Банк начисляет проценты после решения суда

Взыскать задолженность со своих заемщиков в случае просрочки по кредиту банк может следующими способами:

1. Проведением мероприятий, направленных на установление контакта с должником. К ним относятся звонки, письма по электронной почте, SMS-уведомления. Главной задачей этих действий является побуждение клиента к добровольному возврату заемных средств.

2. Продажей суммы долга заемщика коллекторской компании. Мало кто знает, но допустимые по закону действия в отношение должников у коллекторов точно такие же, как и у сотрудников банка. Однако, их методы воздействия всегда более агрессивны и менее гуманны. Нередко коллекторы прибегает к шантажу и психологическому давлению.

3. Обращением в суд. Выбор суда будет обусловлен размером задолженных денежных средств банку. Например, если сумма долга не превышает 500.000 рублей, то банк, вероятнее всего, обратиться в мировой суд. Все другие дела могут быть рассмотрены судами первой инстанции.

4. Привлечением судебных приставов. Это возможно только после того, как суд вынесет решение о взыскании долга, которое одновременно будет считаться постановлением к принудительным действиям приставов. Они обладают большими полномочиями, чем коллекторы: могут накладывать арест на имущество должника и даже изымать его в счет уплаты долга.

Статистика утверждает, что большая часть долгов банкам не превышает 500.000 рублей, и это существенно упрощает финансовым учреждениям воздействие на недобросовестных клиентов через мировой суд.

Судебные тяжбы между кредитной организацией и должниками всегда носили разорительный характер для последних, но сейчас ситуация усугубилась еще больше, поэтому большая рекомендация для клиентов банков — не доводить дело до суда.

Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

Первое, что нужно понимать: когда банк подает в суд иск на взыскание долга, первым делом он указывает размер задолженных денежных средств и закрепляет его за днем обращения.

Для того, чтобы лучше понимать, как пускается в ход исковое заявлением, рассмотрим пример, где банк 7 марта подал в суд на своего клиента, задолжавшего 100.000 рублей:

√ Иск, поданный финансовой организацией, будет рассмотрен судом в течение 5 рабочих дней (ст. 133 ГПК);

√ Решение от судебной инстанции может поступить в течение 5 дней, если имеет место приказное производство или в течение 5 месяцев, если исковое;

√ Судебное решение вступает в силу через 10 дней после того, как оно было принято;

√ Минимальный период времени, который может пройти от иска до судебного решения – 20 дней.

В течение периода рассмотрения дела должника, на его сумму долга, а мы помним, что она составляет 100.000 рублей, будут начисляться проценты. То есть, к тому моменты, как судебная инстанция вынесет свое решение, заемщик будет должен уже 112.000 рублей (зависимости от процентов, указанных в кредитном договоре). Это законно в соответствии с 3-ей статьей 395 ГПК РФ.

После того, как судебным решением заемщик будет обязан оплатить свои долговые обязательства, он также должен будет соблюсти следующий порядок выплат:

√ Оплата судебных расходов, в которые входит деятельность адвоката и госпошлина;

√ Оплата пени, начисленных за просроченный платеж по кредиту;

На тот факт, что сумма основного долга оплачивается в последнюю очередь, стоит обратить внимание всем «любителям» оплатить только часть заемных средств. Для того, чтобы избежать начисления постоянно увеличивающихся пени, вам будет гораздо выгоднее внести на счет всю сумму сразу, избежать перерасчета и, как следствие, увеличения обязательства.

Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

Законодательство РФ допускает 2 вида исполнения решения:

√ Добровольная выплата;

√ Принудительно взыскание.

В первом случае заемщик добровольно и незамедлительно после вступления в силу решения суда вносит на счет банка сумму в установленном порядке, и на этом иск будет считаться закрытым.

Порядок действий в таком случае будет выглядеть следующим образом:

1. Уполномоченный сотрудник банка обращается в судебную инстанцию для получения приказа о взыскании установленных денежных средств.

2. Сотрудник получает приказ и доводит до сведения должника его содержание.

3. Сотрудник банка с приказом об исполнении долгового обязательства обращается в Федеральную службу судебных приставов и полностью передает дело в их руки.

