона получателя;
• ФИО владельца электронного кошелька.

Денежные средства могут поступать в течение 3-х рабочих дней. А комиссия взимается согласно регламенту банка-отправителя. Некоторые банковские сервисы имеют собственный раздел внутри личного кабинета с функцией перевода на электронные кошельки.

Перевод через систему быстрых платежей

На данный момент Сбербанк выступает абсолютным монополистом на рынке внутрибанковских и межбанковских переводов. Более 65% всех переводов по РФ осуществляет именно эта организация, получая, соответственно, ощутимый комиссионный доход.

Центр Банк не был согласен с таким положением вещей и совместно с «Национальной Платежной Системой» запустил СБП (Система Быстрых Платежей). На основании законопроекта были внесены корректировки в 161-ФЗ. Согласно постановлению регулятора каждый коммерческий и государственный банк обязан быть подключен к системе.

Соответственно, данная функция предоставляет пользователям различных банковских компаний возможность переводить деньги.

Основные преимущества системы:

1. Простота использования. Перевод осуществляется по номеру мобильного телефона.
2. Скорость. Денежные средства поступают мгновенно.
3. Удобство. Переводы возможны между клиентами различных банков.

Стоит учитывать, что банковские учреждения не будут работать себе в убыток. Поэтому такие переводы подразумевают под собой комиссию. В виду этого, не совсем понятно каким образом СМП планирует конкурировать со Сбербанком, где возможны безкомиссионные внутрибанковские переводы.

Технические детали перевода, и какие реквизиты понадобятся

Система позволяет переводить деньги по номеру телефона получателя. Понадобятся следующие данные:

• номер телефона абонента, куда будет отправлен платеж;
• название банка получателя;
• ФИО получателя.

Переводы возможны между резидентами страны, и следует предварительно убедиться подключены ли банковские организации, участвующие в переводе к Системе Быстрых Платежей.

Комментарий к ст. 849 ГК РФ

1. Коммент. ст.

предусматривает сроки совершения некоторых операций по счету: зачисление денежных средств на счет клиента, выдача денежных средств по распоряжению клиента, перечисление денежных средств клиента со счета. Срок совершения данных операций не может превышать один день со дня поступления в банк соответствующего платежного документа. Срок начинает течь в день поступления в банк платежного документа, т.е.

наступает на следующий за ним день.

При этом согласно ст. 31 Закона о банках срок в один день понимается как операционный день, т.е. часть рабочего дня банка, когда он осуществляет соответствующие операции.

В соответствии с п. 1.3 Положения ЦБ РФ N 302-П операционный день (его конкретное начало и конец) определяется банком самостоятельно и доводится до сведения клиентуры. В соответствии с банковскими правилами и обычаями операционный день заканчивается за два часа до окончания работы банка.

В течение операционного дня производятся обслуживание клиентов, прием документов для отражения в учете (кроме консультационной работы, которая может проводиться в течение всего рабочего времени).

Документы, поступающие в операционное время, подлежат оформлению и отражению по счетам кредитной организации в этот же день. Документы, поступившие во внеоперационное время, отражаются по счетам на следующий рабочий день. Порядок приема документов после операционного времени определяется банком и оговаривается в договорах по обслуживанию клиентов.

Оплата расчетных и кассовых документов производится в пределах наличия средств на счете плательщика на начало дня и по возможности с учетом поступления средств текущим днем или в пределах суммы «овердрафта», определенной договором.

2. Предусмотренный срок операций по счету предусматривается для осуществления операций со счетом клиента и корреспондентским счетом банка. Буквальное прочтение ст.

849 позволяет заключить, что зачисление денежных средств не позже одного дня должно производиться на счет клиента, а перечисление и выдача денежных средств клиента — с корреспондентского счета банка, исполняющего поручение клиента.

Банк считается просрочившим обязанность по своевременному перечислению денежных средств клиента, если не позднее чем на следующий день после поступления в банк платежного документа средства не были зачислены на счет получателя в том же банке при внутрибанковских расчетах, а при наличии средств на корреспондентском счете банка-плательщика поручения клиента не были переданы в этот срок банку-посреднику при межбанковских расчетах (ч. 2 п. 21 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

Помимо сроков совершения отдельных операций по счету банк обязан соблюдать сроки совершения безналичных расчетов. В соответствии со ст. 80 Закона о ЦБ РФ общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам в пределах территории субъекта РФ не может превышать два операционных дня, а в пределах Российской Федерации — пять дней.

