Ипотека с господдержкой для семей с детьми условия 2024

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Семейная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

Условия семейной ипотеки

• До 31 декабря 2024: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года и является гражданином РФ или имеющие двух и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
• До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица* — первого собственника или индивидуального предпринимателя (застройщика) – первого собственника. На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица.
• Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
• Рефинансирование ипотеки** на покупку строящейся, готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица – первого собственника

*за исключением управляющей компании инвестиционного фонда

• От 5,5%
• От 5% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5% (неприменимо при приобретении заемщиком, проживающим в Дальневосточном округе жилья в указанном регионе), первоначальный взнос — от 20% (от 40% при покупке готового дома с земельным участком).

• От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
• От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

— 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

-0,2 п.п. при приобретении объекта на проектном финансировании Банка

-0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

• Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
• Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
• Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
• Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении ребенка

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
• Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
• Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

Удаленность от населенного пункта:

• Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области
• Не более 10 км до 100 тыс. человек
• Не более 50 км от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
• Не более 75 км от 50 тыс. человек до 200 тыс. человек
• Не более 100 км от 200 тыс. человек и более

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
• Оформлено право собственности
• Площадь до 4 000 кв. м.
• При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад

• Текущей просроченной задолженности
• Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев

Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку

Что такое семейная ипотека?

Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:

• семейная пара с ребёнком
• многодетная семья
• родитель с ребенком

Условия программы действуют до 31 декабря 2024 года. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Какое жилье подходит под ипотеку?

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

• приобретения квартиры на первичном рынке
• приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
• строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка

Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?

Строящаяся квартира в новостройке

Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:

• Инвестиционного фонда и его управляющей компании
• Индивидуального предпринимателя

Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.

Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком

Продавцом может выступать:

• юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
• индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
• физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Индивидуальное строительство жилого дома

Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

• для погашения ипотеки используется материнский капитал;
• требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?

Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам:

Шаг 1. Изучите условия предоставления программы

1. В программе могут участвовать семьи, в которых:

• первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 31 декабря 2024 и является гражданином РФ;
• есть ребенок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2027
• два и более ребенка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал;

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;

Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести

Ипотеку можно взять, если:

• квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
• покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
• жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
• приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
• планируется строительство частного дома на собственном участке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом

Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.

Шаг 8. Получите имущественный вычет

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Шаг 9. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.

Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.

Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

• размер первоначального взноса
• выбранный срок погашения ипотеки
• ежемесячный доход заёмщика
• наличие других кредитных обязательств
• кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Возможно ли повышение ставки по кредиту?

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).