Обратите внимание, что банк получает приказ о взыскании денег с должника только после того, как соответствующее решение суда вступит в силу.

Но исполнение судебного решения с помощью судебных приставов — не единственный способ получения банком своих денежных средств. Финансовое учреждение на законных основаниях имеет полное права взыскать денежные средства с должника списанием с его зарплаты, особенно если он является держателем зарплатной карты этого самого банка.

По действующему законодательству, в счет долга, банк может списать не более 50% заработной платы трудящегося. Причем даже в отношении держателей зарплатных карт, финансовое учреждение не имеет право на самостоятельное списание денег со счета. Это возможно сделать только через бухгалтерию, и только по предварительно направленному туда письму.

Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

И здесь мы подошли к главному вопросу: может ли банк начислять проценты на невыплаченные проценты по кредиту или пени за пени. Постановлением части 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.2014 можем с уверенностью сказать, что нет, такого права ни одно финансовое учреждение не имеет. И проценты, и пени могут быть начислены только на сумму основного долга.

Их размер указан в кредитном договоре и не может быть изменен, тем более увеличен.

Если у вас есть вопросы в отношении внесения и списания денег по долговому обязательству, то советуем вам обратиться в главный офис банка, либо позвонить по телефону горячей линии. Здесь же вы сможете получить информацию по срокам зачисления средств на счет.

Далее, вопрос, который обязательно возникнет у должника: будут ли начисляться проценты по кредиту и пени за просрочку после того, как было вынесено судебное решение. Ответ: будут, поскольку их начисление останавливается не судебной инстанцией, а полной выплатой долгового обязательства. Если первым делом вы решите выплатить пени, то проценты по кредиту продолжат начисляться, и сумма основного долга не изменится.

Если по каким-либо причинам вы не можете погасить свои долговые обязательства перед банком, то первым делом попробуйте обратиться туда с просьбой о реструктуризации долга, либо об изменении условий погашения задолженности.

Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

Единственная возможность требования от банка снижения процентной ставки – это доказательство должника через суд того, что размер выплат несоизмерим с взятой суммой. Тем не менее, если физическое лицо, будет официально признано банкротом, то финансовое учреждение в итоге останется ни с чем. Поэтому можно сказать, что банки в некоторой степени заинтересованы в компромиссе.

Но опять же, не в убыток себе.

Снижение ставки за счет того, что вы выплатите кредит быстрее, стоит ждать только от больших организаций.

Часто бывает так, что если заемщик гарантирует возврат средств банку в счет списания по долгу в кратчайший срок, то кредитная организация не только может снизить ему размер процентной ставки, но и списать пени. Такая щедрость свойственна крупным финансовым учреждениям, нежели микрофинансовым организациям.

Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Должник, после того как получил судебное решение с указанием начисленных по долгу процентов, может их оспорить в районном суде по месту жительства.

Для этого им должно быть составлено исковое заявлением со следующими данными:

√ Название суда, через который должник попытается удовлетворить свой иск;

√ Полные контактные данные истца, включая адрес по месту прописки и паспортные данные;

√ Данные и реквизиты ответчика (в данном случае – банка);

√ Суть претензии;

√ Предмет иска. Здесь необходимо будет указать размер начисленных процентов, который подлежит оспариванию;

√ Любые доказательства правонарушения ответчика;

√ Приложения (копии документов, справок, чеков и т.д.);

√ Дата, подпись, расшифровка.

Исковое заявление с указанными выше данными будет являться главным документом для обращения в суд. Кроме него истец также должен подготовить следующий пакет документов:

1. Документы, подтверждающие личность истца;

2. Кредитный договор со всеми приложениям и дополнительными соглашениями;

3. Любые квитанции, чеки, выписки и т.д., свидетельствующие о выполнении должником кредитных обязательств;

4. Справка из банка с указанием суммы долга на конкретную дату;

5. Квитанцию об оплате госпошлины за подачу иска в размере 200 рублей.

Законные сроки

Первое, что должен иметь ввиду истец при попытке оспаривания начисленных процентов – срок исковой давности равен 1 году (в соответствии со ст. 181 ГК).