3. Предусмотренный срок не является императивным. Он может быть изменен договором или законом, но только в рамках, установленных коммент. статьей.

Договором может быть предусмотрен более короткий срок для зачисления поступивших на счет клиента денежных средств, т.е. в договоре может быть обусловлена обязанность банка зачислять средства на счет в день поступления в банк платежного документа. Иные сроки зачисления средств, поступивших на счет, законом или договором предусмотрены быть не могут.

Договором, законом или банковскими правилами могут быть предусмотрены иные сроки для выдачи и перечисления денежных средств со счета клиента. Согласно ч. 2 ст.

31 Закона о банках иной срок может быть предусмотрен также платежным документом. То есть срок в один день может быть как уменьшен, так и увеличен по требованию закона или соглашению сторон. Тем не менее в банковской практике исходят из приоритета сокращения срока между моментом получения расчетного документа и завершением операции.

4. Статья 856 ГК предусматривает ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. В случае совершения нарушений, ответственность за которые данной нормой не установлена, ответственность банка наступает согласно ч.

3 ст. 31 Закона о банках — при несвоевременном или неправильном зачислении или списании средств со счета клиента банк выплачивает проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования.

Судебная практика по статье 849 ГК РФ

По фактам выявленных нарушений 20.01.2016 банку выдано предписание о приведении условий договора в соответствие со статьей 310, частью 1 статьи 452, статьей 820, статьей 849, статьей 854, статьей 858 Гражданского Кодекса Российской Федерации в срок до 04.04.016.
Не согласившись с вынесенным предписанием, банк обратился в суд.

Руководствуясь статьями 845, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Инструкцией Банка России от 04.06.2012 N 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением», оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суды установили, что истец не представил все документы, необходимые для совершения банком операций.

Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Частично удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 15, 393, 821, 849, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о доказанности материалами дела условий соглашения о предоставлении обществу (заемщик) краткосрочного кредита, в связи с чем признал понесенные обществом расходы на уплату комиссий и страховых премий убытками последнего, не имеющими самостоятельного экономического смысла для истца вне рамок получения кредитных средств от банка.

Отказывая в удовлетворении иска, суды руководствовались статьями 15, 309, 317.1, 393, 395, 845, 848, 849, 855, 858, 866 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Правилами открытия и обслуживания банковского счета от 22.08.2016 N 107/1-р и исходили из недоказанности совокупности условий, необходимых для привлечения банка к ответственности в виде взыскания убытков, в том числе непредставления доказательств неправомерности действий банка по ограничению операций по распоряжению обществом своими денежными средствами, основания для начисления неустойки также не доказаны.

Руководствуясь статьями 845, 848, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», исследовав и оценив в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные сторонами доказательства, суды установили наличие мотивированных банком оснований для признания совершенных клиентом операций подозрительными и запутанными в отсутствие экономического смысла, что позволяет ограничить доступ к дистанционному обслуживанию по счету общества путем блокировки доступа.

Признавая действия банка не соответствующими закону, суды руководствовались статьями 310, 845, 848, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о том, что банк не обосновал наличие достаточных оснований для квалификации спорной операции общества в качестве подозрительной, не привел конкретных обстоятельств, позволяющих усомниться в правомерности деятельности общества.

Удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 845, 848, 849, 858, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2011 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма», и, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о нарушении ответчиком порядка принятия решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и расторжения договора банковского счета.

Руководствуясь статьями 845, 848, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», суды не установили обстоятельств, позволяющих банку отказать в исполнении платежных поручений и в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета.

Удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 9, 11, 848, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2011 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма» и, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о несоответствии действий ответчика по направлению повторного запроса истцу с установлением срока представления им документов в день направления запроса, а также о том, что законность перечисления истцу спорных денежных средств подтверждается решением суда по другому делу.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что вступившим в законную силу судебным актом по делу N А46-24930/2017 признан незаконным отказ банка от исполнения распоряжений клиента и на банк возложена обязанность перечислить удержанные денежные средства с отдельного счета истца на счета их получателей, руководствуясь положениями статей 845, 849, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 29.12.2012 N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», суды пришли к выводу о наличии оснований для взыскания за удержание денежных средств процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, удовлетворив иск в части.