Оспорить начисленные проценты можно только в течение 12 месяцев после того, как судом было вынесено решение об их размере. Попытки сделать это позже не увенчаются успехом.

Также нужно иметь ввиду, что судебные тяжбы с любыми финансовыми организациями по вопросу уменьшения любых сумм – это процесс очень сложный и часто затяжной. Истец должен быть юридически подкован в вопросах оспаривания долга, а также в особенностях ведения разбирательств с банками. Идеальный вариант – обращение к адвокатам, специализирующимся именно на таких делах.

Это будет немного дороже, зато увеличит ваши шансы на победу.

Если вы уверены в правомерности своего искового заявления и считаете размер начисленных вам процентов непомерно большим, то смело начинайте отстаивать свои права, каким бы крупным не был банк.

Как происходит взыскание и что с процентами

Иск, поданный финансовой организацией, содержит конкретную сумму долга, зафиксированную на определенный день.

Рассмотрим на примере иска, поданного финансовой организацией 1 июня на сумму 30 тысяч рублей:

• согласно 133 статье ГПК, исковое заявление принимается в производство в течение пяти дней,
• его рассмотрение и принятие по нему решения займет от пяти дней в случае приказного производства до пяти месяцев – в случае искового,
• десятидневный срок до вступления решения в законную силу,
• в итоге пройдет не меньше 20 дней.

В течение указанного периода проценты по-прежнему «капают». По состоянию на 20 июня долг уже вырастет. Заемщик по решению суда заплатит присужденные 30 тысяч руб. Однако банк имеет право требовать заплатить и начисленные за 20 дней проценты согласно пункту 3 статьи 395 ГПК РФ.

Важно! Порядок погашения задолженности установлен статьей 319 ГК:

• судебные расходы (государственная пошлина и расходы на адвоката),
• пени за просрочку,
• основной долг.

Согласно законодательству, непосредственно сумма долга списывается в последнюю очередь. На это стоит обратить внимание тем, кто не платит сразу всю сумму, а дробит или затягивает сроки.

В этом случае пени будут расти, поскольку они начисляются на основной долг. Если сумма вырастет значительно, банковское учреждение, согласно статье 208 ГПК, вправе подать еще один иск с требованием погасить новый долг.

Ответчику выгоднее выплатить всю присужденную сумму незамедлительно, чтобы у банка не было возможности произвести перерасчет долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как исполняется решение суда о взыскании задолженности

Действующее законодательство подразумевает два способа исполнения судебного решения: добровольное и принудительное. В первом случае ответчик сам выплачивает денежные средства (основной долг, начисленные проценты и судебные издержки) кредитору.

Если ответчик не хочет или не может вернуть деньги, банк вправе принудить его выполнить решение суда. Практическая реализация данного пути заключается в привлечении посредника в лице Федеральной службы судебных приставов.

Процедура состоят из нескольких шагов:

• представитель банка передает в суд заявление с просьбой выдать приказ о взыскании задолженности по решению суда,
• после рассмотрения заявления банк получит на руки исполнительный лист или приказ судьи,
• полученный документ финансовая организация передает в отдел ФССП по месту жительства ответчика. Судебные приставы займутся исполнением решения суда.

Можно ли выплачивать долг судебным приставам частями?

Согласно ст. 428 ГПК Российской Федерации, выдача исполнительного листа происходит не раньше вступления в законную силу решения суда.

Исключением являются случаи быстрой реализации. В таком случае документ выдается на руки истцу сразу после принятия судебного решения.

Банки не имеют права принудительного взыскания денежных средств лишь посредством Федеральной службы судебных приставов, которые действуют на основании документально оформленного решения соответствующего судебного органа.

Исполнительный орган имеет законное право взыскивать задолженность с заработной платы ответчика на основании судебного решения. Как это происходит?

Учтите! Приставами может быть удержано до 50% заработка задолжавшего гражданина. Это оформляется через бухгалтерию работодателя. Банк не имеет права самостоятельно направлять письма по месту работы и списывать денежные средства.

Может ли банк снизить процентную ставку должнику

Банк может пойти навстречу ответчику и уменьшить начисление процентов в случае, если последний докажет несоразмерность выплаты к сумме взятых денежных средств.

Если должник будет признан банкротом, то кредитор останется ни с чем. По этой причине суды, разбирающие иски о взыскании денежных средств, стараются свести к минимуму величину долга: оставить тело кредита и проценты, начисленные до начала проблем с выплатами.

По этой причине заемщику выгодно пытаться найти компромисс и получить некоторые послабления. Возможно, если согласиться вернуть долг в кратчайшие сроки, то банк откажется от требований уплаты штрафов и пеней.

Как оспорить начисленные проценты после решения суда

Проценты, начисленные на долг после решения суда, можно оспорить путем подачи соответствующего искового заявления. Подобные дела рассматриваются в районных судах.

Запомните! Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

• наименование судебной инстанции,
• персональные данные или название истца. Для физических лиц: ФИО, адрес, данные паспорта. Для юридических: адрес и полное наименование. Данные представителя, если он подает заявление в суд вместо истца: ФИО и адрес,
• данные ответчика,
• суть нарушения прав истца или вероятность их возникновения,
• цена иска. Она содержит денежные суммы как взыскиваемые, так и оспариваемые,
• основания для предъявления требований,
• доказательства, которые подтверждают указанные в документе обстоятельства,
• список приложений,
• дата и подпись истца.

Подтверждает правильность заполнения иска личная подпись заявителя. Представитель может поставить под документом свою подпись, если имеющаяся у него нотариальная доверенность позволяет визировать исковые заявления в суд.

Иск о расторжении кредитного договора.

Какие понадобятся документы

Какие документы должен предъявить гражданин или юридическое лицо при обращении в суд для оспаривания процентов за пользование заемными денежными средствами?

Снизить сумму долга по кредитному договору можно через суд при предъявлении следующих документов:

• иск. В нем перечислите основную проблему и сформулируйте требования. Оспорить завышенную процентную ставку можно, основываясь на положениях статьи 333 ГК России,
• копия кредитного договора со всеми доп. соглашениями,
• платежки, квитанции и выписки, подтверждающие платежи по кредитным обязательствам,
• документ из банковской организации, в котором сделан расчет суммы долга на определенную дату,
• квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за подачу искового заявления. Ее сумма для граждан 200 руб.

Предусмотренные законом сроки

Начать изучение вопроса о сроках оспаривания долга по договору займа лучше с изучения правовых норм. Согласно ст.181 ГК Российской Федерации, срок исковой давности для начала процесса по делу об уменьшении процентов по кредитному договору равен 12 месяцам.

Внимание! Срок возможности оспорить в судебном порядке пункты соглашения отсчитывается с даты его заключения. По прошествии 1 года вероятность изменить содержание договора практически равна нулю.

Судиться с кредитными организациями независимо от их величины тяжело и долго. Особенно это относится к гражданам, не имеющим достаточных юридических знаний.

Увеличить шансы на успех в этом нелегком деле помогут опытные адвокаты, специализирующиеся на процессах с финансовыми организациями.

Посмотрите видео. Как отменить решение суда, как составить апелляционную жалобу:

Начисление процентов после расторжения договора

Если обращение в судебную инстанцию привело к расторжению договора, то многие думают, что и начисление процентов должно быть приостановлено. Но часто бывает так, что даже после такого расторжения в некоторых случаях банк может начислять проценты на остаток задолженности.

В итоге все зависит в том числе и от того, каким именно образом банк составил свои требования. В том случае, если банком требуется погашение текущего долга, и, вместе с этим, сразу же расторгает договор, то сумма фиксируется судом единожды и начисление на нее процентов уже не должно иметь места.

Но в последнее время банки начинают поступать более хитрым способом: они взыскивают через суд только сумму общей задолженности которая образовалась, при этом оставляя основную сумму нетронутой. При таком раскладе договор остается не расторгнутым, и в последствии на него юридически могут быть начислены проценты. После этого банк может в очередной обращается в суд с иском о взыскании задолженности.