Стандартные сроки перевода между картами разных банков

Сроки зависят от обстоятельств, при которых производится транзакция.

• Если отправитель и получатель платежа имеют карточные счета в разных кредитных организациях, то ждать зачисления придется 1-5 рабочих дней. Если банки заключили партнерские договора, то средства поступят быстрее.
• Разные типы пластиковых карт – не менее важное условие, определяющее скорость зачисления. С дебетовой карты на дебетовую деньги поступят быстрее, чем с кредитки. Это объясняется тем, что сотрудники банка-отправителя будут проверять транзакцию с большей тщательностью. Например, Сбербанк в мобильном приложении при осуществлении операции сразу указывает, что перевод может длиться до 3 суток.
• Тип платежной системы, к которой принадлежит карта. Если пластик получателя и отправителя разные, то может возникнуть задержки в общей сложности до 3 суток.
• Если отправитель перечисляет средства через банкомат, то при использовании устройства сторонней кредитной организации срок увеличивается на 1-2 дня.
• Суммы свыше 50 тыс. руб. доходят до получателя за 5 суток.

Если указанные выше сроки не соблюдаются, то не стоит сразу бить тревогу и искать перевод. Задержки до 5 дней (а в некоторых ситуациях и до 7 суток) могут произойти по причине влияния внешних факторов. Это не значит, что с деньгами что-то произошло, и они не придут к получателю.

Банковские работники рекомендуют подождать хотя бы 5 дней и только после этого обращаться в кредитную организацию с претензией.

При транзакциях на сумму свыше 50000 рублей с отправителем может связаться сотрудник банка, выпустившего его карту, и запросить пояснения по поводу операции.

Сколько времени на зачисление денег устанавливает закон в 2022 г.?

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий порядок совершения денежных переводов, — это федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. в редакции от 03.08.2020 г. В статье 5 (пункт 5) указано, что от списания денег со счета отправителя до зачисления их на счет получателя должно пройти не более трех дней.

Длительность перевода между разными банками в одном регионе

Время поступления денег к получателю, который находится в одном регионе с получателем, зависят от ряда факторов:

1. Если оба обслуживаются в одном отделении банка, то деньги поступят в течение часа.
2. При перечислении между филиалами одной кредитной организации срок составляет один рабочий день.
3. Переводы между разными банками одного региона идут день или два (зависит от времени совершения операции: до 12 часов – деньги поступят в тот же день, после 12 – на следующий).

Кроме того, скорость перевода зависит от перечисляемой суммы. Когда она меньше 50 тыс. руб., то проблем не возникает. При более крупных перечислениях может быть задержка на день-два.

Если деньги были перечислены за несколько минут до окончания рабочего дня, то документ обработают на следующий день.

Срок перевода средств из одного региона в другой

Такие переводы осуществляются в срок от 1 до 5 рабочих дней. Если перечислять средства через интернет-банк, то документ обработают быстрее (не больше суток). На скорость зачисления денег также влияет время отправки (до 12 или после 12, вечером перед окончанием операционного дня).

Сколько идет отправка денег в банк другой страны

В данном случае максимальный срок равен 10 дням. Причин, по которым перевод может задержаться, больше:

• участников операции больше (кроме банков получателя и отправителя в процессе участвуют банки-корреспонденты);
• необходимо конвертировать деньги из одной местной валюты в другую;
• участники цепочки будут стараться задержать денежные средства хотя бы на один день, чтобы заработать на них.

В разных странах правила работы кредитных организаций тоже разные, не всегда совпадают выходные и праздничные дни, свои сроки обработки банковских документов и т.п.

Причины, влияющие на скорость проведения операции

На скорость зачисления денежных средств влияют несколько факторов.

По указанным причинам стандартные сроки переводов могут увеличиваться, иногда на продолжительное время.

При перечислении средств по непрерывной или электронной системам может взиматься комиссия выше, чем при выполнении транзакции по многорейсовой, поскольку их установка обходится банку дороже.